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Casi siempre es una buena idea ahorrar para la jubilación, y el vehículo de ahorro para la jubilación más popular es el Plan de ahorro para la jubilación registrado, o RRSP, para canadienses. Sin embargo, en algunas circunstancias, es mejor que no abra un RRSP y opte por destinar su dinero a otros usos.

Personas de bajos ingresos

Un RRSP no es su única opción de ahorro para la jubilación en Canadá, y para aquellos que obtienen un pequeño ingreso y se encuentran en una categoría de impuestos bajos, el RRSP podría no valer la pena. Para empezar, las personas de bajos ingresos no pueden beneficiarse de la deducción fiscal de un RRSP. También es posible que estén en una categoría impositiva más alta en el momento de la jubilación que en la actualidad, en cuyo caso pagan una tasa marginal más alta sobre sus ingresos utilizando un RRSP. La cuenta de ahorro libre de impuestos, o TFSA, es una mejor opción en estos casos. Se puede usar para ahorrar para cualquier cosa, no solo para la jubilación, y los retiros son libres de impuestos en lugar de las contribuciones, al igual que una cuenta Roth IRA en los Estados Unidos.

Un Plan de Pensión de Buen Trabajo

Los retiros de RRSP son gravables como ingreso en la jubilación. Si ya tiene una pensión realmente buena en el trabajo, puede encontrarse con una carga impositiva bastante grande después de sus años laborales. Si gana lo suficiente para poner sus fondos de Old Age Security o de la OEA en riesgo y desea reducir sus niveles de ingresos netos, intente con una TFSA.

Crédito fiscal por dividendos

En Canadá, los dividendos sobre inversiones de capital se gravan a una tasa menor que los ingresos obtenidos. En algunos casos, sus acciones que pagan dividendos obtendrán un mejor tratamiento fiscal si se dejan en una cuenta no registrada, ya que no se retiran como ingresos de un RRSP.