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Los principales tipos de hipotecas de alto riesgo incluyen hipotecas de tasa ajustable, hipotecas de interés fijo con plazos de 40 a 50 años e hipotecas de solo interés.

Se considera que una hipoteca es de alto riesgo si se otorga a alguien que tiene poco crédito. Un nivel pobre de crédito generalmente se define como un puntaje de crédito de 640 o menos, aunque varía. Las hipotecas de tasa preferencial no se ofrecen en estos casos porque el prestamista considera al prestatario como un riesgo de impago del préstamo.

Hipotecas de tasa ajustable

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con una tasa de interés fija y luego cambia a una tasa variable. Un ejemplo es el préstamo 2/28, que es una hipoteca a 30 años que tiene una tasa de interés fija durante dos años antes de ser ajustada. De manera similar, el préstamo 3/27 tiene una tasa de interés fija por tres años antes de que se vuelva variable.

En estos casos, la tasa flotante se determina en base a un índice más un margen. Un índice comúnmente utilizado es ICE LIBOR. Con los ARM, los pagos mensuales del prestatario suelen ser más bajos durante el plazo inicial y luego aumentan a un monto mayor durante el resto del plazo. Sin embargo, la tasa de interés puede disminuir, dependiendo del índice. Además, hay tiempo para que el prestatario aumente su puntaje de crédito antes de que finalice el período de tasa fija, en cuyo caso, la refinanciación puede ser posible.

Hipotecas de interés fijo

Otro tipo de hipoteca de alto riesgo es una hipoteca de tasa fija que se otorga por un plazo de 40 o 50 años, en contraste con el período estándar de 30 años. Esto reduce los pagos mensuales del prestatario, pero es más probable que vaya acompañado de una tasa de interés más alta. Dicho esto, las tasas de interés disponibles para las hipotecas de interés fijo pueden variar de prestamista a prestamista. Para buscar las mejores tasas de interés disponibles, use una herramienta como una calculadora de hipotecas.

Hipotecas de solo interés

Un tercer tipo de hipoteca de alto riesgo es una hipoteca de solo interés. Para el plazo inicial del préstamo, que suele ser de cinco, siete o 10 años, el pago hacia el principal se pospone. Esto significa que el prestatario solo paga intereses. Él puede optar por realizar pagos hacia el principal, pero estos pagos no son necesarios.

Cuando finaliza este plazo, el prestatario comienza a pagar el capital, o puede optar por refinanciar la hipoteca. Esta puede ser una opción inteligente para un prestatario si su ingreso tiende a fluctuar de un año a otro, o si le gustaría comprar una casa y espera que su ingreso aumente en unos pocos años.

Dignity Mortgages

La hipoteca de dignidad es un nuevo tipo de préstamo de alto riesgo en el que el prestatario realiza un pago inicial de aproximadamente 10% y acuerda pagar una tasa de interés más alta durante un período determinado, generalmente durante cinco años.Si realiza los pagos mensuales a tiempo, después de cinco años, la cantidad que se ha pagado en concepto de intereses se destina a reducir el saldo de la hipoteca, y la tasa de interés se reduce a la tasa preferencial.