Top 5 Robo-Advisors en 2017

Top 5 Robo-Investors of 2019 (Marcha 2024)

Top 5 Robo-Investors of 2019 (Marcha 2024)
Top 5 Robo-Advisors en 2017

Tabla de contenido:

Anonim

Los asesores de Robo han ganado popularidad a medida que las personas buscan oportunidades de inversión automáticas y de bajo costo. En minutos, los robo-advisors le permiten configurar un portafolio diverso y personalizado y le pueden dar acceso a servicios de administración de patrimonio previamente reservados para los ultra-ricos, como la cosecha de pérdidas tributarias y el acceso a un planificador financiero certificado. Por estos y otros motivos, los robo-advisors atraen cada vez más la atención de los inversores. De hecho, según la firma de consultoría A. T. Kearney, los activos administrados por robo-advisors crecerán un 68% anual hasta la friolera de $ 2. 2 billones en los próximos cinco años.

Hay una creciente selección de robo-advisors a medida que nuevas empresas ingresan al mercado y veteranos robo-advisors aumentan sus ofertas, entonces, ¿cómo se filtra a través de todas las corredoras para encontrar el mejor robo-consejero? En verdad, el mejor asesor robo diferirá de un inversor a otro, dependiendo de sus respectivas situaciones y necesidades financieras. Sin embargo, los robo-advisors mejor calificados comparten características comunes: una inversión inicial baja, tarifas bajas y características integrales de administración de carteras. Para esta lista, los robo-advisors obtuvieron los mejores puntos por tarifas bajas, bajos saldos de cuenta mínimos y sólidas características de administración de carteras. Nota: esta lista está en orden alfabético. Todos los datos son a partir de octubre de 2017.

1. Betterment

Betterment LLC es uno de los behemoths robo-consejeros. Con más de $ 10 mil millones en activos bajo administración (AUM), es el asesor robo más grande, y en julio de 2016 se convirtió en el primer asesor robo en superar la marca AUM de $ 5 mil millones. Betterment adopta un enfoque pasivo para invertir y comerciar a través de Apex Clearing Corporation, al igual que su principal competidor, Wealthfront.

¿Por qué tantos inversores han elegido Betterment? El servicio puede ser particularmente atractivo para los nuevos inversores ya que no tiene un saldo mínimo de cuenta para su plan digital o estándar. También ofrece servicios de gestión de cartera de primer nivel a través de sus planes Premium y Plus. Betterment emplea la recolección automatizada de pérdidas tributarias, y la empresa anuncia que "potencialmente puede mantener un 2. 9% de su inversor regresa cada año mediante el uso de Betterment", debido a las técnicas de acercamiento y reequilibrio de inversión pasiva de la correduría y de impuestos.

Betterment ofrece una combinación de acciones de bajo costo y fondos de índice de bonos. Basado en un cuestionario de riesgos, Betterment le proporcionará una cartera personalizada y diversa.

Betterment cobra una tarifa anual de 0.25% por su plan digital, que incluye acceso a la administración automatizada de carteras, servicio al cliente y todas sus herramientas web. Este nivel de plan también brinda a los clientes acceso a una consulta telefónica por año con los expertos de Betterment. Si un cliente tiene más de $ 2 millones con Betterment, el cliente no paga una tarifa por el monto superior a $ 2 millones.Los planes premium de Betterment son más costosos y tienen mínimos de cuenta, pero ofrecen a los clientes llamadas ilimitadas con el equipo de planificadores financieros de Betterment. El saldo mínimo de la cuenta para los planes de primas es de $ 100, 000, y la tarifa anual para los planes de primas es 0. 40%. No hay tarifas de transacción adicionales con Betterment, excepto las tarifas bajas de relación de gastos cobradas por las compañías de fondos. Los honorarios de gestión de ETF van desde 0. 09% a 0. 17%. El plan premium está hecho para gente que tiene una situación financiera más compleja y desea discutir su estrategia con un PPC en lugar de enviar mensajes.

