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El seguro hipotecario privado (PMI) es una póliza de seguro que protege a los prestamistas del riesgo de incumplimiento y ejecución hipotecaria, y permite a los compradores que no pueden realizar un pago inicial significativo (o aquellos que deciden no hacerlo) para obtener financiamiento hipotecario convencional a precios asequibles. Si compra una casa y paga menos del 20%, es probable que su prestamista minimice su riesgo al exigirle que compre un seguro de una compañía de PMI antes de firmar el préstamo. El costo que paga por PMI varía según el tamaño del pago inicial y del préstamo, pero generalmente se ejecuta entre el 0. 5 y el 1% del préstamo.

Existen tres tipos diferentes de seguro hipotecario privado:

PMI único superior : con este tipo de PMI, usted paga la prima del seguro hipotecario por adelantado en una sola suma global, eliminando el necesidad de un pago mensual de PMI. La prima única puede pagarse en su totalidad al cierre o financiarse en la hipoteca.

PMI pagado por el prestamista (LPMI) : con LPMI, el costo del PMI se incluye en la tasa de interés hipotecaria durante la vigencia del préstamo. Esto puede hacer un pago hipotecario mensual más bajo, pero puede terminar pagando más en interés durante la vida del préstamo. A diferencia del PMI mensual, no puede cancelar LPMI porque es una parte permanente del préstamo (a través de la tasa de interés más alta).

PMI Pagado por el Prestatario (BPMI) - Si tiene un PMI mensual, realiza un pago de prima todos los meses hasta que su PMI sea cancelado (cuando el saldo de su préstamo esté programado para alcanzar 78 % del valor original de su hogar); cuando se cancela a petición suya porque su capital en el hogar alcanza el 20% del precio de compra o valor de tasación (su prestamista aprobará una cancelación de PMI solo si tiene el patrimonio adecuado y tiene un buen historial de pagos); o cuando llegue al punto medio del período de amortización (un préstamo a 30 años, por ejemplo, alcanzaría el punto medio después de 15 años).