Si recibe un reembolso cuando presenta su declaración de impuestos, el principal beneficio de dividirlo es la conveniencia. Puede hacer que su reembolso se deposite directamente en hasta tres cuentas bancarias en cualquier institución financiera de EE. UU. Que acepte depósitos electrónicos (que no tienen que estar en el mismo banco). Supongamos que su reembolso de impuestos es de $ 3,000. Estos son algunos ejemplos de cómo podría dividir su reembolso de impuestos:
- $ 1,000 depositados directamente en su cuenta corriente, $ 1,000 depositados directamente en su cuenta de ahorros y $ 1,000 directamente depositado en su cuenta Roth IRA
- $ 2 000 directamente depositados en su cuenta de ahorros y $ 1,000 depositados directamente en su cuenta en línea Treasury Direct donde puede usar el dinero para comprar valores del gobierno estadounidense
- $ 2, 500 directamente depositados en su cuenta corriente y $ 500 para comprar I Bonds para su cónyuge
- $ 750 como cheque y $ 2, 250 para comprar I Bonds para usted
Además de la comodidad, podría haber un beneficio psicológico y financiero para dividir su reembolso. Si usted es alguien que tiende a gastar lo que está en su cuenta de cheques y necesita una parte, pero no la totalidad, del dinero de su reembolso para cubrir sus gastos básicos de vida, dividir su reembolso para que una parte se deposite automáticamente en su cuenta de ahorro puede Ayuda a administrar mejor tu dinero. Si la institución financiera donde tiene su cuenta IRA acepta depósitos directos en su cuenta IRA, hacer un reembolso dividido también podría beneficiarlo al alentarlo a invertir parte de su reembolso para su jubilación.
Debe ponderar la conveniencia de que el IRS divida su reembolso con la molestia de completar documentos adicionales (Formulario 8888 del IRS, asignación de reembolso) y el posible riesgo de seguridad de compartir información adicional de la cuenta bancaria en su declaración de impuestos Puede ser más simple o más seguro depositar su reembolso en una sola cuenta y luego asignar los fondos usted mismo.
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