Si actualmente no tiene un testamento, es posible que sus seres queridos no reciban los activos que desea dejar en caso de que fallezca. Si no está seguro de dónde empezar, siga leyendo para obtener la información básica que necesita saber.

¿Qué es un testamento?

Un testamento es un documento legal que establece sus deseos con respecto a la distribución de su propiedad y la atención de cualquier menor de edad. Para maximizar la probabilidad de que sus deseos se lleven a cabo, usted desea un testamento que se expone por escrito y firmado por usted y sus testigos (vea la declaración auto probatoria / testamentaria, a continuación). Si su testamento no cumple con estos estándares, sus instrucciones no podrán llevarse a cabo.

No todas las formas de voluntad cumplen estos estándares. Las variedades de testamentos incluyen lo siguiente:

Testamento autoprovocado / Testamentario

Un testamento auto demostrativo, también conocido como testamento, es el tipo de voluntad tradicional con el que la mayoría de la gente está familiarizada. Es un documento formalmente preparado que se firma en presencia de testigos.

Voluntad holográfica

Las voluntades holográficas se escriben sin la presencia de testigos. Raramente se sostienen en la corte.

Testamento oral

Los testamentos orales son testimonios pronunciados ante los testigos. No son ampliamente reconocidos desde una perspectiva legal.

Living Will

Un testamento en vida no tiene nada que ver con la distribución de activos, sino que expone sus deseos de atención médica en términos de soporte vital en caso de que usted quede incapacitado.

¿Por qué necesito uno?

La creación de un testamento le otorga la total discreción sobre la distribución de sus activos. Le permite decidir cómo se distribuirán sus pertenencias, como automóviles o reliquias familiares. Si tiene un negocio o inversiones, su voluntad puede dirigir la transición sin problemas de esos activos.

Si tiene hijos menores, un testamento le permite proporcionar su cuidado. Si tiene hijos de un matrimonio anterior, incluso si son adultos, su voluntad puede dictar los activos que reciben. Crear un testamento también minimiza las tensiones entre los sobrevivientes. Los parientes que luchan por sus posesiones pueden debilitar lo que de otra manera podría haber sido una familia fuerte.

Si tiene una inclinación caritativa, un testamento le permite dirigir sus activos a la organización benéfica de su elección. Del mismo modo, si desea dejar sus activos a una institución o una organización, un testamento puede ver que sus deseos se lleven a cabo.

¿Qué no cubre?

Si bien los testamentos generalmente cubren la mayor parte de sus activos, hay una variedad de artículos que no están cubiertos por las instrucciones de un testamento. Estos elementos incluyen propiedad comunitaria, ingresos de pagos de pólizas de seguro de vida, activos de jubilación, activos propiedad de inquilinos conjuntos con derechos de supervivencia y cuentas de inversión que se designan como "transferencia al fallecimiento".

¿Qué sucede si no lo hago? ¿Tienes un testamento?

Si no tienes un testamento, mueres intestado. En tal caso, el estado supervisará la distribución de sus activos. Contrariamente a la opinión popular, el estado no hereda sus activos, sino que los distribuye de acuerdo con una fórmula establecida.

La fórmula a menudo da como resultado que la mitad de su patrimonio vaya a su cónyuge y la otra mitad a sus hijos. Tal escenario puede resultar en la venta de la casa familiar u otros activos, afectando negativamente al cónyuge sobreviviente. Esto puede crear dificultades financieras y emocionales, particularmente si su cónyuge contaba con la mayor parte de sus activos para mantener su nivel de vida. Pueden surgir complicaciones adicionales si sus hijos son menores de edad, ya que el tribunal designará a un representante para que se encargue de sus intereses.

Las consideraciones fiscales son otro tema importante a considerar, ya que un testamento debidamente preparado puede minimizar la responsabilidad tributaria. Esto es particularmente importante para las personas con grandes propiedades. En los EE. UU., Se debe presentar una declaración de impuestos sucesorios en las propiedades con un valor de $ 5, 450,000 o más (a partir de 2016); pero no se adeuda ningún impuesto federal sobre la herencia si el patrimonio vale menos que esa cantidad (Ver también: Impuestos sobre la herencia: ¿Quién paga qué? ¿Y cuánto? ).

¿Cómo obtengo un testamento?

Cuando esté listo para preparar un testamento, compile una lista de sus activos y deudas. Asegúrese de incluir el contenido de cajas de seguridad, artículos de valor sentimental, reliquias familiares y otros activos que desea transferir a una persona o entidad en particular.

Si su patrimonio es sustancial (que varía en millones de dólares) o su situación es legalmente compleja, es posible que desee contratar un abogado. Si es así, asegúrese de trabajar con alguien que esté familiarizado con las leyes de su estado y tenga amplia experiencia escribiendo testamentos. La asociación de abogados de su estado puede ayudarlo a encontrar un abogado adecuado.

Si se siente cómodo haciéndose cargo de la tarea por su cuenta, hay una serie de programas de software disponibles para ayudarlo, así como una variedad de sitios web.

¿Cómo puedo cambiar mi testamento?

Cambiar tu voluntad es fácil. Simplemente escriba un nuevo testamento para reemplazar el antiguo, o haga una adición usando una enmienda conocida como codicilo. Lo ideal es que quiera hacer cambios cuando esté sano y en buen estado de salud. Esto limita la probabilidad de que sus deseos puedan ser desafiados con éxito y evita las decisiones tomadas a toda prisa o bajo una intensa presión emocional.

¿Qué hago con eso una vez que está listo?

Crear tu voluntad es el primer paso en un proceso de dos pasos. El segundo paso es poner su voluntad en las manos de su ejecutor o asesor profesional. Recuerde, sus deseos solo pueden llevarse a cabo si se conocen. Poner su voluntad en manos competentes garantiza que estará disponible cuando sea necesario.

The Bottom Line

Hacer un testamento es un proceso necesario y, por lo general, bastante simple, que puede ahorrarle tiempo, dinero y pena a su familia, además de brindarle tranquilidad.