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El valor neto se puede calcular examinando sus activos financieros y restando sus pasivos financieros. Después de usar esta fórmula, es posible rastrear los factores responsables de reducir el valor neto. Los pasivos financieros son los factores que disminuyen el patrimonio neto general.

Los pasivos financieros incluyen deudas no aseguradas, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios e hipotecas, préstamos para automóviles e incluso préstamos comerciales. Cuando se utilizan junto con activos financieros tales como ahorros líquidos, capital de la vivienda, bienes inmuebles, cuentas de corretaje y activos tangibles, se realiza un seguimiento de la seguridad del patrimonio neto. Su valor neto general se reduce si aumenta la deuda no garantizada, los pagos se pierden en las hipotecas de viviendas o préstamos para automóviles, o entran en la fórmula nuevas fuentes de responsabilidad. Tales fuentes incluyen la deuda médica y daños imprevistos en el hogar que no están cubiertos por el seguro.

El valor neto también se puede reducir por geografía. Debido a que la fórmula del patrimonio neto es un método dinámico para determinar el valor, se deben incorporar otros dos aspectos para ver cómo se reduce el valor neto. Estos son educación y ubicación. Es más caro vivir en las grandes ciudades y en la costa este y oeste que en el medio del país. Un millón de dólares en Arkansas no va a dar el mismo valor neto que lo haría en San Francisco. Debido a que la educación afecta el potencial de ganancia proyectado, el valor neto puede reducirse si no tiene un título universitario o certificados acreditados. Estos dos factores juegan un papel en el patrimonio neto disminuido, ya que las personas recién están empezando en la vida, pero pueden cambiar a medida que se obtienen los títulos, cambios en el estado laboral y cambios geográficos.