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A partir de 2014, existen siete tipos generales de pólizas de seguro para el hogar bajo el programa de propietarios de viviendas estándar de la industria, que van desde HO-1 a HO-8 (no hay HO-7). cubiertos bajo las políticas HO-1 son muy estrechos, y no se venden en todos los estados. HO-2, HO-3 y HO-5 son los tipos de pólizas que tienen la mayoría de los propietarios de viviendas modernas, con HO-2 que proporciona la cobertura más limitada y HO-5 que proporciona la cobertura más amplia. Las políticas de HO-4 son para inquilinos. Las políticas HO-8 están diseñadas para satisfacer las necesidades de los propietarios de viviendas antiguas cuyo precio de reemplazo es mucho mayor que su valor de mercado. Las políticas HO-6 están diseñadas para propietarios de condominios.

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Las políticas HO-2 cubren 16 peligros distintos que van desde el fuego y los rayos hasta el vandalismo. Las políticas de HO-3 brindan protección para todos los peligros de la casa, excepto los detallados en la política y excluyen los peligros a la propiedad personal, cuya cobertura es solo para una lista de los peligros nombrados. Los peligros para una casa que están excluidos en las políticas de HO-3 incluyen:

• Ordenanza o ley: cuando las reparaciones a una casa son mayores a las originalmente presentes para satisfacer los códigos de construcción nuevos o actualizados.
• Movimiento de tierra: los daños a una casa causados ​​por terremotos, deslizamientos de tierra, sumideros y aludes de lodo no están cubiertos.
• Daño por agua: los daños a una casa que resultan de inundaciones y fugas no están cubiertos.
• Fallo de energía: muchas pólizas tienen una cobertura limitada para alimentos en mal estado como resultado de una falla de energía, pero no cubren otras pérdidas asociadas con fallas de energía.
• Descuido: si no se tomaron medidas que podrían haber evitado razonablemente el daño, entonces el daño no está cubierto.
• Guerra: los daños resultantes de una guerra, una guerra no declarada o una guerra civil no están cubiertos.
• Riesgo nuclear: el daño como resultado de la contaminación nuclear no está cubierto.
• Pérdida intencional: los daños que han sido intencionalmente causados ​​con el objetivo de crear pérdida no están cubiertos.
• Acción gubernamental: daños o destrucción que son el resultado de que una autoridad pública incauta o toma cualquier otra acción no están cubiertos.
• Pérdida de propiedad: los daños causados ​​por mano de obra defectuosa o materiales deficientes no están cubiertos.

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Las políticas de HO-5 cubren todos los daños tanto a la casa como a la propiedad personal sujetos a una lista de exclusiones descrita en la política.

Otros eventos para los que los propietarios pueden no estar seguros si están cubiertos o no incluyen:

• Pérdida de valor de mercado: si se abre una planta de reciclaje en el vecindario y caen los precios de la vivienda, esto no está cubierto en una política estándar.
• Contaminación por negocios cercanos: si una compañía de pintura derrama pintura en un arroyo cercano, que contamina un pozo, esto no está cubierto.
• Negocios en el hogar: las empresas, especialmente aquellas que ven a los clientes que visitan un hogar, necesitan más seguro de responsabilidad comercial y no están cubiertos por las pólizas de propietario estándar.
• Casas que se caen al erosionar acantilados: estos daños no están cubiertos por las políticas estándar y requieren cobertura adicional.

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Cada situación es diferente, y los agentes de seguros pueden responder preguntas sobre qué está cubierto y qué no. Los propietarios que tengan dudas deben preguntar a sus agentes de seguros. Aunque muchos peligros no están cubiertos por las políticas estándar, hay muchos casos en los que se pueden comprar pasajeros o políticas adicionales para confirmar una cobertura específica.