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En los Estados Unidos, el los tipos más comunes de presentación de bancarrota personal se encuentran en los procedimientos del Capítulo 7 o del Capítulo 13. El primer tipo, Capítulo 7, se conoce comúnmente como una liquidación personal y permite a la parte que archiva eliminar grandes cantidades de deudas personales. Las quiebras bancarias del Capítulo 13 se conocen como reorganizaciones personales, en virtud de las cuales se modifican los términos de las obligaciones del deudor y se crea un nuevo plan de pago en un período de tres a cinco años.

Se supone que las bancarrotas del Capítulo 7 están reservadas para aquellas personas que se encuentran en una situación financiera muy grave. Si hay una posibilidad de reembolso, incluso en términos ligeramente reducidos, el Capítulo 13 se considera la ruta más adecuada.

En muchos estados, es poco probable que las personas con altos ingresos califiquen para una bancarrota del Capítulo 7. Los requisitos de elegibilidad varían de un lugar a otro, pero todos los contribuyentes están sujetos a un proceso de entrevista financiera, conocido como comprobación de medios, por el cual se evalúa su capacidad para realizar pagos.

Capítulo 7 Bancarrota

En virtud de una bancarrota del Capítulo 7, el deudor individual declara todas sus obligaciones financieras y activos, paga lo que puede pagar, y posteriormente se le condona la deuda restante, aunque cierta tipos de deuda están exentos. Es posible que el tribunal de bancarrotas obligue al individuo que presenta la declaración a vender ciertos activos para su reembolso, pero muchos activos importantes, como el hogar y el vehículo primario, están exentos.

Hay tres términos importantes para entender con respecto a una bancarrota del Capítulo 7: suspensión automática, reafirmación y alta.

Una vez que un activo o deuda aparece en la lista de bancarrota, queda bajo la protección de la suspensión automática. Los acreedores ya no pueden intentar cobrar la deuda o recuperar un artículo. Algunas deudas pueden ser reafirmadas por el deudor, lo que significa que las libera de su estancia y hará un esfuerzo de buena fe para pagarle al acreedor. Finalmente, todas las deudas descargadas en una quiebra son aniquiladas, y el declarante ya no se considera responsable de ellas.

A menos que bajo circunstancias especiales, nadie puede declarar el Capítulo 7 en dos ocasiones distintas dentro de los seis años.

Capítulo 13 Bancarrota

Cuando un individuo se declara en bancarrota según el Capítulo 13, acepta pagar una cantidad específica de ganancias disponibles al fiduciario en bancarrota durante un período de tres a cinco años. El fideicomisario recauda y distribuye esos fondos en nombre de los acreedores. Una vez que finaliza este período de reorganización, todas las deudas restantes se descargan.

El administrador juega un papel muy importante en las bancarrotas del Capítulo 13. Los declarantes no pueden vender activos sin consultar y recibir el permiso de sus fideicomisarios durante el plan de pago.Los contribuyentes deben informar cualquier cambio en los ingresos a los fideicomisarios. Los acreedores hablan con los fideicomisarios durante este proceso, no con los declarantes.

Ciertas deudas solo se pueden cancelar a través de una presentación del Capítulo 13. Estos incluyen ciertos tipos de manutención de niños adeudados a agencias de cobro, impuestos a la renta no exentos, pasivos viejos de procedimientos de divorcio, tarifas judiciales, tarifas de asociación de propietarios y préstamos de planes de jubilación.