Además de las llamadas con asesores financieros, Betterment ofrece planes de jubilación y una variedad de tipos de cuentas como IRA, 401 (k) y cuentas fiduciarias. (Para obtener más información sobre la estructura de tarifas de Betterment, haga clic aquí),

2. Personal Capital

Personal Capital es una plataforma financiera en línea todo en uno que proporciona un conjunto de herramientas gratuitas de planificación financiera, además del acceso a un asesor financiero humano. Cuenta con $ 5 mil millones en AUM a partir de octubre de 2017. El asesor robo permite a los clientes conectar sus cuentas bancarias existentes a la plataforma para rastrear sus gastos y ahorros de jubilación y el rendimiento de su cartera. El asesor robo sigue el enfoque moderno de inversión en teoría de cartera para determinar la combinación óptima de clases de activos de su cartera y maximizar el rendimiento de su cartera. Sus carteras tienen un promedio ponderado de gastos de ingresos de 0. 09%. La corredora también emplea la pérdida de impuestos cosecha y reequilibrio.

Las tarifas para este robo-consejero son más altas que las otras mencionadas en esta lista, que van desde 0. 49-0. 89% anual. La mayoría de las personas pagará la tarifa más alta, de 0. 89%, ya que es para tenencias de hasta 1 millón. Cuanto más dinero se invierta, menor será la tarifa. Si bien los honorarios de la compañía son comparativamente altos, Personal Capital gana puntos por su gran cantidad de herramientas de planificación financiera y su dedicado equipo de asesores financieros. Personal Capital ofrece tres cuentas diferentes: su 'servicio de inversión' para quienes tienen hasta $ 200,000 en activos invertibles y dos servicios premium: el plan 'Wealth Management' para aquellos con $ 200, 000- $ 1, 000, 000 en activos invertibles y 'Cliente Privado' para aquellos con más de $ 1, 000, 000 en activos invertibles. Si bien todos los planes brindan a los clientes acceso a un asesor humano, los planes premium brindan acceso a asesores financieros dedicados y funciones adicionales de administración de patrimonio, como la recuperación de pérdidas tributarias, y un conjunto de otros servicios como los servicios de planificación impositiva y patrimoniales.

3. Schwab Intelligent Portfolios

La estructura de Schwab Intelligent Portfolios de "tarifa cero" ha atraído mucha atención. Schwab no cobra honorarios ni comisiones de la cuenta. Por el contrario, las Carteras Inteligentes obtienen dinero de los honorarios de gestión de los ETF de Schwab y de los ETF de terceros seleccionados. Si bien las cuentas de Schwab son "gratuitas", se requiere un saldo mínimo de $ 5000 para abrir una cuenta. Vale la pena señalar que este es el requisito mínimo más alto para todos los robo-asesores incluidos en esta lista

Schwab ofrece cuentas IRA, retiros 401k, 401 (k), jubilación y cuentas fiduciarias.Al igual que con Betterment, usted completa un cuestionario de tolerancia al riesgo cuando inicia su cuenta. La plataforma se basa en objetivos y construirá una cartera personalizada en función de sus respuestas a los cuestionarios. Su cartera de ETF ofrece una amplia variedad de clases de activos, y la asignación de activos es la base de la filosofía de inversión de Schwab. Al igual que Betterment y la mayoría de los robo-advisors de primer nivel, emplea el reequilibrio automático y la recuperación de pérdidas fiscales automáticas (para cuentas con un valor superior a $ 50, 000).

Según el sitio web de Schwab, "los gastos operativos que pagará por los ETF en su cartera son los mismos que pagaría si invirtiera en ellos por su cuenta. "Los índices de gastos para los ETFs de Schwab varían de 0. 03% a 0. 40% según los datos de Strategic Insight Simfund. Los gastos de operación que pagará variarán dependiendo de la composición de su cartera, especialmente dado que los ETF ponderados fundamentalmente conllevan mayores índices de gastos de operación (REA).

Nota: Si le interesa una cuenta "sin costo", también vale la pena explorar el competidor WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig vale la pena considerarlo si ya está utilizando una corredora en línea porque administra sus inversiones existentes. Con SigFig puede mantener sus inversiones existentes si tiene participaciones en TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. o Fidelity Investments y Robo-Advisor crea una cartera inteligente, eficiente en impuestos y diversificada. "

Al igual que otros robo-asesores, SigFig requiere que complete un cuestionario de evaluación de riesgos para personalizar su cartera. El saldo mínimo de la cuenta con SigFig es de $ 2000 y las cuentas de menos de $ 10, 000 se gestionan de forma gratuita. Las cuentas de más de $ 10,000 pagan una tarifa de cuenta de 0. 25%. Sin embargo, solo se le cobrará esa tarifa por el monto en su cuenta más allá de $ 10, 000.

SigFig ofrece dos tipos de cuenta: su cuenta administrada y su cuenta de rastreador de cartera gratuita. Si usted mismo maneja su cuenta, puede usar la plataforma de SigFig para agilizar el seguimiento del rendimiento de su cartera utilizando sus útiles herramientas de tablero.

