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Conforme a la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados de 1974 (ERISA), los participantes de los planes 401 (k) tienen ciertos derechos. La mayoría de estos derechos se refieren a la transparencia de los documentos del plan 401 (k) y la información administrativa. Para garantizar estos derechos, ERISA obliga ciertas acciones y cooperación de los empleadores, los proveedores del plan y los fiduciarios del plan.

Derechos del participante del plan 401 (k)

Los participantes tienen derecho a examinar, de forma gratuita y en la oficina del administrador del plan, todos los documentos del plan. Esto incluye contratos de seguros, convenios colectivos, informes anuales detallados, descripciones de planes y copias de todos los documentos presentados por el plan ante el Departamento de Trabajo.

Los participantes tienen derecho a examinar, sin cargo y en la oficina del administrador del plan, una lista completa de las organizaciones de empleadores y empleados que patrocinan el Plan. Esto también se puede obtener a través de una solicitud por escrito del administrador del plan, junto con la dirección de cualquier patrocinador específico.

Los participantes pueden recibir copias de todos los documentos del plan e información detallada del plan previa solicitud por escrito al administrador del plan. Sin embargo, el administrador del plan puede cobrar por este servicio.

Los participantes recibirán un resumen del informe financiero anual del plan. Por ley, el administrador del plan debe presentar una copia del Informe anual resumido y proporcionarlo a cada participante del plan.

Los participantes pueden recibir, previa solicitud por escrito del administrador del plan y de forma gratuita, una declaración sobre si el participante tiene o no derecho a recibir un beneficio del plan y, de ser así, qué beneficios ser recibido si el participante dejó de trabajar bajo el plan ahora. Si no se reciben beneficios, la declaración debe incluir cuánto tiempo más se requiere que el participante trabaje para recibir un beneficio del plan. No se requiere que esta declaración se dé más de una vez en cada año.

Documentos que los empleadores deben proporcionar

Una descripción resumida del plan es una explicación completa en lenguaje sencillo del plan y de los derechos y responsabilidades de los participantes del plan 401 (k).

Un Resumen de la modificación del material contiene información sobre los cambios en el plan o la información que de lo contrario aparecería en la Descripción resumida del plan.

Una Declaración de beneficios individuales proporciona a los participantes información sobre los saldos de sus cuentas y los beneficios conferidos.

La Notificación de inscripción automática debe ser proporcionada solo si el plan inscribe automáticamente a los empleados. Contiene una descripción del proceso de inscripción automática y de los derechos del participante.

Actividad del empleador prohibido

Los empleadores no pueden despedir ni discriminar de otro modo contra un participante del plan para evitar que el participante obtenga un beneficio del plan o ejerza sus derechos bajo ERISA.Si se le niega un beneficio del plan, a los participantes se les debe enviar una explicación por escrito del motivo de la denegación.

Recurso legal para participantes del plan 401 (k)

Si los fiduciarios del plan malversan el dinero del plan, o si los fiduciarios han sido irresponsables y no han actuado con prudencia o en interés de los participantes del plan, entonces los participantes pueden presentar una demanda en un tribunal federal o solicite ayuda al Departamento de Trabajo de los Estados Unidos.