Los fondos mutuos pueden ser complicados. Es fácil perderse por un agujero de conocimiento, especialmente para los nuevos inversores que simplemente no saben por dónde empezar. Muchos inversionistas eligen confiar pasivamente sus fondos a un asesor financiero o simplemente dejarlos en su plan 401 (k). Si bien los asesores son socios útiles y, a menudo, irremplazables en su viaje financiero, los mejores inversores tienen al menos un poco de conocimiento sobre sus propias inversiones, y eso no implica necesariamente examinar detenidamente las hojas de cálculo masivas y mal organizadas.

La hoja informativa de un fondo mutuo permite que incluso el inversionista más verde esté al tanto y actualizado sobre los hechos clave de su fondo. A través de un formato simple y un enfoque en datos fácilmente digeribles, estas pequeñas pepitas de conocimiento son un punto de partida perfecto para el inversionista tímido o desinformado.

¿Qué es una Hoja de datos del Fondo Mutuo?

La hoja de datos de un fondo mutuo es un documento básico de tres páginas que brinda una descripción general de un fondo mutuo. Para los posibles inversores, este es un informe necesario y fácil de leer antes de profundizar más.

"Es un gran punto de partida cuando se evalúa una inversión", dijo el CFP Roger Whitney de WWK Wealth Advisors.

La hoja informativa le brindará la siguiente información:

• Tarifas: antes de comprar un fondo, debe analizar las tarifas que incluye, incluida la tarifa abonada al administrador del fondo. Los buenos retornos se pueden borrar fácilmente con tarifas altas. (Para obtener más información, consulte: Deje de pagar altas comisiones de fondos mutuos .)

• Evaluación de riesgos: la hoja de datos mostrará cuán arriesgado es un fondo. Dependiendo de su edad y otras tenencias, un fondo puede ser demasiado arriesgado o demasiado centrado en los ingresos para usted.

• Devoluciones: la hoja de datos mostrará los resultados del fondo en los últimos 10 años. Esto es crucial para saber antes de comprar un fondo, ya que proporciona una instantánea de la historia del fondo y la trayectoria actual.

Puede encontrar estas hojas de datos en el sitio web de la compañía del fondo. También puede llamar y solicitar que se le envíe una copia por correo.

¿Por qué debería leerlo?

Estas hojas informativas están hechas para ser leídas por el inversionista promedio, por lo que no necesita una gran cantidad de inversión o conocimiento financiero para comprender lo que está mirando. El documento explica de manera concisa los pros y contras de ese fondo de inversión en particular.

Si elige una inversión, debe tomarse el tiempo para leer sobre ella con cuidado. Eso fue a menudo una tarea difícil antes de que las hojas de datos se convirtieran en la norma, pero en estos días es fácil que incluso el inversor más ignorante se mantenga informado. Gran parte de esa simplicidad proviene de un lenguaje fácil de entender y un formato cuidadosamente construido. (Para obtener más información, consulte: Fondos mutuos: cómo leer una tabla de fondos mutuos .)

"Por lo general, se divide en una verborrea y gráficos simples que a menudo se pueden revisar de un vistazo", dijo analista de cumplimiento John Schneider.¿Qué sucede si ha leído la hoja de datos y se siente seguro de su decisión de compra? Todavía no te dispares, dice Schneider.

También hay un folleto de fondos mutuos, que contiene información más detallada sobre la hoja de datos. Según Schneider, cualquiera que decida comprar un fondo mutuo debería leer un prospecto también. Aquí es donde un asesor puede ser útil. Si bien cualquier inversor puede ser capaz de deducir los hechos básicos de una hoja de datos de un fondo mutuo, un asesor puede ayudarlo a profundizar en un prospecto a fin de sentirse realmente seguro de su inversión.

The Bottom Line

No tiene que ser un genio del mercado para estar al tanto de cómo están sus fondos mutuos. Si bien siempre hay un momento y un lugar para buscar orientación profesional, cualquier persona que desee hacer de la inversión una parte de sus vidas debe comenzar a aprender en alguna parte. Una hoja informativa de un fondo mutuo es un gran lugar para comenzar.

Lea estas hojas de datos fácilmente digeribles y consuele el hecho de que una lectura tan breve puede proporcionar tanta tranquilidad. (Para obtener más información, consulte: Fondos mutuos: un tutorial sobre los conceptos básicos .)