Los servicios móviles de pago punto a punto (P2P) facilitan las transacciones financieras entre amigos y consumidores, como dividir los costos de las facturas y rastrear el dinero prestado para devolver. La conveniencia, la velocidad y la capacidad de seguimiento de estos servicios han llevado a un crecimiento sorprendente en la economía P2P, que se espera llegue a $ 40. 6 mil millones en todo el mundo. Tres de los servicios de pago P2P más utilizados son Venmo, Square Cash y Google Wallet.

Venmo

Fundada en 1999, Venmo ha sido acreditada como la innovadora de pagos P2P y podría decirse que tiene la base de usuarios más grande y antigua. La compañía fue adquirida por Braintree Payments por $ 26. 2 millones en 2012. Posteriormente, PayPal Holdings Inc. adquirió Braintree (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc73. 94 + 0. 75% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) en 2013 para $ 800 millones.

Venmo está diseñado principalmente para enviar y recibir fondos entre amigos y familiares. Funciona de manera similar a PayPal, donde el usuario necesita transferir fondos a su cuenta de Venmo a través de una cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, que luego transfiere los fondos solicitados a la cuenta del receptor. Cuando un usuario desea enviar dinero a un amigo, realiza la solicitud y el dinero se retira de la cuenta del remitente y se transfiere a la cuenta de Venmo del destinatario al instante.

Ambas partes deben tener instalada la aplicación Venmo. El receptor de fondos solo puede retirar los fondos a una cuenta bancaria vinculada, que puede demorar hasta dos días. La aplicación publica cada transacción en el feed de redes sociales de un usuario. Esto tiende a despertar interés, conversación y curiosidad dentro de la red social del usuario, inicialmente. Las notificaciones se pueden desactivar, sin embargo. La aplicación solo está disponible para aquellos en los Estados Unidos.

Transacciones pequeñas

La aplicación funciona bien para montos de pagos pequeños en casos como la división de cheques y el reembolso de amigos, pero ha habido quejas cuando se están transfiriendo cantidades mayores. Los usuarios se han quejado de demoras anormales en las transferencias de grandes cantidades similares a un modelo de "retener dinero como rehén" del que se acusaba a PayPal en años anteriores. Como los fondos se envían y reciben solo a través de las cuentas de Venmo, el dinero se mantendrá por motivos de seguridad, mientras que a una u otra parte se le solicitará que envíe más información. La incoherencia de estas investigaciones y su tenencia de fondos ha llevado a una reacción violenta que a menudo envía a los usuarios a otros servicios. La aplicación pretende ser una solución divertida, social y simple para transferir fondos entre amigos y familiares.

Tarifas

Venmo no cobra una tarifa cuando los fondos se transfieren entre amigos a través de una tarjeta de débito o una cuenta bancaria vinculada.Cobra una tarifa del 3% por los pagos realizados con tarjetas de crédito. Los fondos no se pueden retirar a una tarjeta de débito o tarjeta de crédito, solo a una cuenta bancaria. Venmo tiene límites de transferencia semanales que van desde $ 299 a $ 2, 999, dependiendo de la verificación de identidad. No proporciona protección contra el fraude para compradores, vendedores o particulares, y establece que los usuarios solo deben realizar transacciones con personas que conocen. Se puede comunicar con la atención al cliente de Venmo por correo electrónico, teléfono y mensajería.

Square Cash

Square Cash es un servicio P2P lanzado en octubre de 2013 por el procesador de pagos Square Inc. (NYSE: SQ SQSquare Inc37. 46 + 1. 55% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). Requiere una tarjeta de débito y una dirección de correo electrónico para enviar y recibir dinero de amigos. La aplicación no usa cuentas bancarias o tarjetas de crédito. No hay tarifas por transacciones a través de tarjetas de débito. Square Cash aún se puede usar incluso si la parte receptora no tiene instalada la aplicación. El amigo receptor, en este caso, recibe un correo electrónico o una notificación por mensaje de texto de la transferencia pendiente e ingresa la información de su tarjeta de débito de destino. Las transferencias de fondos generalmente se completan dentro de las 48 horas directamente a la tarjeta de débito. No hay tarifas para individuos. Square Cash solo está disponible en los Estados Unidos.