Su cuenta administrada proporciona un conjunto de características, como acceso a llamadas telefónicas con sus asesores financieros, modelos de asignación de activos, recuperación de pérdidas fiscales, reequilibrio automático y reinversión automatizada.

El robo-brokerage está constantemente expandiendo sus características y asociaciones. En marzo de 2017, Wells Fargo anunció detalles sobre su nueva asociación con SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront es otro robo-consejero gigante con más de $ 7. 5 mil millones en activos bajo administración a partir de octubre de 2017. El robo-consejero le construirá un portafolio personalizado y diverso basado en sus respuestas a un cuestionario de riesgo. Su cuenta de Wealthfront se encuentra en Apex Clearing Corporation (APEX), y Wealthfront realiza inversiones en su nombre.

Wealthfront recientemente bajó su monto mínimo de inversión a $ 500 asequibles. Además, no hay tarifas de gestión para cuentas valoradas en menos de $ 10, 000.Una vez que llegue a $ 10, 000, las tarifas de la plataforma Wealthfront son 0.25% de AUM. Similar a SigFig, los primeros $ 10, 000 siempre se manejan de forma gratuita. En la actualidad, Wealthfront ofrece un programa de recomendación que le brindará a usted y a su árbitro $ 5,000 adicionales para ser administrados sin cargos administrativos. No hay tarifas de comercialización, y las comisiones subyacentes de fondos mutuos tienen un promedio de 0. 12% bajo.

Wealthfront ofrece un conjunto de servicios de administración de carteras y varios tipos de cuentas (es decir, cuentas individuales, cuentas fiduciarias, cuentas IRA, planes de ahorro para la universidad 529). La firma emplea una estrategia de inversión directa optimizada para la reducción de pérdidas fiscales y la minimización de los costos de inversión. Bajo esta estrategia, se compran acciones individuales que representan un índice en lugar del índice ETF real, de modo que ciertas acciones pueden venderse para la cosecha de pérdidas impositivas. La firma también realiza la cosecha diaria de pérdidas impositivas. 'Finalmente, Wealthfront ofrece reequilibrio periódico. Vale la pena señalar que Wealthfront es la única corredora que ofrece indexación directa. Actualmente, este servicio está disponible para aquellos con $ 100,000 o más invertidos con Wealthfront. La correduría ofrece otras características adicionales para aquellos con $ 100, 000 o más invertidos en una cuenta de inversión individual o conjunta, como su nuevo programa de línea de crédito de cartera (presentado en abril de 2017). En resumen, los clientes que cumplen con el umbral mencionado anteriormente califican automáticamente para un préstamo que vale hasta el 30% del saldo de su cuenta. Wealthfront ofrece estos préstamos a tasas de interés relativamente atractivas de 3. 25% -4. 5% y ofrece un programa de pago flexible. El efectivo depositado en la cuenta de inversión asociada con el préstamo se aplica primero al saldo del préstamo antes de ser reinvertido, pero no existe un plazo fijo para el préstamo.

Más allá de las características mencionadas anteriormente, Wealthfront ofrece varias características de valor agregado para cuentas de todos los tamaños. Por ejemplo, su experiencia en planificación financiera llamada Path. Esta función de planificación financiera es accesible desde su panel. Analiza sus patrones de gasto y ahorro y proporciona recomendaciones basadas en sus hábitos.

The Bottom Line

Hay una gran cantidad de robo-advisors, y varias de las corredurías de descuento con experiencia han introducido recientemente nuevas opciones de inversión automatizada como TD Ameritrade. Otros conocidos robo-advisors están experimentando transformaciones como TradeKing Advisors, que encabezó la lista del año pasado y ahora ha sido relanzada como Ally Invest, luego de la adquisición de TradeKing Group, Inc. por parte de Ally Financial Inc. en 2016.

El mejor asesor robo realmente difiere de un inversor a otro. Aquellos que valoran tener acceso a un ser humano vivo además de la inversión automatizada pueden ser mejor atendidos por Vanguard o Personal Capital. Los Wisebanyan y Schwabs del mundo robo son quienes mejor atienden al inversor joven o frugal que busca bajos honorarios. Hay varios robo-asesores sólidos, y esta lista proporciona información sobre algunos de los intermediarios mejor calificados disponibles. (Lea más, aquí para una revisión en profundidad de Betterment and Wealthfront).