La planificación de la jubilación siempre debe comenzar a una edad temprana para aprovechar el interés compuesto, pero los errores más costosos a menudo se cometen en el tramo final. Después de pasar décadas trabajando para lograr un objetivo, demasiadas personas se retractan con un error fácil de evitar.

En este artículo, analizaremos los errores de jubilación más comunes y cómo pueden evitarse haciendo planes con anticipación.

1. Moverse sin saber el lugar

Muchas personas se mudan a un nuevo estado una vez que se jubilan. Tal vez sea por una tasa impositiva más baja, un clima mejor o estar más cerca de la familia. Desafortunadamente, mudarse es costoso y algunos descubren de la manera más difícil que en realidad no les gusta su nuevo hogar. Valerie Rind, autora de Gold Diggers y Deadbeat Dads , recomienda darle al nuevo lugar una larga prueba antes de comprometerte.

"Si se trata de una zona de vacaciones, mira cómo es en la temporada baja cuando los turistas se han ido", dijo. "Una vez que decida mudarse, alquile un lugar por al menos un año. Obtenga una buena idea del área antes de saltar y comprar una propiedad en su nueva ciudad. "

2. Ignorar el arbitraje de la tasa de interés

La sabiduría convencional es reducir los gastos antes de los años de jubilación pagando préstamos hipotecarios u otras deudas. Si bien esto podría reducir los costos durante los años de jubilación, los costos pueden superar significativamente los beneficios. La diferencia en las tasas de interés entre los rendimientos de las inversiones y los costos de las hipotecas es la causa de la disparidad, y no calcular estas diferencias puede costar miles de dólares durante los años de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Cómo calcular lo que necesita para la jubilación)

Por ejemplo, supongamos que un jubilado tiene un préstamo hipotecario con una tasa de interés del 4% y una cartera de inversión que ha devuelto el 7% en el largo plazo. El jubilado corre el riesgo de perder el rendimiento del 3% (el rendimiento de la inversión del 7% menos la tasa de interés del préstamo del 4%) durante el resto del período de la hipoteca. Además, el jubilado perdería beneficios secundarios como la deducción del impuesto a los intereses hipotecarios que podría ahorrarle dinero adicional durante la vigencia del préstamo hipotecario.

3. Esperando comprar un seguro

La atención a largo plazo tiende a ser mucho más costosa de lo que la mayoría de la gente imagina, o al presupuesto de sus ahorros para la jubilación. En promedio, vivir en un asilo de ancianos puede costar más de $ 80,000 por año para una habitación semiprivada y más de $ 90,000 para una habitación privada, según Genworth Financial. Estos costos solo se están acelerando con el tiempo, con una tasa de crecimiento promedio anual del 4% en los últimos cinco años, costos que podrían dañar un nido de huevos con bastante rapidez.

La mayoría de los asesores financieros recomiendan comprar un seguro de cuidado a largo plazo entre los 53 y los 54 años para recibir el mayor beneficio por las primas pagadas.Si los jubilados posponen este tipo de seguro, las tasas pueden aumentar dramáticamente en un orden relativamente corto y hacer que sea mucho más costoso recibir atención. Los jubilados también deben tener en cuenta su salud general al evaluar si necesitan o no un seguro y cuánto podría costar.

4. Sin saber cómo gastar su tiempo

Es importante saber cómo necesita gastar su dinero en la jubilación, pero también es vital saber cómo desea pasar su tiempo. Trabajar puede tomar más de la mitad de nuestras horas de vigilia, y muchas personas se sorprenden al descubrir que no están seguras de lo que quieren hacer una vez que se desconectan por última vez.

Para evitar este dilema, CFA Joseph Hogue, de My Work from Home Money, dijo que recomienda tomarse un tiempo antes de la jubilación para encontrar un pasatiempo o trabajo secundario que le guste. "Uno de los errores de jubilación más comunes es simplemente que la gente asume que será más feliz en la jubilación", dijo. "Mucha gente pasa su vida laboral soñando con la jubilación cuando en realidad no es la jubilación lo que quieren, sino un trabajo que pueden disfrutar y más control sobre su trabajo. "

5. Faltan fechas límite para Medicare

CFP Melissa Sotudeh de Halpern Financial dijo que algunos jubilados enfrentan costos de Medicare más altos porque pierden plazos importantes. "Si un jubilado todavía no está recibiendo los beneficios de la seguridad social por alguna razón, depende de ellos ponerse en contacto con Medicare tres meses antes de cumplir 65 años", dijo Sotudeh.

Este es solo un ejemplo de una letanía de fechas límite potencialmente olvidables. Aquellos mayores de 65 años con acceso a Medicare que todavía están trabajando necesitan averiguar si su otra forma de seguro de salud será su forma primaria o secundaria de cobertura. "De lo contrario, es posible que no esté calificado para el Período de inscripción especial y tendrá que pagar multas en el futuro", dijo.

Estas preguntas pueden parecer confusas, pero descifrarlas más adelante puede costarle más en las sanciones. Incluso se le puede negar la cobertura de Medigap por esperar demasiado tiempo.

6. Tratar la seguridad social como algo secundario

Muchas personas consideran la seguridad social como una idea de último momento, y optan por tomar la distribución completa tan pronto como alcanzan la edad requerida. Si bien esto puede generar ingresos inmediatos, la edad de equilibrio para la seguridad social es de menos de 80 años, lo que significa que aquellos que esperan vivir más tiempo pueden considerar esperar para tomar distribuciones. Aquellos que no esperan vivir mucho tiempo, por otro lado, pueden considerar tomar distribuciones de inmediato.

Por ejemplo, supongamos que un jubilado nació en 1944 y alcanzó la edad plena de jubilación a los 66 años y demora la distribución hasta los 70 años. El jubilado podría recibir un crédito del 8% multiplicado por cuatro (el número de años que esperaron) , lo que significa que el beneficio total podría ser un 32% más alto de lo que hubieran recibido a los 66 años. Para ayudar con estos cálculos, la Administración del Seguro Social proporciona una serie de calculadoras.

Conclusión

Hay tantas maneras de arruinar su jubilación como hay formas de ahorrar.Afortunadamente, muchos errores son pequeños y fáciles de recuperar. Evite los errores comunes enumerados anteriormente, y es probable que sus años dorados sean tranquilos.