Etiquetas de efectivo y tarifas

Square Cash permite a las empresas y particulares crear nombres personalizados con "etiquetas de $ cash" para que otros usuarios puedan identificarlo más fácilmente. Se requiere una cuenta de Square Cash for Business para recibir pagos por servicios y bienes a través de Square Cash. Las empresas pagan una tarifa de 2. 75% por los pagos que reciben. Los pagos personales realizados con tarjeta de crédito tienen un cargo del 3% para el remitente. Square Cash permite a los usuarios invitar a nuevos usuarios a la aplicación y ofrece un bono por recomendación de $ 5 a ambas partes después de realizar la primera transferencia de $ 50. Esto se aplica a los usuarios nuevos que ingresan el código de recompensa y transfieren $ 50 dentro de los primeros 30 días solamente.

Límites de transferencia

Los límites de transferencia semanal para individuos oscilan entre $ 250 inicialmente y hasta $ 2, 500 luego de verificar información personal específica y vincularla a una cuenta de Facebook. Square afirma ser capaz de revertir transacciones fraudulentas, pero no tiene una política oficial de protección de responsabilidad por fraude. Las preocupaciones sobre la seguridad se han planteado, ya que un pirata informático solo tendría que conocer la dirección de correo electrónico y la contraseña de una persona para poder enviar dinero. La mayor preocupación con Square Cash es la falta de atención inmediata al cliente en vivo, lo que aumenta las preocupaciones sobre la oportunidad de abordar transacciones fraudulentas.

Google Wallet

Google Wallet, proporcionado por Alphabet Inc. (NASDAQ: GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 046. 57-0. 33% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), puede ser la mejor opción en términos de funcionalidad, límites y, lo más importante, protección de responsabilidad. Google Wallet se usa para enviar y recibir dinero entre amigos y empresas. Vincula a tarjetas de débito y cuentas bancarias. Los saldos de Google Wallet pueden retirarse instantáneamente a una tarjeta de débito dentro de las 24 horas y hasta tres días para una cuenta bancaria.El envío de dinero desde una tarjeta de crédito tiene una tarifa de transacción del 2. 9%. Recibir dinero es gratis.

Accesibilidad

Google Wallet está disponible para cualquier persona con una cuenta de Gmail con sede en los Estados Unidos. Está integrado en el servicio de Gmail y cualquiera puede activar Google Wallet al vincular una cuenta bancaria, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito. Las transacciones requieren un número de identificación personal (PIN) de Google Payments. También se puede acceder a Google Wallet en computadoras de escritorio utilizando Gmail para enviar y recibir pagos. Se puede acceder al servicio de atención al cliente en vivo a través de correo electrónico, mensajería y teléfono.

Límites de transferencia más altos

Google Wallet tiene límites de transacción altos de $ 10, 000 y $ 50, 000 por período de cinco días. Los fondos se depositan en la cuenta de Google Wallet y luego se transfieren según sea necesario. Actualmente solo está disponible en los Estados Unidos. Google Wallet cobra una comisión del 2. 9% para transacciones con tarjeta de débito y crédito. Siempre que el receptor tenga una cuenta de Gmail vinculada a una cuenta bancaria, él o ella pueden recibir fondos.

Protección contra fraude

De las tres aplicaciones de pago P2P, Google Wallet es la única con protección garantizada contra responsabilidad por fraude. La protección contra fraudes de Google Wallet cubrirá el 100% de las transacciones fraudulentas no autorizadas de Google Wallet que se denuncien dentro de los 120 días posteriores a la transacción. Los usuarios deben estar registrados en Google Payments con una dirección de EE. UU. Y residir en los Estados Unidos.