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La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) ofrece a los asalariados de bajos y moderados ingresos la oportunidad de comprar una casa a través de programas especiales de hipotecas. Los prestamistas aprobados por la FHA ofrecen préstamos a ciertos prestatarios en función de sus niveles de ingresos familiares y activos totales, así como otros requisitos de elegibilidad que incluyen cálculos de los pagos totales mensuales de la deuda.

Cálculos de la relación de la deuda de la FHA

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Un prestatario que busca la aprobación de una hipoteca de la FHA debe proporcionar información contable que le permita a un prestamista calcular el índice de deuda del prestatario, también llamado relación deuda / ingreso. Esta cifra es una medida del porcentaje total de los ingresos del prestatario que se debe usar para todos los pagos de la deuda cada mes o el porcentaje total de los ingresos que se deben utilizar para pagar la nueva hipoteca. La mayoría de los prestamistas calculan ambas razones para determinar la calificación.

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La relación simple de deuda a ingresos, también conocida como la relación de clientes potenciales, se calcula sumando todos los aspectos del pago de la hipoteca, incluidos impuestos, seguro, intereses y capital, dividiendo ese total por el ingreso total del prestatario y multiplicando ese número por 100. Sin embargo, la relación deuda total / ingreso, también conocida como la relación de respaldo, tiene en cuenta todos los pagos de la deuda, tales como la nueva hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos personales y de vehículos con le quedan más de nueve meses de amortización, así como saldos altos de tarjetas de crédito. Ese total se divide por el ingreso total y se multiplica por 100.

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Para los préstamos hipotecarios de la FHA, los prestatarios generalmente están descalificados para solicitar préstamos cuando la relación de clientes potenciales supera el 29%, o cuando la relación de respaldo excede el 41%.