No cabe duda de que a principios de 2016 los inversionistas hicieron una pausa y se hicieron esta pregunta: ¿está por terminar el mercado alcista de varios años? Peor aún, una encuesta de economistas de CNNMoney del 26 de enero puso a las probabilidades de que el país se hundiera en una recesión total del 18%. Eso no es un porcentaje alarmante, pero el número tiende a subir y es más que suficiente para causar ansiedad en los jubilados que dependen de su cartera para mantenerlos una vez que dejan de funcionar.

Cómo proteger su cartera

¿Cómo puede alguien que ya está retirado o que se acerca a la jubilación manejar mejor la próxima crisis financiera? Muchos inversores dicen que la economía está pasando por una corrección saludable, pero no hay duda de que otra crisis financiera llegará algún día. ¿Qué debe hacer para evitar cometer los mismos errores que muchos jubilados cometieron en 2008? Considera estas siete opciones.

1. Mantenga la calma y siéntese firme

Puede pensar que los inversores más antiguos habrían visto lo suficiente como para ser emocionalmente estables frente a una crisis, pero eso está lejos de ser cierto. La emoción amplifica los movimientos del mercado y los jubilados no son inmunes. Las cosas tienden a bajar más de lo debido debido a que entra el pánico. Cualquiera que haya visto los mercados en 2008 recuerda haber oído hablar de todos los inversores más antiguos que se vendieron por miedo mientras veían cómo sus recursos se reducían.

No solo muchos vendieron más de lo que deberían, sino que demasiados jubilados esperaron demasiado para volver a entrar y se perdieron las ganancias que el mercado alcista que finalmente surgió se entregó a los inversores. Si hubieran permanecido invertidos, habrían continuado ganando dinero en dividendos y bloqueado en una apreciación de capital saludable.

En julio de 2007, antes del colapso del mercado, el Standard & Poor's 500 se ubicó en 1, 526. Desde el 6 de octubre de 2016, es aproximadamente un 29% más alto en 2, 161. La próxima vez, haga ajustes pero no los venda. fuera.

Para obtener más información sobre este tema, consulte Qué hacer durante una corrección de mercado (diferente de pánico) .

2. Prepárese para comprar

El inversor multimillonario Warren Buffett sabe que el mercado es emocional. Su famosa frase, "Tenga miedo cuando los demás son codiciosos y codiciosos cuando otros tienen miedo", se estudia en las clases de economía de la universidad de todo el mundo. Cuando el mercado se está cayendo y todos están corriendo, es cuando aparecen las verdaderas oportunidades de compra. Para más información sobre cómo lo hace Buffet, consulte Warren Buffet: Tenga miedo cuando los demás son codiciosos .

3. Pero no acumule efectivo

No debe mantener demasiado efectivo en sus cuentas esperando ansiosamente el próximo colapso del mercado. T A medida que envejeces, es más probable que dependas de los dividendos y el interés para hacer crecer tu saldo. Cash no proporciona ninguno de esos.Su efectivo tiene que ser desplegado para crear cualquier tipo de riqueza.

4. No intente sincronizar el mercado

Escuchará muchos consejos (como el anterior) para comprar cuando el mercado está en crisis, pero eso no significa que deba elegir el lugar donde se encuentra el mercado. el más bajo La mayoría de los inversores son realmente malos en el momento de mercado. Incluso los profesionales no son muy buenos en eso. En cambio, el costo en dólares promedio. Compre en incrementos a medida que el mercado siga cayendo y siga los consejos de Comprar e mantener inversión vs. Market Timing .

Otra alternativa: "Puede decidir a qué precio la inversión parece atractiva. Al hacer esto, es posible que no invierta en la base, pero si encuentra un precio con el que se sienta cómodo, entonces no debería importar cuáles sean las fluctuaciones de los precios en el día a día ", dice Kirk Chisholm, gerente de patrimonio. en Innovative Advisory Group en Lexington, Mass.

5. Hedge

Hedging es simplemente un seguro en su cartera. Puede cubrir en una variedad de formas, incluidos los cambios en las asignaciones de activos, estrategias de opciones y más. La cobertura es una técnica de inversión especializada, así que hable con su asesor financiero sobre las formas de proteger su cartera si no se siente cómodo con el mercado.

6. No cargue con las existencias

A medida que los jubilados se han dado cuenta de que sus carteras están muy por debajo de lo que necesitan para mantenerlos durante la jubilación, muchos han aumentado dramáticamente su nivel de riesgo rellenando sus carteras con acciones y fondos basados ​​en acciones. Es una apuesta que ha dado sus frutos durante muchos años, pero con el final de 2015 sin cambios y las predicciones de una corrección este año, algunos temen que los jubilados que asumen demasiado riesgo podrían tener problemas si las ganancias del mercado alcista han terminado.

Mantenga sus asignaciones adecuadas, incluso si está atrasado con los ahorros. Asumir un riesgo descomunal no va a producir una recompensa del mismo tamaño.

"Antes y durante su jubilación, debe reconocer que si asume un riesgo excesivo, ya no tiene años de trabajo para recuperarse de pérdidas significativas", dice Robert E. Maloney, asesor financiero y fundador de Squam Lakes. Financial Advisors, LLC, en Holderness, NH

7. Diversifique

La diversificación no solo significa diversificar sus acciones y bonos al estilo de Wall Street. (Consulte también: Planificación de la jubilación: Asignación y diversificación de activos .) Dependiendo de su nivel de ingresos, la sofisticación como inversor y otros factores, puede agregar bienes raíces, obras de arte, divisas y otros productos de inversión a su cartera de jubilación.

"Las anualidades pueden ser una forma para que los jubilados se diversifiquen, satisfagan sus necesidades de ingresos e inviertan en consecuencia sin sacrificar sus cuentas de retiro o inversión completas para completar el riesgo", dice Carlos Dias Jr., gerente de riqueza de Excel Tax & Wealth Group en Lake Mary, Fla. "Son una solución alternativa a otras inversiones seguras, como CD, mercados de dinero, cuentas de ahorro e incluso bonos del Tesoro. Recuerda, no es lo que haces, es lo que guardas. "

The Bottom Line

Durante siglos, los mercados se han colapsado y se han recuperado.Cada vez que los mercados se dirigen hacia el sur, la gente dice que esta vez es diferente. Si la historia es una guía, la próxima vez que caigan los mercados financieros, finalmente se recuperarán. No entres en pánico En su lugar, siéntate, haz los cambios apropiados a pequeña escala si es necesario y protégelo.

"El único ajuste que los inversores deberían estar haciendo durante una crisis es reequilibrar su cartera hasta su nivel de riesgo objetivo general", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California ". Intentar cambiar su exposición al riesgo durante una crisis es una receta para el desastre, ya que esencialmente está tratando de sincronizar el mercado, lo que equivale a apostar con los ahorros de su vida. "

(Vea también: Cómo hacer que su huevo nido sea el último? No venda acciones cuando están caídas .)