La mayoría de los estadounidenses de hoy en día tienen al menos una tarjeta de crédito, y muchos, más que probable, tienen algunos de ellos. A diciembre de 2015, la deuda promedio por tarjeta de crédito era de $ 15, 762, y los consumidores estadounidenses deben casi $ 733 mil millones en total en deuda de tarjetas de crédito. Las dos principales compañías de tarjetas de crédito son Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc149 .97-0. 08% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). Si bien ambas compañías ofrecen tarjetas de crédito con funciones y usabilidad similares, existen algunas diferencias, aunque la mayoría de los usuarios no las notarán ya que muchos comerciantes aceptan ambas tarjetas. Las compañías cotizan en bolsa, con Visa y MasterCard con un precio de $ 171. 7 mil millones y $ 97. 5 mil millones de capitalización bursátil, respectivamente.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito como Visa y MasterCard en realidad no emiten tarjetas de crédito individuales directamente; más bien, los bancos, las cooperativas de crédito e incluso los minoristas emiten tarjetas de marca. La institución financiera emisora ​​generalmente establece los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, incluidas las tasas de interés, tarifas, recompensas y otras características. Cuando el titular de una tarjeta de crédito paga su factura, la institución financiera recibe el pago, no la compañía de la tarjeta de crédito.

Visa, MasterCard y otras compañías de tarjetas de crédito, como American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95. 37-0. 96% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), gane dinero cobrando a los comerciantes y empresas una tarifa por aceptar su tarjeta como método de pago. Estas firmas no se consideran compañías financieras: en cambio, Visa se refiere a sí misma como una compañía de tecnología de pagos y MasterCard prefiere ser llamada una compañía de tecnología en la industria de pagos global.

Hoy en día, no solo las empresas aceptan tarjetas de crédito, sino también servicios como PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 41-0. 44% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Square permite que la gente común acepte el pago a través de Visa o MasterCard.

Donde Visa y MasterCard difieren

Si bien las diferencias en las tasas de interés, límites de crédito, programas de recompensas y beneficios están controladas por las instituciones financieras emisoras, Visa y MasterCard compiten por esas instituciones financieras. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecerán ciertos beneficios como el robo de identidad y protección contra fraude, seguro de viaje y alquiler de automóviles, o comprarán protección como incentivos. Los clientes de tarjetas de crédito comerciales también pueden tener derecho a ciertos descuentos en hoteles, líneas aéreas y estaciones de servicio. Los comerciantes también pueden negociar diferentes tarifas con las compañías de tarjetas de crédito dependiendo del volumen.

Dado que la única diferencia subyacente entre las tarjetas de crédito son las ventajas, elegir la red de tarjeta adecuada se reduce a lo que el cliente valora más. Por ejemplo, Visa tiende a tener una mejor cobertura de "pérdida de uso" en el seguro de alquiler de automóviles que MasterCard; sin embargo, los beneficios de Visa excluyen completamente el seguro de alquiler de automóviles en ciertos países. MasterCard ofrece "Protección de Devolución" con muy pocas tarjetas, mientras que las tarjetas Signature de Visa son ampliamente utilizadas. Para los titulares de tarjetas de oro u otros de élite, las compañías de tarjetas de crédito también pueden ofrecer servicios de conserjería para manejar ciertas tareas y ahorrar tiempo para el consumidor. Estos servicios varían y pueden proporcionar acceso a boletos para eventos, reservas en restaurantes, recomendaciones de hoteles o incluso ayudar con las compras de obsequios dada la edad del destinatario, las preferencias y el límite de gasto del comprador.

Muchas tarjetas de crédito que participan en programas de recompensas ofrecidos por el banco pueden cambiarse de Visa a MasterCard o viceversa previa solicitud, y se pueden volver a emitir. También vale la pena señalar que, entre las redes de tarjetas de crédito más comunes, American Express suele ofrecer los mayores beneficios. Sin embargo, estas tarjetas generalmente tienen una tarifa anual y son menos aceptadas que Visa y MasterCard. Descubrir a menudo tiene el menor grado de beneficios, sin protección de compra o devolución, sin seguro de alquiler y sin servicios de conserje.

The Bottom Line

Visa y MasterCard son dos de las marcas de tarjetas de crédito más populares en el mundo, aunque estas compañías no emiten tarjetas de crédito. Los bancos y otras instituciones financieras emiten las tarjetas, estableciendo tasas de interés y límites de crédito y patrocinando programas de recompensas. Debido a que Visa y MasterCard son generalmente aceptadas donde sea que se tomen tarjetas de crédito, el consumidor debe enfocarse más en la tasa de interés y las características de la tarjeta en lugar de la marca. Las diferencias reales entre las compañías de tarjetas de crédito son sutiles, pero pueden afectar a un consumidor cuando se trata de beneficios tales como protección contra fraude, seguro de viaje o alquiler de automóviles y protección de compras.