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Un Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación, o RRSP, puede ser un excelente vehículo de ahorro con impuestos diferidos para los canadienses que buscan ahorrar fondos para sus vidas después del trabajo. Su RRSP no es una inversión en sí misma, sino más bien un contenedor de inversiones que recauda beneficios fiscales. La capacidad de construir hacia el futuro mientras se ahorra en su factura de impuestos hace que los RRSP sean una opción que valga la pena.

Incremento de impuestos diferidos y crecimiento de la inversión

Cuando hace contribuciones a su RRSP, lo hace de su ingreso bruto, o antes de que se tomen los impuestos. A los ojos del gobierno, su ingreso es más pequeño de lo que sería de otra manera y solo tiene que pagar impuestos sobre las ganancias que sobran. Además de eso, todas las inversiones a las que contribuye en su RRSP se aprecian sin que se graven de inmediato. Cualquier interés, dividendos o ganancias de capital se dejan solos para crecer desinhibidos hasta que realice retiros en la jubilación.

Al diferir sus impuestos hasta la jubilación, puede lograr crecimiento en un grupo de dinero relativamente más grande que si abriera una cuenta de inversión no registrada. Dado que el ingreso tiende a ser menor en el momento de la jubilación que cuando se encuentra en la cima de su carrera, también es posible que la tasa impositiva marginal que paga sobre sus ingresos también sea menor a través de un RRSP.

Programas de Préstamo RRSP

También hay varias circunstancias en las que puede solicitar un préstamo a bajo interés de su RRSP para ayudar con las principales compras de vida, como una vivienda o una educación universitaria. Es posible que nunca necesite usar esta opción, pero está disponible para usted a través de su plan.