Al menos una vez al año, generalmente en el cuarto trimestre o el primer trimestre, las compañías de tarjetas de crédito enviarán lo que se denomina un "aviso de cambio de términos" a sus titulares de tarjetas. Esta carta documentará los cambios a su contrato de tarjeta de crédito que van desde posibles aumentos en las tarifas hasta nuevas cláusulas. Debido a que estos cambios pueden ser drásticos, es vital que lea la carta en su totalidad para comprender las modificaciones que se realizan en su contrato de tarjeta de crédito. En este artículo, veremos algunos de los cambios típicos.

Tasas porcentuales anuales en aumento
Muchas compañías de tarjetas de crédito utilizarán este aviso para aumentar las tasas porcentuales anuales (APR) que cobran en los saldos pendientes. Esto puede ser un cambio sustancial porque aumenta sus costos de endeudamiento, especialmente si tiende a ejecutar saldos de mes a mes.

De hecho, para proporcionar cierta perspectiva, supongamos que una persona tiene un saldo estable de $ 10, 000 en el transcurso de un año y está bajo contrato para pagar el 18% anual en intereses ($ 1, 800), que, si no se paga, se agregan al monto adeudado. Ahora supongamos que la tasa de esa persona se eleva al 23% anual: la cantidad de interés agregado al saldo aumentará a $ 2, 300. Eso es un aumento de casi 28% en los pagos anuales. (Tenga en cuenta que las compañías de tarjetas de crédito calculan su interés en una variedad de maneras y esto es solo una mirada simplista al efecto de los cambios en la APR.)

Por lo tanto, cuidado con esto en la letra chica. Si ve que la tasa ha aumentado sustancialmente, puede ser prudente transferir el saldo a una tarjeta con una APR más baja, si puede.
Cargos por adelanto en efectivo
Las compañías de tarjetas de crédito tienen la tendencia a utilizar el aviso de cambios de términos como una oportunidad para iniciar o aumentar las tarifas de otros servicios.

Por ejemplo, debido a que los adelantos en efectivo se han vuelto tan populares en los últimos años, algunas compañías de tarjetas de crédito ahora cobran una tarifa de transacción cada vez que recibe un adelanto de efectivo en su tarjeta. Dependiendo de la frecuencia con la que use adelantos en efectivo, es importante vigilar esta cantidad ya que es dinero de su bolsillo. Además, asegúrese de verificar un aumento en los cargos por intereses que se aplican a los adelantos en efectivo. Tenga en cuenta que estas tarifas pueden diferir de la APR que se cobra por otros saldos.
Cláusulas de sorpresa
Incluso si una compañía no cambia la APR que cobra en los saldos de sus clientes, puede incluir una cláusula nueva en el acuerdo revisado. Por ejemplo, tal cláusula podría decir que si el cliente se atrasa en realizar pagos en dos ocasiones durante un período de 12 meses consecutivos, la compañía tiene la capacidad de aumentar la tasa de interés que se aplica en los saldos pendientes en un determinado porcentaje.
Si bien eso puede sonar benigno, en algunos casos ese porcentaje podría ser enorme.Por ejemplo, una de las principales compañías de tarjetas de crédito que instituyó esta política en 2008, en esta situación, cambiaría la APR en el saldo pendiente del cliente de 23. 99% a 32. 24%.

Cambio de beneficios
En la actualidad, muchos de nosotros usamos tarjetas de crédito que nos ayudan a pagar nuestra hipoteca o acumular millas aéreas o de crucero, y eso es algo bueno. Después de todo, ¿por qué no recuperar algo de dinero en sus cargos, verdad?
El problema es que las compañías de tarjetas de crédito pueden utilizar un aviso de cambio de términos para modificar esas ofertas y otorgarle menos crédito por cada dólar que cobre. También pueden cambiar la forma en que puede acceder a estos puntos desde el momento en que puede usarlos. Como las millas / beneficios suelen ser una razón importante para ir con una tarjeta sobre otra, asegúrese de estar atento a este tipo de cambios.
Notificación de intercambio de información
Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden usar un aviso de cambio de términos para informar a sus clientes que compartirán su información con otros proveedores de servicios y / o agentes de telemercadeo. Es decir, a menos que se excluya.

Si no desea que la empresa comparta sus estadísticas personales con otras, es posible que deba enviar una carta solicitando que no se complete, o complete y envíe una carta modelo. En resumen, esté atento a este cambio porque si no puede optar por no participar, puede significar que recibirá un buzón lleno de correo no deseado y recibirá una plétora de llamadas de cortesía justo antes de la hora de la cena.

Cambios en las fechas límite para disputas
Si un cliente recibe su factura mensual de tarjeta de crédito y nota un error en ella, generalmente es posible llamar a la compañía y corregirla. Es decir, siempre que el cliente informe a la empresa sobre el error dentro de un determinado período de tiempo, que puede oscilar entre 30, 60 y 90 días. Con esto en mente, algunas compañías de tarjetas de crédito pueden aprovechar esta oportunidad para reestructurar los plazos de disputa y reducir la cantidad de tiempo que un cliente tiene para alertar a la compañía de un error.

Para que quede claro, tales revisiones no impiden a las personas llevar a las compañías de tarjetas de crédito a los tribunales para que realicen una corrección válida. Sin embargo, dado que la advertencia "justa" estaba en el aviso, será más difícil prevalecer si el caso va a juicio. Además, a nadie le gusta la molestia, o los costos, de ir a la corte. Así que esté atento a estos cambios.
The Bottom Line
Asegúrese de revisar cualquier aviso que reciba de su compañía de tarjeta de crédito con respecto a cambios en los términos de su contrato. La compañía puede hacer cambios drásticos a las tarifas que se cobran en los saldos pendientes o adelantos en efectivo. Además, se pueden cobrar nuevas tarifas y / o la compañía también puede cambiar otras disposiciones del acuerdo.