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Un inversor que sea una persona de alto patrimonio neto (HNWI) puede requerir servicios privados de administración de patrimonio. Los HNWI tienen situaciones financieras únicas que requieren una mayor diligencia y un mayor grado de gestión activa. Además, los HNWI requieren un enfoque más holístico de la gestión de inversiones de lo que muchos asesores financieros son capaces de proporcionar. Los HNWI pueden tener problemas con los impuestos sobre la renta, la planificación patrimonial, la administración de inversiones y otros asuntos legales que requieren más atención y experiencia específica de la que los asesores de inversión tradicionales están capacitados para otorgar.

Muchas firmas privadas de gestión patrimonial son grupos más pequeños dentro de instituciones financieras más grandes que se centran en proporcionar un servicio personalizado a sus clientes. Su principal objetivo es gestionar y hacer crecer los activos de sus clientes para proporcionar a las generaciones futuras. Estos grupos a menudo tienen una variedad de asesores y expertos que brindan orientación en un amplio espectro de inversiones que incluyen efectivo, renta fija, acciones e inversiones alternativas.

La mayoría de las empresas privadas de gestión patrimonial se basan en honorarios. Cobran a sus clientes un porcentaje de los activos bajo administración como honorarios. Los HNWI pueden creer que los asesores financieros basados ​​en honorarios tienen menos conflictos de intereses que los asesores tradicionales basados ​​en comisiones. Los asesores comisionados pueden presionar a los inversores hacia los fondos mutuos de carga inicial y de fondo que cargan comisiones significativas y no ofrecen ningún mejor rendimiento que los fondos sin carga. Los fondos de carga delantera y trasera a menudo no son los mejores para los inversores. Un asesor basado en honorarios puede crear una cartera de activos que satisfaga la tolerancia al riesgo del inversor al tiempo que ofrece la oportunidad de crecimiento.

Algunos HNWI pueden querer abrir una oficina familiar. Una oficina familiar proporciona una gama más amplia de servicios adaptados para satisfacer las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento de donaciones benéficas, las oficinas familiares ofrecen una solución financiera total para individuos de alto patrimonio. Hay dos tipos de oficinas familiares: una oficina unifamiliar apoya a una persona o familia adinerada, mientras que la oficina multifamiliar más común es compatible con múltiples familias e individuos. Las oficinas multifamiliares son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten el costo compartido entre la clientela atendida. Los avances tecnológicos han permitido a muchas compañías de asesores financieros más grandes proporcionar servicios en línea a costos reducidos. A pesar de la inclinación de muchos inversionistas a este tipo de servicios, muchos HNWI desean un enfoque más personalizado de sus finanzas, incluso con el costo adicional asociado.

No hay una definición establecida para quién califica como HNWI, aunque la mayoría parece estar de acuerdo en que las personas con activos líquidos que excedan $ 1 millón caen dentro de esta categoría.La US Securities and Exchange Commission (SEC) define a un inversionista acreditado como un individuo o una familia con activos líquidos superiores a $ 1 millón, excluyendo el valor de la residencia principal. De acuerdo con las regulaciones de la SEC, solo los inversionistas acreditados participan en ciertos tipos de inversiones, tales como colocaciones privadas y ofertas limitadas. Los inversores acreditados son inversores más sofisticados y tienen menos necesidad de presentar declaraciones del gobierno que de inversores no acreditados. Por lo tanto, la definición de inversionista acreditado puede ser la definición más lógica de HNWI en los Estados Unidos.