No hay nada como la sensación de obtener una suma de dinero inesperada. Esa alegría se magnifica cuando las cantidades son de seis, siete, ocho dígitos o más. Por supuesto, cada moneda tiene dos lados y, por lo general, cuanto mayor sea la cantidad que reciba, mayor será su estrés. De hecho, incluso hay un trastorno relacionado con el estrés llamado "Síndrome de Riqueza Repentina". Ese estrés puede llevar a los receptores a hacer cosas que en última instancia amenazan su buena suerte y pueden dejarlos en una situación peor que antes de recibir el dinero. Creo que todos hemos escuchado historias sobre los ganadores de la lotería que se fueron a la quiebra o los ex atletas profesionales o animadores que luchan por pagar el alquiler. (Para obtener más información, consulte Ganar el Jackpot: Dream or Financial Nightmare? )

Tutorial: The Greatest Investors

Ya sea que haya firmado un contrato multimillonario o ganado la lotería, aquí hay algunos consejos que le ayudarán a mantener y hacer crecer su riqueza de manera responsable.

1. Cuenta el dinero.
Tómese el tiempo para contar el dinero para usted. Siéntese con su pareja y lea cuidadosamente cada papel asociado con la ganancia inesperada. Habrá un montón de galimatías legales y letra pequeña. Léelo todo. Resalta las áreas que no entiendes. Use Internet para investigar términos y frases completas. Los vendedores inteligentes de Internet habrán comprado muchas de las palabras y frases que buscará, así que evite los enlaces destacados y los enlaces que parecen estar separados de los demás. No proporcione su nombre u otra información de identificación, por supuesto. Al hacer esta tarea, estarás mejor preparado para el siguiente paso.

2. Reúna a su equipo de profesionales.
Esto es un negocio. Puede comenzar su búsqueda de profesionales competentes en varios lugares, incluyendo pedir referencias a amigos o preguntar a otros profesionales, como su contador familiar o preparador de impuestos o incluso familiares. Sin embargo, debe examinar a todas estas personas al comprender sus antecedentes profesionales y disciplinarios; conozca algo sobre su práctica (es decir, la riqueza y la complejidad de los clientes actuales) y solicite referencias a clientes similares o casos que hayan tratado. Estos pasos son útiles y básicos, pero no son suficientes. DEBE verificar sus antecedentes. No hay ninguna razón para dejar de lado este paso importante ya que es gratis y fácil. La asociación de abogados de su estado puede proporcionar información disciplinaria sobre abogados, la junta estatal de contabilidad puede proporcionar información sobre contadores, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Valores pueden proporcionar información disciplinaria sobre profesionales de la inversión como sus estados financieros y de seguros regulador.

Combine esto con la investigación en los sitios web de su organización profesional, como la Junta de CFP para planificadores financieros y la AICPA para CPA, donde puede obtener información sobre las violaciones de las normas de conducta de cada organización.Además, investigue su nombre e identificador corporativo en el sitio web del secretario del condado para obtener información sobre gravámenes, ejecuciones hipotecarias y sentencias. Por último, pero no menos importante, una búsqueda en Internet de sus nombres y nombres comerciales y nombres de socios puede ser útil para ayudarlo a crear una imagen de esta persona como profesional. Asegúrese de revisar cuidadosamente las cartas de compromiso y tener muy claras las tarifas. Personalmente, creo que es mejor que a todos se les pague un proyecto o tarifa por hora en las etapas iniciales cuando se están diseñando los planes. Si alguien le dice que el trabajo es gratis, asegúrese de que no sea gratis y de que reciba un pago de otra forma que no están divulgando. (Obtenga más información en ¿Mide su gestor de inversiones? )

3. Desarrolle un plan financiero y de vida integral.
Muchas organizaciones hablan sobre su capacidad para hacer esto. Muestran bonitas fotos de parejas caminando en la arena o sonriendo en una hamaca. Ciertamente establece el tono correcto para la conversación. A pesar de esto, sus planes pueden ser cortadores de galletas y las soluciones que ofrecen no son más personalizadas que para cualquier otra persona. Al final, cierta estandarización es buena. Años de investigación nos han enseñado importantes lecciones sobre inversión, por ejemplo, y esas lecciones pueden generar carteras de bajo costo y altamente eficientes que satisfacen la tolerancia al riesgo y las necesidades a largo plazo de un inversor. Sin embargo, no debe olvidarse que sus necesidades son lo primero. Los factores son más que solo medidas financieras. Tendrá que tener en claro la cantidad de ingresos que desea, pero también el tipo de vida que le gustaría y, si corresponde, la herencia o las organizaciones benéficas que espera impactar. Dependiendo de la cantidad de riqueza, pasa del pensamiento de suficiencia a la administración de los activos.

4. Tenga mucho cuidado con amigos y familiares.
Desafortunadamente, su nueva riqueza puede atraer nuevos amigos y los miembros de la familia distanciados pueden surgir de la nada. Los atletas y los ganadores de la lotería experimentan esto con frecuencia. De hecho, es bastante común que los asesores de atletas, especialmente, pongan al atleta en un salario y aconsejen al atleta que dirija las solicitudes de dinero al asesor. Esta puede ser una buena idea y pone cierta distancia entre usted y el miembro de la familia o amigo. Además, dependiendo de la cantidad de nueva riqueza, puede encontrarse expuesto a demandas y amenazas frívolas. La seguridad de su persona y su familia, así como su riqueza, será muy importante. (Para obtener más información, consulte Manejo de la familia en busca de un material impreso: es elemental .)

5. No haga grandes gastos hasta que se sienta cómodo con los consejos y esté cómodo con su nueva posición financiera.
Esto realmente significa que no te dejes absorber por la escala exagerada de la situación. Cuide los impuestos sobre la ganancia, pague las deudas, tome unas vacaciones pequeñas pero no haga demasiados cambios a la vez. Consulte con su equipo profesional. Si la cantidad que ha recibido es sustancial en relación con su situación anterior (es decir, invertido al 3% anual, el rendimiento anual cubre el nivel de vida de sus sueños y algo más), tómese el tiempo para considerar su buena fortuna y su posición como administrador de la riqueza y, por lo tanto, su responsabilidad de entregar a la próxima generación oa la caridad un legado que incluya dinero pero también incluya mucho más.(Obtenga más información en Consejos financieros de un campeón de peso pesado .)

Conclusión
Entrar en una gran cantidad de dinero puede parecer una gran excusa para relajarse y vivir la vida fácil, pero con más dinero pueden venir más problemas. Asegúrese de utilizar este consejo al decidir qué hacer con su nuevo patrimonio de fundaciones.