Ya lo ha escuchado antes: debe ocuparse de su puntaje crediticio. ¿Pero qué constituye una victoria cuando se trata de su puntaje de crédito? ¿Cómo sabes cuando tu puntuación está entre las mejores?

Primero, algunos datos: cuando oye el término puntaje de crédito, la mayoría de las personas se refieren a su puntaje FICO. En realidad, son puntajes FICO. Tiene tres puntajes separados: uno de cada uno de los tres principales burós de informes de crédito basados ​​en la información que tienen sobre usted.

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Esto significa que su puntaje FICO de Equifax puede ser diferente de su puntaje de Experian o TransUnion, pero probablemente no sea drásticamente diferente. Si es así, será mejor que hagas algo de investigación.

Obtener el puntaje más alto

El puntaje más alto posible es 850, mientras que el más bajo es 300. En realidad, no es probable que se logre un 850. Tomaría una combinación perfecta de muchos factores para llegar allí. (Para obtener más información al respecto, lea ¿Cuáles son las mejores formas de reconstruir mi puntaje crediticio rápidamente? )

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¿Cuál es el número mágico que le brindará las mejores tasas de interés, términos de pago y ventajas que se obtienen al ser calificado entre los mejores?

Según Anthony Sprauve, director de relaciones públicas de FICO, "si tienes un puntaje FICO por encima de 760, vas a obtener las mejores tarifas y oportunidades".

¿Qué tan difícil es obtener ese número? ? En cuanto a los promedios, no es una tarea fácil. El puntaje de crédito promedio en Estados Unidos se encuentra en el rango de 670-739.

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Si esas estadísticas parecen un poco deprimentes, no te preocupes. Incluso si no alcanza ese codiciado número 760, no es como si tuviera que pagar en efectivo solo por el resto de su vida.

Buenos puntajes para diferentes propósitos

Por ejemplo, si está buscando comprar una casa, una calificación de 500 lo califica para un préstamo de la FHA. Sin embargo, muchos prestamistas importantes requieren un puntaje mínimo de 580 para los préstamos de la FHA.

Las hipotecas convencionales son difíciles de obtener con un puntaje inferior a 620 y algunos prestamistas requieren al menos 700. Esta es la razón por la cual los gurús financieros aconsejan a las personas que desean comprar una casa que no pierdan los pagos de facturas o que se excedan con tarjetas de crédito u otros préstamos. En la mayoría de los casos, necesitará crédito estelar para convertirse en propietario.

También recuerde que cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que se le ofrecerá y menos pagará.

Considere una hipoteca a 30 años de $ 200,000 a una tasa fija: según un conjunto de datos, la diferencia en las tasas de interés para personas con un puntaje de 760 contra un 620 podría ser del 1. 6%. Esa es una diferencia de $ 68,000 durante la vida de la hipoteca.

Las estadísticas recientes mostraron que los arrendatarios de autos con un puntaje de crédito de 720+ pagaron $ 6, 304. 40 menos en un préstamo de automóvil de cinco años que aquellos con puntajes de crédito en el rango de 620-659. En ambos casos, cuanto mayor sea su puntaje, mejores serán sus términos, y menos pagará con intereses.

The Bottom Line

Si no se siente bien con su puntaje crediticio, hay formas de aumentarlo. Lea Las mejores formas de reparar su puntaje de crédito y 10 formas de mejorar su informe de crédito para obtener sugerencias. Comprenda, sin embargo, que su puntaje no mejorará rápidamente.

Dada su buena suerte con sus ingresos y su salud, cuidar su puntaje de crédito es, en su mayoría, de sentido común: no le debe demasiado dinero a la gente, no paga sus cuentas a tiempo y no se deje engañar por ningún titular que diga : "Podemos mejorar su puntaje crediticio de la noche a la mañana. "

Si pasa por malos momentos, concéntrese en cuándo puede retomar el camino y seguirlo lo más rápido posible.