Una vez que está jubilado y es elegible para recibir el Seguro Social, no significa que no tenga problemas impositivos para pensar. Uno de los mayores problemas para la actual generación de personas mayores es la reducción de sus impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social. El problema con los impuestos sobre la Seguridad Social es que no son los ingresos de la Seguridad Social los que lo colocan por encima del umbral de ingresos. Usualmente son tus distribuciones de otras cuentas las que te meten en problemas.

"Para la mayoría de las personas, si su única fuente de ingresos es la Seguridad Social, lo más probable es que nada de eso esté sujeto a impuestos", dijo Anjali Jariwala, contador público certificado (CPA) y planificador financiero certificado. (CFP) con Asesores FIT. "Esto será diferente para las personas que reciben otras fuentes de ingresos, como pensiones, distribuciones de IRA, ganancias de capital, etc." (Para obtener más información, consulte: ¿Son gravables mis beneficios de discapacidad de Seguridad Social? )

Cómo se gravan los beneficios

Antes de aprender cómo reducir la cantidad que paga en impuestos sobre la Seguridad Social, debe saber cómo se calculan los impuestos a la Seguridad Social. Para personas solteras, el monto de la base de beneficios es de $ 25,000 y para personas casadas que presentan una declaración conjunta, es de $ 32,000.

"Una vez que determina su monto base, se realiza un cálculo para determinar cuánto del beneficio es imponible" Jariwala dijo. Por ejemplo, "si la suma de los artículos anteriores es inferior a $ 25,000 para un individuo o $ 32,000 para MFJ (casado que presenta una declaración conjunta), entonces ninguno de los beneficios de la Seguridad Social está sujeto a impuestos. Si su ingreso es entre $ 25,000 y $ 34,000 para una persona o entre $ 32,000 y $ 44,000 para una pareja casada, entonces el 50% de sus beneficios de la Seguridad Social están sujetos a impuestos ", explicó ella." Para cantidades superiores a $ 32,000 / $ 44,000, los beneficios son 85% gravables. Los beneficios están gravados con sus tasas ordinarias de impuesto a la renta. "(Para obtener más información, consulte: Cómo las parejas casadas pueden maximizar la seguridad social .)

Convertir a un Roth

Si tiene un IRA tradicional o un 401 (k), convertir esas cuentas a un Roth IRA temprano puede ahorrarle dinero en impuestos en sus últimos años. Debido a que las distribuciones de un Roth no cuentan como ingreso, ya que ya pagó impuestos sobre las contribuciones, no se agregarán a sus ingresos totales, incluso cuando toma distribuciones. Si le preocupa llegar a un nivel impositivo más alto, tome distribuciones de una cuenta Roth en lugar de su fondo de pensiones o el plan tradicional 401 (k). (Para obtener más información, consulte: Reglas básicas de las contribuciones de Roth IRA .)

Aguarde

Dado que puede demorar la recepción de beneficios de la Seguridad Social hasta los 70 años, algunos expertos recomiendan utilizar ingresos de cuentas imponibles hasta que comience a recibir sus beneficios de Seguridad Social. Si no necesita más ingresos que su IRA o 401 (k) podría proporcionar, tiene sentido retrasar la obtención de sus beneficios de Seguridad Social.De esta manera, elegirías estratégicamente cuándo recibir ingresos para que no te graven innecesariamente.

"Si no hay manera de reducir sus ingresos a un nivel para hacer que los beneficios de Seguridad Social sean libres de impuestos, entonces un jubilado podría retrasar los beneficios hasta los 70 años y reducir el número de años que los beneficios están sujetos a impuestos". dijo Andrew McFadden, CFP y fundador de Panoramic Financial Advice. "No eliminarás el impuesto con este método, solo lo retrasarás. "(Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de seguridad social .)

Conclusión

Al igual que con cualquier situación impositiva, planificar de antemano es una forma de reducir al mínimo su carga impositiva. El tiempo de sus distribuciones puede hacer un gran cambio en la cantidad que paga en impuestos. Hable con un CFP o CPA sobre sus opciones de asesoramiento más específicas para su situación y sus objetivos. (Para obtener más información, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)