A pesar de que a los asesores financieros se les paga por proporcionar consejos a otros, también tienen preocupaciones profesionales propias. En el mundo rápidamente cambiante de hoy en día, hay muchas cosas para mantenerse al día y los asesores financieros deben mantenerse al tanto. A pesar de que ayudan a sus clientes en asuntos tales como inversiones, planificación fiscal y planificación de la jubilación, algunos problemas mantienen a los asesores despiertos por la noche. Entonces, ¿cuáles son las cuestiones que más pesan sobre los asesores en el entorno actual?

El inicio del modelo comercial del asesor digital

En los últimos años, varios asesores financieros en línea, como WealthFront y FutureAdvisor, se han abierto al mercado. Los asesores humanos están preocupados por el potencial de estos asesores digitales, o los llamados robo-advisors, para quitarles su participación en el mercado, particularmente entre los clientes más jóvenes con conocimientos digitales. Los clientes pueden disfrutar de una experiencia totalmente en línea con algunos de estos asesores financieros digitales, comenzando con la apertura de sus cuentas para la integración de todas sus cuentas financieras. Estos asesores en línea también ofrecen tarifas competitivas.

Integración de tecnología

Muchos asesores aún no están actualizados con el cambiante panorama tecnológico. Algunos de ellos no estaban preparados ya que enfrentaron crecientes demandas durante la Gran Recesión que sus sistemas no pudieron seguir. Muchos han hecho las inversiones necesarias desde entonces para no ser atrapados con el pie izquierdo en el futuro. La integración con software externo es otra área donde faltan algunos asesores. Los asesores temen que haya mucho más por hacer en esta área, particularmente porque los asesores digitales son expertos en la adopción e integración de tecnología. (Para obtener más información, consulte Asesores financieros desafiantes de tendencias).

Pérdida de confianza en el sistema

Los asesores también continúan preocupados por las deficiencias que han estado expuestas por la crisis financiera de 2007 a 2008. Tienden a preguntarse si las salvaguardias que se han establecido desde entonces son adecuadas. Los asesores también han visto una caída en la confianza del cliente como resultado de la crisis financiera, y la estafa de Bernie Madoff, que les está haciendo confiar menos en las inversiones. Los clientes también tienden a confiar menos en sus asesores como resultado.

Movimientos de la Reserva Federal

Incluso cuando la Reserva Federal está preparando los mercados para un eventual retorno a la política monetaria normal, esto también está creando preocupación para los asesores financieros. Por un lado, les preocupa que sus clientes más antiguos, cuyas carteras estén más inclinadas hacia los bonos, es probable que vean una erosión en los valores de su cartera a medida que las tasas de interés comiencen a subir. Y los asesores también están preocupados por el potencial de la inflación en el futuro.Y también se preocupan por el tipo de excesos que se han cometido durante los últimos años de política monetaria fácil y si estos podrían en última instancia derribar a cualquier empresa financiera importante e impactar negativamente a los asesores que podrían ser sus contrapartes.

Regulación del gobierno

El gobierno está tratando de avanzar hacia un estándar fiduciario para los asesores, como los agentes de bolsa, para que tengan en cuenta los mejores intereses de sus clientes cuando propongan inversiones para sus cuentas de jubilación. Esto es diferente de un estándar de idoneidad básico que no hace responsable a un asesor de proporcionar asesoramiento fiduciario. Con un estándar fiduciario, los asesores no pueden proponer inversiones que generen la mayor cantidad de comisiones por sí mismos, pero que no sean los mejores para un cliente. Este movimiento, y el potencial para una mayor regulación gubernamental, también es motivo de preocupación para algunos asesores.

Otros problemas

Los eventos geopolíticos que alteran los mercados financieros también son motivo de preocupación para los asesores financieros. La crisis de la eurozona, por ejemplo, o una guerra en Medio Oriente, podría tener un impacto en los mercados de Estados Unidos. Incluso las sorpresas positivas que sorprenden a los asesores, como el desarrollo de nuevas formas de energía, podrían cambiar el mundo y tener un impacto negativo en sus carteras de clientes.

The Bottom Line

Incluso cuando los asesores financieros ayudan a los clientes con sus asuntos de dinero, también se ocupan de sus propias preocupaciones. En los últimos años, asuntos como el panorama tecnológico cambiante y el crecimiento de los asesores digitales, las consecuencias de la crisis financiera y la perspectiva de una creciente regulación gubernamental han sido motivo de preocupación para los asesores financieros.