El advenimiento de robo-advisors ha tomado por asalto a la comunidad de asesoramiento financiero en su breve existencia. Si bien nadie sabe exactamente cómo se desarrollará esta tendencia, es seguro suponer que su presencia crecerá exponencialmente en los próximos años. De hecho, se proyecta que su tasa de crecimiento por un analista será un enorme 68% por año desde ahora hasta 2020. Y aunque 2015 fue un momento emocionante para este sector, 2016 puede llegar a ser un año aún más grande para la comunidad digital. Estos son algunos de los posibles desarrollos que podemos ver en los próximos meses:

Tendencias potenciales

• Una tendencia hacia la adquisición - Muchos conglomerados financieros están desarrollando sus propias plataformas robo en este momento, pero muchos otros buscan fortalecer su selección de productos y servicios mediante: simplemente adquiriendo una de las plataformas existentes que ya está en uso. El anuncio a finales de noviembre de 2015 de que el tercer mayor proveedor de asesoramiento digital podría estar a la venta sorprendió a mucha gente. Pero Sean McDermott, el director de investigación de Fintech para Corporate Insight, dice que muchos más anuncios de este tipo seguirán a este en los próximos meses y años. Él cree que la creciente competencia en este sector hará que muchas compañías pequeñas y medianas compren modelos completos en lugar de tomarse el tiempo de desarrollarlos desde cero, mientras que las grandes firmas probablemente desarrollarán sus propias plataformas propietarias. (Para obtener más información, consulte: Lo que significa la entrada Robo-consejero de BlackRock .)
• Supervivencia del más apto - La mayor competencia y los márgenes de ganancia para robo-advisors harán que algunos de ellos salgan de negocios en 2016. Incluso los que tienen la mayor cantidad de financiamiento tendrán dificultades para mantenerse a flote a raíz de la invasión de su participación en el mercado por parte de las grandes firmas de marca que han adquirido esta tecnología.
• Penetración en el mercado 401 (k) - Aunque 2016 puede ser un año difícil para muchos asesores digitales independientes, el nuevo proyecto de ley del Departamento de Trabajo otorgará automáticamente un estatus fiduciario a todos los profesionales financieros que trabajan con planes de jubilación y el asesoramiento puede brindarles una gran oportunidad. Estas plataformas pueden satisfacer fácilmente la necesidad de asesoramiento imparcial y de nivel fiduciario para los participantes del plan y proporcionar un servicio valioso a bajo costo. (Para más información, ver: ¿Cómo difieren Robo-Advisors? )
• Análisis regulatorio - Si bien el mercado de planes de jubilación podría dar a robo-advisors una nueva frontera en la que comercializar, el La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU. (SEC) están empezando a analizar las plataformas digitales automáticas para ver exactamente cómo deben ser gobernadas, y qué constituirá exactamente una plataforma "fiduciaria" versus una que no.La comisionada de la SEC Kara Stein resumió el problema al preguntar a una audiencia en la Facultad de Derecho de Harvard en el otoño de 2015 cómo sería el estándar fiduciario para los asesores robo en el futuro. La SEC puede proporcionar cierta orientación sobre este tema bastante pronto. Pero es probable que estos programas se ajusten a los mismos estándares que los seres humanos, aunque algunas de las reglas y límites que se aplican a los seres humanos pueden ser innecesarios para los programas automatizados que no están contaminados por prejuicios humanos. Los reguladores también pueden presionar para establecer una definición más clara de lo que constituye el asesoramiento robo y la presentación de informes más transparente de los activos digitales. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio Robo-Advisor? )
• Aquí vienen los bancos - Aunque muchos conglomerados bancarios han seguido operando sin asesores robo hasta ahora, eso puede comenzar a cambiar en 2016. Los bancos y los robos podrían crear una sociedad ideal en muchos casos. Incluso los bancos que anteriormente no tenían nada que ver con el asesoramiento financiero general o los productos no bancarios, como las inversiones, tendrían un nuevo servicio valioso que podrían comercializar a su clientela existente.
• Diversificación y expansión : el éxito del modelo de plataforma digital no se detendrá con las inversiones. Los asesores de Robo se modifican y actualizan constantemente para atender una gama cada vez mayor de necesidades y mercados. Se están desarrollando plataformas digitales que atienden a subsectores específicos del mercado financiero, como las mujeres, y otras plataformas se están preparando para proporcionar asesoramiento financiero generalizado que cubre muchas otras áreas, como los seguros y la planificación de la jubilación. Aunque no es probable que suceda este año, este movimiento probablemente culminará con la llegada de programas automatizados que son esencialmente capaces de una planificación financiera integral. (Para obtener más información, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )
• Vencelos o únete a ellos : los asesores financieros individuales se verán obligados a competir contra su competencia o uso automático en sus propias prácticas. Esta tendencia requerirá que los asesores se centren en el valor humano que pueden aportar a sus clientes, como la empatía por las decisiones financieras difíciles y la tranquilidad emocional cuando sea necesario.

The Bottom Line

Aunque nadie puede predecir con precisión el futuro, el rápido crecimiento del mercado de robo-advisors parece casi seguro. Estos programas automatizados pueden realizar tareas de inversión y financieras cada vez más complejas para clientes y asesores, y 2016 puede convertirse en un año excepcional para estos programas. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors .)