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Una hipoteca de alto riesgo es un tipo de préstamo otorgado a personas con historiales crediticios deficientes (a menudo por debajo de 600), quienes, como resultado de sus calificaciones crediticias deficientes, no podrían calificar para hipotecas convencionales. Debido a que los prestatarios subprime presentan un mayor riesgo para los prestamistas, las hipotecas subprime cobran tasas de interés por encima de la tasa principal de préstamos.

Hay varios tipos diferentes de estructuras de hipotecas subprime disponibles. La más común es la hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), que inicialmente cobra una tasa de interés fija, y luego convierte a una tasa flotante basada en un índice como LIBOR, más un margen. Los tipos más conocidos de ARM incluyen 3/27 y 2/28 ARM.

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Los ARM son algo engañosos para los prestatarios subprime en que los prestatarios inicialmente pagan una tasa de interés más baja. Cuando sus hipotecas se restablecen a la tasa variable más alta, los pagos de la hipoteca aumentan significativamente. Este es uno de los factores que conducen al fuerte aumento en el número de ejecuciones de hipotecas subprime en agosto de 2006 y la crisis de las hipotecas subprime que siguió. (Para obtener más información, lea El combustible que alimentó la fusión subprime .)

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Muchos prestamistas fueron más liberales en la concesión de estos préstamos de 2004 a 2006 como resultado de tasas de interés más bajas y alta liquidez de capital. Los prestamistas buscaron ganancias adicionales a través de estos préstamos de mayor riesgo, y cobraron tasas de interés superiores al principal con el fin de compensar el riesgo adicional que asumieron. En consecuencia, una vez que la tasa de ejecuciones hipotecarias subprime se disparó, muchos prestamistas experimentaron dificultades financieras extremas, e incluso quiebra.

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Para obtener más información, lea Préstamos subprime: ¿Ayudar con la mano o sin ayuda?