Tal vez una de las maneras más sencillas y directas de agregar valor a sus clientes de asesoramiento financiero es ayudarlos a encontrar y reclamar dinero u otros activos que han extraviado o perdido de vista, como las pensiones de empleadores anteriores, cheques de dividendos pasados, bonos al portador que no han pagado intereses y cuentas bancarias o de ahorros antiguas. A pesar de que localizar y reclamar estas golosinas a menudo requerirá un poco de investigación y trabajo de detective, siempre es emocionante ver a sus clientes beneficiarse al agregar estos artículos perdidos a su valor neto.

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Por dónde empezar

Hay varios lugares en línea que le permiten buscar activos no reclamados. Algunos de ellos están más orientados a activos tangibles, como vehículos, bienes inmuebles u otros bienes inmuebles, mientras que otros tienen registros de pensiones no reclamadas o activos financieros. Una lista de sitios web que puede usar para localizar activos perdidos incluye:

www. no reclamado org - Este es el sitio web oficial de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas. Se centra más en los bienes inmuebles tangibles que en los activos financieros, pero algunos de ellos se enumeran aquí también.

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www. missingmoney. com - Este sitio está diseñado para aquellos que buscan activos financieros a nivel federal o estatal. La mayoría de los estados participan en este sitio, y los enlaces a cada una de sus bases de datos se incluyen aquí. Los datos de todos los estados y provincias se actualizan semanalmente, por lo que siempre obtendrá la información más actualizada.

www. irs. gobierno: aunque esto puede ser un poco elemental, no está de más visitar aquí para asegurarse de que sus clientes no tengan reembolsos pendientes debido a ellos (o deben algo que tampoco conocen).

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Instituciones financieras fallidas: si tiene un cliente que tenía activos en un banco, cooperativa de crédito o casa de bolsa que se declaró insolvente, entonces podrá reclamar al menos la cantidad de dinero que tenía allí. hasta los límites de la asegurabilidad, como $ 250, 000 para los bancos. Visite www. fdic. gov, www. sipc. gov, Securities Class Action Clearinghouse de la Escuela de Derecho de Stanford (valores, stanford. edu) o The National Credit Union Administration (www.ncua.gov/Recursos/AM/Pages/ UnclaimedDeposits.aspx) para ubicar activos en esta categoría.

moneyfactory. gov / damagecurrencyclaim. html - Vaya aquí para obtener instrucciones sobre cómo reemplazar la divisa estadounidense deteriorada.

www. HUD. gov / offices / hsg / comp / reembolsos / índice. cfm: vaya aquí para los clientes que pueden ser elegibles para recibir un reembolso de HUD en su hipoteca de la FHA.

www. búsqueda del tesoro gov / - Esto incluirá todos los bonos de ahorro que hayan dejado de generar intereses.

www. fiscal. tesorería. gov / fsservices / gov / pmt / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm: vaya aquí para ayudar a los clientes a reclamar los activos que les deben los gobiernos extranjeros.

Esté atento a las estafas

Por supuesto, hay una cantidad de equipos sombreados que envían correos electrónicos no solicitados que afirman haber encontrado algún tesoro perdido que le pertenece a usted o a sus clientes. Puede detectar estas estafas fácilmente porque ninguna entidad federal o estatal se pone en contacto con alguien sobre esto directamente, excepto tal vez en respuesta a una consulta previa específica. (Para obtener más información, consulte: Cómo evitar las estafas en línea .)

Mostrar prueba de propiedad

Si usted o sus clientes deben ubicar un activo durante una búsqueda, entonces deberán mostrar prueba adecuada de identificación y propiedad antes de que puedan reclamar su propiedad. Cada sitio o entidad tendrá sus propios procedimientos para hacerlo, pero deben estar preparados para producir algún tipo de identificación, como una licencia de conducir, una tarjeta de Seguro Social o un certificado de nacimiento.

The Bottom Line

Encontrar dinero no reclamado u otra propiedad para los clientes puede ser un servicio adicional muy útil que puede ayudarlo a agregar valor y hacer crecer su negocio. Aunque encontrar algo de valor sustancial es probablemente una ocurrencia bastante rara, ejecutar esta búsqueda para todos los nuevos clientes, y tal vez su base de clientes existente ocasionalmente, puede asegurar que no haya dejado piedra en el proceso de administración de activos. (Para obtener más información, consulte: Propiedad no reclamada: se ha olvidado dinero encontrado .)