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La ley federal exige que todos los préstamos para estudiantes en los Estados Unidos se usen únicamente para los fines previstos: obtener educación superior. Para garantizar el cumplimiento de este requisito, casi todas las escuelas y todos los prestamistas estudiantiles están calificados a través del National Student Loan Clearinghouse. Aquí es donde la certificación de préstamos entra en juego. Un préstamo estudiantil privado certificado es aprobado por la universidad y los fondos son enviados directamente a la escuela por un prestamista calificado, sin tocar nunca las manos del estudiante que toma prestado. El prestatario asume préstamos estudiantiles no certificados, como la mayoría de las formas tradicionales de préstamos, y proporciona un grado ligeramente mayor de libertad para determinar los gastos en educación.

Préstamos estudiantiles certificados

Cuando una escuela calificada certifica un préstamo de un prestamista calificado, la escuela reconoce que el prestatario no podría pagar el costo de los servicios educativos sin la asistencia de el préstamo. Esto significa que los préstamos certificados solo se pueden otorgar en función de las necesidades.

Los préstamos estudiantiles certificados a menudo están garantizados por el gobierno de los EE. UU. Algunos tienen tasas de interés subsidiadas y períodos de gracia otorgados por el gobierno federal, y los prestatarios generalmente pueden reclamar algún tipo de crédito tributario sobre el interés pagado.

Después de que los fondos se transfieren del prestamista a la escuela, se crea una cuenta a nombre del prestatario. El dinero se aplica automáticamente a la matrícula, el consejo y algunas otras tarifas. Cualquier exceso de fondos se puede utilizar a discreción del estudiante para pagar otros costos, como libros o tarifas.

Préstamos estudiantiles no certificados

Los préstamos estudiantiles no certificados no requieren coordinación entre la escuela y el prestamista. No hay calificaciones o parámetros basados ​​en las necesidades; se puede otorgar crédito siempre que el prestamista considere que el prestatario probablemente pague, incluso si el prestatario no tiene una gran necesidad financiera de asistencia educativa.

Los prestatarios tienen un alto grado de libertad sobre cómo gastar su préstamo una vez que reciben sus fondos. Las leyes federales sobre el propósito previsto aún se aplican, pero las decisiones sobre el tiempo, los productos y los servicios se dejan a los prestatarios, siempre y cuando contribuyan a su educación. Sin embargo, es probable que el prestatario no reciba ningún beneficio federal, como exenciones tributarias o tarifas subsidiadas.

Cada vez es más difícil encontrar prestamistas que estén dispuestos a otorgar préstamos estudiantiles no certificados. Los prestatarios estudiantiles no son particularmente dignos de crédito y tienen una tasa relativamente alta de morosidad e incumplimiento. Los estudiantes también tienden a tener bajos ingresos, y los costos de educación son extremadamente altos, lo que hace que la relación deuda / ingreso sea desfavorable.Sin garantías federales, el préstamo se considera bastante arriesgado.

La mayoría de las universidades y otras escuelas importantes ofrecen a los estudiantes potenciales o nuevos con una lista de prestamistas preferidos con quienes han establecido relaciones. Debido a su mayor disponibilidad, garantías federales, menores tasas de interés y potencial de deducción de impuestos, los préstamos estudiantiles certificados son generalmente preferibles a los préstamos estudiantiles no certificados.