Muchas personas creen que cuando mueran, sus pertenencias personales y todas sus posesiones mundanas irán automáticamente a su pariente más cercano, incluso si no tienen voluntad. Desafortunadamente, están equivocados. De hecho, si un individuo muere intestado (sin un testamento) los tribunales testamentarios determinarán cómo distribuir los activos de esa persona. Y aunque el sistema judicial puede decidir finalmente distribuir los activos de la persona de una manera que sea coherente con sus deseos, no hay garantía de que esto ocurra.

También hay otras desventajas en el proceso de legalización (y en el caso de que no se cumpla el testamento). Por ejemplo, podría tomar muchas semanas o meses para que los tribunales compilen una lista precisa de los activos de una persona. También podría tomar un período prolongado de tiempo identificar y localizar posibles beneficiarios. Lamentablemente, hasta que se complete este proceso, es posible que el dinero no se distribuya, incluso a beneficiarios legítimos y conocidos.

Al redactar un testamento, un individuo asegura que sus pertenencias irán a los beneficiarios deseados. Además, aunque algunos estados aún pueden testamentar / revisar los testamentos por su validez, la existencia de un testamento puede acelerar considerablemente el proceso de revisión judicial. En este artículo, repasaremos los principales beneficios de redactar un testamento.

Testamentos pueden limitar disputas familiares Los tribunales permitirán impugnar las voluntades en circunstancias muy excepcionales. Esto generalmente ocurre cuando hay razones para creer que la voluntad no es totalmente legítima, por ejemplo, si la persona que hace la voluntad no está en buen estado de ánimo en el momento en que se redactó la voluntad y fue influenciado por un tercero oportunista. Aunque no hay garantía de que un pariente no impugne un testamento o una demanda para obtener activos que no le han sido legados en el documento, un testamento bien redactado puede limitar los argumentos familiares.

Sea específico La clave es ser lo más específico posible al dejar un activo a un pariente. Por ejemplo, en lugar de incluir declaraciones como "dejo mi rara colección de monedas a mi primo Jack", tal disposición debería decir: "Doy mi colección entera de monedas raras, que consiste en un 1812 centavo de los Estados Unidos" y un 1810 Billete de $ 1 estadounidense, a mi primo Jack F. Kennedy, 100 Main Street, Anywhere, USA 12345. " Una vez más, la idea es proporcionar tantos detalles como sea posible sobre el (los) activo (s) y la persona que debería recibir la propiedad. La especificidad puede evitar peleas, por lo tanto, trate de presentar sus deseos de la manera más explícita posible.

Si deja un activo valioso a un miembro de su familia, cree una disposición de seguimiento que establezca quién será el siguiente en la fila para recibir este activo si el beneficiario elegido muere antes que usted o no pueda aceptar la herencia. Se recomienda nombrar a un beneficiario contingente porque evitará las peleas familiares si el beneficiario inicial no puede aceptar el regalo.(Para obtener más información, consulte Rechazar una herencia y Descargo de activos del plan heredado .)

Testamentos pueden indicar preferencias personales / deseos Además de legar activos a los beneficiarios, un El otorgante (el fallecido) también puede describir cómo le gustaría que se usen ciertos activos en el futuro. Por ejemplo, una disposición podría decir algo así como: "Le doy mi automóvil Ford antiguo 1938 a mi hijo Jeffrey Smith de

123 Oak Street

, Anywhere, USA 12345. Espero que mi hijo venda este activo para pagar por su educación o por un pago inicial en un nuevo hogar. "

Para ser claros, tal estipulación no es legalmente vinculante. En otras palabras, el hijo no tendría el mandato legal de vender el vehículo. Sin embargo, es considerado por algunos como un gran lugar para que un individuo transmita sus últimos deseos en términos simples tanto para los miembros de la familia como para los beneficiarios. Este tipo de disposiciones también puede resultar extremadamente valioso para los beneficiarios y ejecutores que de otra manera no estarían preparados para manejar la administración de un patrimonio. (Para lecturas relacionadas, vea Fomento de buenos hábitos con un Fideicomiso de Incentivo .)

Testamentos hacen que la cuantificación y distribución de activos sea más fácil Sin un testamento, un tribunal de sucesiones podría enviar cartas de investigación a bancos locales , firmas de corretaje y otras instituciones financieras para obtener un mejor manejo de la situación financiera del fallecido. Además, se les puede pedir a los parientes que presenten documentos financieros, como declaraciones de corretaje, certificados de acciones, bonos del gobierno u otros documentos similares. La lógica detrás de estos esfuerzos es que el tribunal primero necesita conocer todos los activos que existen (o que existieron), para que pueda distribuirlos de manera equitativa. Un testamento evita la necesidad de todo ese trabajo de pies y papeleo porque describe formalmente los activos del fallecido. También puede cuantificar lo que valen ciertos activos.

¿Qué sucede si un determinado activo no se identifica por su nombre en un testamento? ¿Cómo se distribuirá entonces?

Para proporcionar esa contingencia, el testamento puede contener una cláusula que indique que "cualquier activo restante no distribuido previamente en otro lugar se le pagará a mi madre Jennifer Smith,

456 Main Street

, Anywhere, USA 56789 " Tal disposición ayudará a garantizar que se distribuirán todos los activos restantes de una persona (como los activos adquiridos después de que se redactó el testamento). Incidentalmente, sin un testamento, un tribunal decidirá qué sucede con el activo (s).

Testamentos pueden nombrar un tutor para sus hijos Sin un testamento, el estado en el que resida determinará quién retendrá la tutela de sus hijos. Si bien el estado puede elegir a alguien que usted aprueba, como un miembro de la familia, también pueden elegir una institución o una parte no relacionada. Para evitar esto, un testamento puede delinear un tutor de su elección. Para padres con niños pequeños, esta es una disposición invaluable que no debe pasarse por alto.

Proporcionar a los herederos con necesidades especiales Supongamos que uno de sus beneficiarios deseados es demasiado joven o demasiado inmaduro para administrar una herencia.En tales casos, un testamento puede, mediante una provisión, colocar estos activos en otro vehículo conocido como fideicomiso (en caso de fallecimiento) en beneficio de ese individuo. Se pueden establecer estipulaciones (dentro del fideicomiso) que limitan cuándo y bajo qué condiciones el individuo puede acceder a la herencia. (Para obtener más información, consulte Actualizar sus beneficiarios y Establecimiento de un fideicomiso en vida revocable .)

Por ejemplo, una disposición podría estipular la distribución de los activos cuando el beneficiario alcance la edad de 25, o podría permitir la distribución de dinero durante un período de tiempo. La lógica detrás de tal disposición es que el beneficiario será más inteligente financieramente y más maduro con el tiempo. Por cierto, las provisiones también se pueden adaptar para cuidar a los miembros ancianos de la familia o aquellos con otras necesidades especiales.

Conclusión Las personas que busquen evitar las luchas internas entre las familias y que deseen asegurarse de que sus cónyuges, hijos y otros parientes reciban el cuidado adecuado después de su muerte, deberían considerar redactar un testamento. Debido a la naturaleza legal de un testamento, asegúrese de consultar a un abogado antes de redactar o ejecutar el documento. Un abogado adaptará un plan específico a sus circunstancias.