No puede vivir cómodamente sin una cuenta de cheques. Pero las nuevas regulaciones y el entorno de baja tasa de interés han convertido a las cuentas corrientes y de ahorro en poco más que un lugar más seguro para guardar su dinero que bajo un colchón. Peor aún, los bancos ahora cobran a los clientes por los servicios básicos que solían ser gratuitos (para más información, consulte Cambios en su cuenta de cheques ).

A menos que sea uno de sus principales clientes.

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Cada uno de los megabancos, así como muchos bancos regionales, tienen lo que la mayoría llama cuentas de cheques premium. Estas cuentas atienden a clientes de mayor valor neto con ventajas que otros clientes no obtienen. Estas son las cuatro principales fuentes de cuentas premium y lo que ofrecen.

Bank of America

Si es cliente de Bank of America y mantiene un saldo diario promedio de $ 20, 000 o más, tiene acceso a su cuenta corriente Premium Solution. No encontrará mucho sobre esta cuenta en el sitio web del banco, pero tiene ventajas si quiere que varias cuentas corrientes que devengan intereses segreguen fondos y planea mantener cuentas de inversión. Si usa Merrill Lynch para sus cuentas de inversión y utiliza el banco para sus necesidades de préstamos, obtendrá beneficios adicionales.

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Aparte de las tarifas especiales que recibe en otros servicios bancarios, muchas de las tarifas que vienen con una de las cuentas de cheques tradicionales de BOA no se aplican. No pagará imágenes de cheques, reemplazará su tarjeta, suspenderá el pago de un cheque, cheques de caja o transferencias bancarias.

Mantenga su saldo por encima del mínimo de $ 20, 000 o pagará una tarifa mensual de $ 25. Puede alcanzar ese monto a través de sus cuentas de cheques y de ahorro y / o "cuentas de inversión elegibles de Merrill Lynch o Merrill Edge" o puede vincular una primera hipoteca del Banco de América con los servicios de BOA.

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Chase

Chase es más cercano a sus opciones premium. Ofrece dos cuentas premium junto con sus opciones de cuentas de cheques básicas. La cuenta Premier Plus no cobra una tarifa en cajeros automáticos que no son de Chase hasta cuatro veces por período de estado de cuenta, la cuenta genera intereses y, al igual que Bank of America, no se cobran tarifas por giros postales, cheques de caja y cheques de viajero. También puede vincular otras dos cuentas Premier Plus a su cuenta.

Debe mantener un saldo diario promedio de $ 15,000 en depósitos / inversiones vinculados o realizar pagos automáticos a su primera hipoteca de Chase para evitar la tarifa mensual de $ 25 (en todos los estados).

Chase también tiene su cuenta de cheques Premier Platinum. Tiene todas las mismas características que Premier Plus, pero agrega más servicios gratuitos: puede vincular hasta nueve cuentas y recibe un servicio de atención al cliente prioritario por teléfono. Sin embargo, necesitará un saldo diario promedio de al menos $ 75,000 para evitar la tarifa, que es de $ 25 por mes ($ 35 en Connecticut, Nueva Jersey y Nueva York).Puede vincular depósitos e inversiones, pero no pagos de hipoteca, para calificar.

Citibank

La versión de la cuenta de cheques premium de Citibank se llama Citigold. La cuenta de Citigold no solo paga intereses como todas las demás cuentas de cheques premium, sino que también puede inscribir su cuenta en el programa Citi ThankYou Rewards y obtener puntos de recompensas "por productos y servicios elegibles vinculados a su cuenta de cheques". Esto hace que la cuenta sea aún más atractiva. Necesitará $ 50,000 en depósitos elegibles y saldos de retiro o $ 100, 000 en saldos de jubilación elegibles, depósitos vinculados e inversiones para evitar la tarifa de $ 30.

Al igual que los demás, Citi ofrece muchos servicios gratuitos que otros titulares de cuentas tienen que pagar, junto con el acceso a un equipo dedicado de servicio al cliente.

Wells Fargo

Wells Fargo tiene la cuenta Premier Relationship. Esta cuenta cuenta con muchos beneficios y servicios gratuitos, entre ellos, tasas de interés más altas, personal de soporte dedicado y beneficios adicionales de la tarjeta de crédito de Wells Fargo, que incluyen cobertura especial de compra y protección de viaje.

Esto es lo que necesitará conservar en Wells Fargo para evitar la tarifa mensual de $ 30. Debe tener un mínimo de $ 25,000 en cuentas de depósito bancarias vinculadas (cheques, ahorros, CD, IRA aseguradas por FDIC) o $ 50,000 en cualquier combinación de banca vinculada elegible, corretaje (disponible a través de Wells Fargo Advisors, LLC) y saldos acreedores (incluido el 10% de los saldos hipotecarios, con ciertas hipotecas no elegibles).

The Bottom Line

Las variaciones entre estos bancos son mínimas. Siempre que cumpla con los requisitos de saldo para evitar la tarifa mensual, es posible que Citi, con su estructura de recompensas, ofrezca la mejor oferta. Por otro lado, Chase's Premier Plus ofrece el requisito de saldo mínimo más bajo, aunque con menos beneficios que algunas de estas cuentas, incluido el Premier Platinum de Chases.

Si ya está establecido en un banco, las diferencias probablemente no harán que valga la pena cambiarse. Para obtener más información, consulte Cómo romper con su banco .