La mayoría de las personas piensa que los ganadores de lotería son personas increíblemente afortunadas. Pueden tener suerte, pero sus ganancias no necesariamente se traducen en felicidad a largo plazo. De hecho, varios estudios han demostrado que su felicidad se disipa rápidamente. Por ejemplo, un estudio encontró que la felicidad de los ganadores de la lotería aumentó cuando ganaron, pero volvieron a los niveles previos a la victoria después de solo unos meses. Además, el 70% de los ganadores de la lotería ven desaparecer toda su fortuna en siete años, y el 1% de los ganadores de poca monta van a la quiebra cada año. (Para obtener más información, consulte: ¿Ganar el Jackpot: Dream o Financial Nightmare? )

Las personas de alto patrimonio que buscan transferir riqueza a sus herederos deben ser conscientes de estas tendencias para garantizar que la próxima generación mantenga la riqueza. A veces los herederos no están preparados para asumir una gran cantidad de riqueza a la vez, lo que los predispone al problema de la lotería. Otros son propensos a cometer los mismos errores costosos que los ganadores de la lotería cuando gestionan su riqueza, como confiar en las personas con su dinero y no tomarse el tiempo para convertirse en analfabetos financieros. (Para obtener más información, consulte: Una guía rápida para la planificación de bienes de alta plusvalía .)

10 consejos

La buena noticia es que hay algunas formas simples de construir con éxito riqueza sostenible a lo largo de varias generaciones. Aquí hay 10 consejos para comenzar:

1. Reúna un equipo - El paso más importante para asegurar la riqueza a largo plazo es formar un equipo de asesores de confianza, que incluye contadores públicos certificados, asesores de inversiones registrados y otros profesionales. de confiar en un solo individuo o profesional para manejar todas sus finanzas. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)
2. Desarrollar la alfabetización financiera : la educación financiera es extremadamente importante para evitar errores costosos. Por ejemplo, pagar en exceso por una fracción de un por ciento cada año para la administración de activos puede sumar rápidamente cientos de miles de dólares.
3. Mantener comunicación abierta : Merrill Lynch descubrió que menos del 40% de los padres con más de $ 5 millones comunicaron sus planes a sus hijos, lo que abre la puerta a malentendidos significativos cuando sucede lo inevitable; la comunicación es la clave. (Para obtener más información, consulte: Por qué debería redactar un testamento .)
4. Establecer un propósito - Es importante establecer el propósito de la riqueza: filantropía, oportunidades comerciales, educación, vacaciones familiares, etc. . - para establecer expectativas desde el comienzo.
5. Explique el fundamento : algunas personas adineradas prefieren ocultar todas sus decisiones financieras en secreto, lo que puede tensar las relaciones con familiares y amigos. La transparencia puede ayudar a evitar estos problemas, aunque eso no necesariamente significa tratar a todos por igual.(Para obtener más información, consulte: Consejos para tratar con herencias desiguales .)
6. No brinde sin una razón - Muchas personas ricas otorgan estipendios a los miembros de la familia en forma de una asignación, pero este comportamiento puede establecer expectativas poco realistas; las retenciones de retención pueden convertirse en un problema delicado.
7. Enfoque en resultados : muchos asesores financieros intentan establecer un cronograma cronológico para la creación de riqueza a largo plazo, pero a los clientes les irá mejor con un enfoque basado en los resultados en el que se centren en qué dinero se está usando en realidad. cumplir.
8. No olvide dar - La filantropía es una gran manera de maximizar el valor de la riqueza al invertirla en los mejores lugares posibles. Según varios estudios, la filantropía también promueve el bienestar de la persona que da el dinero. (Para obtener más información, consulte: Cómo planificar el Charitable Giving Boom .)
9. El fracaso está bien : los padres ricos pueden querer tratar el fracaso como parte del proceso en lugar de tratarlo como algo eso debe evitarse para criar niños más resistentes que probablemente sean mejores custodios del capital cuando los padres fallezcan.
10. Trate de ser justo : el dinero siempre es un tema delicado, especialmente entre los miembros de la familia. En general, los padres deben tratar de ser justos cuando distribuyen dinero, aunque la equidad no siempre equivale a la igualdad (por ejemplo, un padre puede pagar la matrícula, pero la duración de la educación puede diferir). (Para obtener más información, consulte: Dejar la herencia a los niños más fácil decir que hacerlo .)

The Bottom Line

Las personas de alto patrimonio se enfrentan a una serie de desafíos potenciales al pasar riqueza de generación en generación. Al seguir una serie de pautas simples, es posible crear riqueza sostenible a lo largo de varias generaciones. (Para la lectura relacionada, consulte: Rechazar una herencia .)