Los hombres pueden ser de Marte y las mujeres de Venus, pero resulta que no son tan diferentes a la hora de querer vivir cómodamente durante la jubilación y poder cubrir su propia atención médica y la de su familia costos. Dicho esto, hay ciertos desafíos únicos que las mujeres enfrentarán en la jubilación, que los hombres pueden no tener, según un estudio titulado Mujeres: Invertir con un propósito , publicado por Pershing LLC, una compañía de servicios de valores. El estudio sugiere que los planificadores financieros y los asesores deberían informar a sus clientes sobre algunos de los desafíos que enfrentarán más adelante en la vida y ofrecer sugerencias que podrían ayudar a superarlos.

Las mujeres viven más tiempo …

Desde hace mucho tiempo se ha documentado que las mujeres generalmente viven más tiempo que los hombres. Las estadísticas muestran que una mujer de 65 años probablemente vivirá más tiempo que su homólogo masculino en 2. 3 años, en promedio. Eso significa que las mujeres deben asegurarse de ahorrar mucho más para cubrirse durante la jubilación, especialmente las mujeres solteras que no heredarán ningún ahorro de un cónyuge. El estudio de Pershing, de hecho, encontró que el 80% de todas las mujeres muy probablemente terminarán solas durante sus últimos años de vida. Incluso aquellos que se casan probablemente sobrevivirán a su cónyuge, lo que significa que también podrían encontrarse pagando una tasa impositiva más alta en los últimos años de su vida como solteros. Por lo tanto, esto debe tenerse en cuenta al guardar para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Consejos para la planificación de la jubilación para mujeres .)

… Y gane menos

No es ningún secreto: las mujeres aún ganan menos dinero que los hombres por hacer exactamente el mismo trabajo. Esto presenta un gran problema para las mujeres que intentan ahorrar para la jubilación. El estudio de Pershing señala que la mujer trabajadora promedio gana apenas el 82% de lo que gana el hombre promedio, por hacer el mismo trabajo. Las mujeres también ganan casi un tercio menos que sus homólogos masculinos en general, a lo largo de sus vidas. (Para obtener más información, consulte: Lo que las mujeres quieren de un asesor financiero .)

Afortunadamente, esas estadísticas están comenzando a cambiar lentamente. Las mujeres de entre 25 y 34 años que reciben salarios por hora ahora representan el 93% de lo que ganan los hombres en estos trabajos. Y las mujeres solteras sin hijos que viven en áreas metropolitanas ahora se están desacelerando comenzando a ganar hombres, en un 8%. Por lo tanto, la disparidad de ingresos, aunque sigue siendo un problema importante, puede continuar mejorando lentamente. (Para obtener más información, consulte: Scary Statistics About Retirement for Women .)

Menos activo en la gestión de las finanzas

En la mayoría de los matrimonios, el marido se ocupa de las finanzas de la pareja. Los asesores deben ser conscientes de este hecho y sugerir a sus clientes casados ​​que se mantengan al corriente de lo que está sucediendo en el departamento de dinero.Este tipo de preparación ayudará a las clientas, que terminan siendo viudas, a estar mejor preparadas para hacerse cargo de su situación financiera después de la muerte de un marido. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros maltratan a las mujeres y qué pueden hacer las mujeres al respecto .)

Costos médicos más altos

Cuanto más tiempo vive una persona, mayores son las posibilidades de que sufran más tipos de enfermedades. Esto también, lamentablemente, significa que tendrán que soportar mayores costos de atención médica. A medida que las mujeres envejecen, se vuelven más susceptibles a las enfermedades crónicas o terminales que pueden afectar a una persona más adelante en la vida y que se acompañan de gastos de atención médica a más largo plazo. Estas enfermedades pueden terminar extrayendo una gran parte de la cuenta de ahorros para la jubilación de una persona, y muchas mujeres simplemente no están preparadas para enfrentar solo este período de la vida. De hecho, incluso las mujeres de alto valor neto tienen menos probabilidades de tener políticas de cuidado a largo plazo que los hombres. Resulta que solo el 18% de las mujeres de altos ingresos tienen una política de cuidado a largo plazo, en comparación con el 27% de todos los demás inversores, según el estudio de Pershing. (Para obtener más información, consulte: Costos de jubilación: Hombres vs. Mujeres .)

Brechas de empleo

Es probable que más mujeres dejen de trabajar para criar a sus hijos pequeños o cuidar a padres ancianos que los hombres, y esto también puede afectar sus ganancias totales de por vida. Aun así, otras mujeres pueden buscar un cambio de carrera en la mediana edad o buscar acuerdos de empleo que les den más flexibilidad en términos de las horas que pasan en el trabajo. Todos estos escenarios pueden dar lugar a una brecha en los años que las mujeres pasan en el trabajo, lo que podría afectar sus niveles de compensación, y luego la cantidad que pueden ahorrar para la jubilación. (Para más información, ver: Cómo deberían las mujeres en transición tener en cuenta sus finanzas .)

De hecho, según el estudio Pershing, se espera que las mujeres que se jubilaron en 2012 pasen 20. 5 años en la jubilación, en comparación con 17. 9 años para los hombres. Eso supone un 15% más de tiempo que los hombres, por lo que se necesitarán un 15% más de ahorro para superar este período de tiempo. Para ayudar a combatir todos estos problemas, los asesores deben trabajar con sus clientas, en particular, para desarrollar un plan que garantice que se aseguren un colchón financiero para ellos más adelante en la vida, sin importar las circunstancias que puedan traer. (Para obtener más información, consulte: Superar el género de jubilación Ga p .)

Conclusión

Las mujeres se enfrentan a desafíos únicos cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Un menor potencial de ingresos, tiempo libre para criar a los hijos y una vida más larga significan que las mujeres necesitan ahorrar más que los hombres. Los asesores financieros deben informar a sus clientes sobre estos desafíos para ayudarlos a prepararse adecuadamente para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Cómo las mujeres pueden hacerse cargo de su jubilación .)