La jubilación puede durar más de 20 años, sin embargo, muchas personas no tienen suficiente dinero ahorrado para superar una década, y mucho menos dos. Considere esto: los hogares en edad de trabajar tienen, en promedio, $ 3,000 ahorrados para la jubilación, mientras que las personas que se acercan a la jubilación tienen $ 12, 000, según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación. De hecho, el NIRS fija el déficit de ahorro para la jubilación en los Estados Unidos a partir de $ 6. 8 trillones a $ 14. 0 billones. El resultado: millones de estadounidenses que lamentablemente no están preparados para la jubilación.

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Gran parte de lo que necesitará para la jubilación depende de sus circunstancias únicas, incluida su deuda, los costos de la vivienda, las necesidades médicas y los deseos de gasto discrecionales. Pero ya sea que hayas ahorrado un montón de dinero o solo un poco, querrás verlo al final.

Estirar sus dólares de jubilación toma muchas formas. Está el drástico: reducir tu estilo de vida. Y está la experiencia: aprovechando los descuentos para personas mayores. Sin mencionar un montón de estrategias en el medio. Con esto en mente, he aquí cinco formas de garantizar que no sobreviva a sus ahorros para la jubilación.

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1. Reduzca su estilo de vida

Tener un flujo de caja constante en la jubilación es la prioridad número uno, pero para muchos jubilados lograrlo tiene un costo: un estilo de vida degradado. Dependiendo de su situación financiera, la reducción de personal puede ser la única opción. Puede ser tan importante como vender su casa y mudarse a un apartamento más pequeño, o tan insignificante como omitir esa taza de java en la cafetería local todas las mañanas.

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"Las consideraciones clave incluyen reducir el tamaño de su casa, comer menos y comprar vehículos usados ​​en lugar de vehículos nuevos. La evaluación de ciertas pólizas de seguro como atención médica, automóvil y hogar también es importante para garantizar que se mantenga dentro de su presupuesto personal ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc. en Irvine, California, y autor de" Fondos de índice: el programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos. "

Hay varias maneras de reducir el gasto discrecional, que puede ser muy útil para liberar efectivo cada mes. (Para obtener más información, consulte: 7 Gastos que puede abandonar en la jubilación .)

2. Manténgase saludable

Los jubilados se enfrentan a una serie de gastos cuando abandonan la fuerza laboral y uno significativo puede ser atención médica. De acuerdo con el Employee Benefit Research Institute, una pareja con gastos promedio de medicamentos necesitaría $ 158,000 para tener un 50% de posibilidades de tener suficiente dinero para los costos de atención médica en la jubilación. Si la pareja ahorró $ 271,000, eso aumenta las probabilidades al 90%. Eso no tiene en cuenta el costo de lesiones inesperadas o enfermedades repentinas. Si bien algunos de esos costos médicos están fuera de su control, otros no.Vivir un estilo de vida saludable contribuirá en gran medida a mantener bajos los costos de la atención médica. (Para obtener más información, consulte: Planificación de los costos de atención médica en la jubilación. ) Obtener medicamentos recetados para medicamentos genéricos en lugar de medicamentos de marca, unirse a clubes de descuento para medicamentos y buscar su atención médica son formas de reducir sus gastos médicos .

3. Aproveche los descuentos para personas mayores

Hay una gran variedad de descuentos ofrecidos a las personas mayores, que incluyen tarifas de viaje reducidas, ofertas de comidas y entretenimiento e incluso primas de seguro más bajas. Encontrar ofertas "es tan simple como preguntar", dice Hebner. "Si bien no todos ofrecen un descuento para personas mayores, la mayoría de los adultos mayores pagó de más por ciertos servicios simplemente porque no sabían que existía un descuento en particular en primer lugar. "

Internet también es un gran recurso. Hay una gran cantidad de sitios web que puede consultar para ver dónde están las ofertas. Descuentos mayores tan pronto? le dará algunos lugares para comenzar. También puede ahorrar mucho dinero en entretenimiento utilizando su propia comunidad. Las bibliotecas y los centros comunitarios a menudo ofrecen entretenimiento gratuito o con descuento, ya sea una proyección de película, teatro en vivo o talleres y clases.

4. Mantenga bajo control los honorarios de inversión

Con la perspectiva de una jubilación que durará 20 años o más, es probable que mantenga sus ahorros invertidos durante sus años dorados. Por eso, quiere asegurarse de que su cartera se invierta adecuadamente y de que no esté pagando las tarifas excesivamente. Lo ideal es que la relación de gastos sea del 1% o menos. Pague más que eso, y podría ser un gran lastre para sus ingresos de jubilación. También es una buena idea hacer un balance de sus cuentas de inversión para reducir las tarifas redundantes que pueda tener. (Para obtener más información, consulte: 4 formas de evitar las cuotas del plan de jubilación. )

"Las comisiones de inversión pueden disminuir sus ahorros para la jubilación en miles de dólares. Las aplicaciones como FeeX buscan en el mercado alternativas de bajo costo con riesgos similares y mejores rendimientos en el pasado. Los asesores financieros deben llevar a cabo revisiones anuales con sus clientes, dar una visión general de los costos mediante el uso de sus servicios y, si corresponde, estar dispuestos a negociar una tarifa más pequeña o encontrar inversiones alternativas de menor costo ", dice Carlos Dias Jr., gerente de riqueza en Excel Grupo de impuestos y riqueza en Lake Mary, Fla.

5. Demora Recaudando Seguro Social

Retrasar cuando comienza a tomar la Seguridad Social más allá de su edad de jubilación puede no parecer una manera inteligente de estirar sus dólares post-trabajo, pero cuanto más espere para comenzar a dibujar, más obtendrá en el largo plazo. Según la Administración del Seguro Social, si nació en 1943 o más tarde y demora en cobrar los beneficios del Seguro Social más allá de su edad de jubilación, verá un aumento anual del 8% cada año hasta los 70 años.

"Retrasar el Seguro Social y coordinar las cuentas de jubilación primero es la forma más efectiva de cobrar más. No solo está aumentando su Seguridad Social hasta en un 32%, la tributación de los beneficios podría minimizarse o disminuir al usar esta estrategia ", dice Dias.

The Bottom Line

Los jubilados necesitarán cada vez más sus ahorros. Los estadounidenses no solo deben ahorrar más dinero antes de la jubilación, sino que también debemos ser creativos para que ese dinero dure.