El sector financiero y la industria de inversión hipotecaria utilizan la relación préstamo-valor para evaluar el riesgo crediticio de las hipotecas. Calcule la relación préstamo-valor dividiendo el monto de la hipoteca entre el valor tasado de la propiedad.
Los prestamistas evalúan la relación préstamo-valor de una hipoteca antes de suscribir el préstamo. En general, los prestatarios con menores tasas de préstamo a valor califican para tasas hipotecarias más bajas. Los prestatarios con mayores ratios de préstamo a valor tienen tasas hipotecarias más altas.
Los prestatarios que tienen menores ratios de préstamo a valor se consideran menos riesgosos para los prestamistas porque tienen más capital en sus propiedades y es menos probable que incumplan con sus préstamos. En el caso de que los prestatarios incumplieran con sus préstamos, los prestamistas tendrían una mejor oportunidad de vender la propiedad en ejecución hipotecaria por lo menos tanto como a los acreedores se les debe el monto del préstamo.
Por otro lado, mayores ratios de préstamo a valor presentan mayores niveles de riesgo para el prestamista. Si los prestatarios con un coeficiente de préstamo a valor más alto incumplen con su préstamo, es menos probable que los prestamistas vendan las propiedades por el monto que se les adeuda por el monto del préstamo.
Por ejemplo, supongamos que el banco ABC otorga préstamos a dos compradores de propiedades. El comprador A necesita pedir prestado $ 100, 000 para comprar una propiedad de $ 120, 000, mientras que el comprador B necesita pedir prestado $ 150, 000 para comprar una propiedad de $ 800, 000. La relación préstamo-valor resultante del comprador A es 83. 33% ($ 100, 000 / $ 120, 000 * 100%), mientras que la relación préstamo-valor del comprador B es 18. 75% ($ 150, 000 / $ 800, 000 * 100%).
El Banco ABC considera que el préstamo hipotecario del comprador A tiene un mayor nivel de riesgo porque tiene menos capital en la propiedad, y puede resultar difícil vender la propiedad en caso de que el comprador incumpla con su préstamo.
¿Qué es una relación préstamo / valor combinado?
Aprende qué es el préstamo combinado con el valor, por qué es importante y cómo lo usan los prestamistas, junto con otras razones, para evaluar el riesgo de extender un préstamo.
¿Cómo afecta la relación préstamo-valor a los pagos de mi hipoteca?
Entiende cuál es la relación entre el préstamo y el valor, cómo se calcula la relación y cómo influye en los pagos de la hipoteca a lo largo del tiempo.
¿Por qué es importante la relación préstamo-valor?
Aprende cómo se calcula la relación préstamo a valor (LTV) y por qué esta métrica es importante para los prestamistas al evaluar una compra o refinanciación de una vivienda.