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Los planes de administración de deuda, también conocidos como programas de asesoría de crédito, pueden ser una excelente opción para aliviar la deuda si necesita ayuda para presupuestar y pagar sus préstamos de una manera más eficiente. Existen diferentes tipos de planes de gestión de deudas, y no todos son voluntarios; Si ha solicitado la bancarrota del Capítulo 13, debe inscribirse en un plan de gestión de deuda. Muchos servicios de asesoramiento crediticio son en realidad organizados por terceros, como organizaciones benéficas o agencias de servicio público.

El asesoramiento sobre la deuda es una industria bastante no regulada, lo que se traduce en una falta real de uniformidad entre los proveedores del plan de gestión de la deuda. Cuando busque diferentes programas, comience con la National Foundation for Credit Counseling. Esta organización requiere que los programas de los miembros estén de acuerdo con los estándares de calidad, incluida la acreditación, la contratación de asesores certificados, la realización de auditorías de rutina y la provisión de vías para las quejas de los consumidores en caso de que surjan.

Una agencia de asesoría de crédito estándar ofrece un plan de gestión de deudas que proporciona una consulta gratuita para evaluar su situación actual de deuda, seguido de una propuesta que implica el pago mensual por los servicios de la agencia. Las propuestas estándar varían de tres a cinco años. La agencia asume sus deudas, crea un presupuesto para usted, negocia con sus acreedores y le prohíbe incurrir en nuevas deudas mientras está en el programa.

Incluso puede tener un plan de administración de deudas que pueda reducir sus cargos mensuales por intereses, eliminar los cargos por pagos atrasados ​​y liquidar las deudas por un monto inferior al saldo, entre otros beneficios. Los acreedores están dispuestos a hacerlo, porque el plan de gestión de la deuda reduce los riesgos de reembolso inherentes al otorgamiento de crédito, especialmente si no está garantizado.

Incluso si se inscribe en un plan de gestión de deuda que tiene como objetivo negociar condiciones de endeudamiento más favorables con sus acreedores, es poco probable que vea esos beneficios de inmediato. Los términos varían, pero los acreedores con frecuencia requieren varios meses de pagos consistentes antes de aceptar cambios en un contrato de préstamo.

Las bancarrotas del Capítulo 13 son una forma de plan de gestión de deudas. Según el Capítulo 13, sus deudas se reorganizarán y los acreedores recibirán un reembolso en una orden y un monto que el tribunal de quiebras considere apropiado, basado principalmente en su capacidad para realizar pagos en el transcurso de 36 a 60 meses. Cualquier deuda que quede al final de la quiebra se cancela o se reafirma. La principal desventaja de este tipo de plan de gestión de deudas, sin embargo, es que su puntaje de crédito es probable que reciba un golpe significativo.

Algunos planes de gestión de deudas son ofrecidos por acreedores individuales, y pueden ser específicos de la deuda que les debe.Por lo general, estos no son los mismos que los planes de administración de deudas que se ofrecen a través de las agencias de asesoría crediticia, aunque el prestamista pueda otorgarles ese título.

Antes de suscribirse a un plan de gestión de deuda, tenga en cuenta los honorarios asociados con el plan, la habilidad de los asesores o la agencia, el posible impacto en su informe de crédito y puntaje, y cuánto tiempo demorará el reembolso.