La industria financiera está cambiando rápidamente de muchas maneras. Casi en ninguna parte la revolución digital tiene un impacto tan grande como en el mercado financiero y las nuevas leyes y regulaciones tienen el potencial de remodelar la industria desde cero. Pero, ¿qué depara el futuro desde aquí? Aunque es imposible decirlo con certeza, varias tendencias recientes han ganado rápidamente fuerza en el mercado y es probable que se desarrollen en un futuro previsible.

Tendencias tecnológicas

La revolución digital ha hecho que para los clientes sea más fácil que nunca acceder a su dinero y ver cómo funcionan sus carteras. Es probable que el futuro haga que los portales digitales continuos sean tan comunes como lo son hoy los teléfonos celulares, donde los clientes pueden iniciar sesión y administrar su dinero, comunicarse con asesores y planificadores durante todo el día y realizar transacciones. Robo-advisors también será empleado por cada empresa en una capacidad u otra. En diez años es probable que puedan seguir estrategias muy sofisticadas que emplean una medida de juicio con respecto a las decisiones de compra y venta. El acceso a estos servicios probablemente se volverá completamente móvil y basado en la nube, y estas innovaciones pueden combinarse para reducir drásticamente el precio de la planificación financiera y la administración de inversiones para el público. De hecho, se especula que la planificación financiera estará disponible sin costo una vez que la tecnología informática llegue al punto en que pueda usar programas automatizados para ayudar a los clientes a determinar su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal y formular una estrategia de inversión. (Para obtener más información, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

Tendencia Fiduciaria

La legislación actual del Departamento de Trabajo que elevaría todas las formas de planificación de la jubilación, ventas y asesoramiento a un estado fiduciario puede marcar el comienzo del fin del estándar de idoneidad. Esta legislación histórica también probablemente impulsará a un gran número de asesores, particularmente aquellos que trabajan exclusivamente por comisión, a la quiebra de sus negocios, o al menos los obligará a inventar un modelo de negocios completamente nuevo. Los precios pueden ser completamente transparentes junto con las revelaciones completas de cualquier posible conflicto de intereses. Muchos futuristas en la industria ven un modelo que se basa en un retenedor periódico regular en lugar de honorarios o comisiones.

Generation Gap

Los asesores que ignoran a los posibles clientes de Generación X e Y lo hacen bajo su propio riesgo. Más de $ 18 trillones de dólares van a pasar de la generación Baby Boomer a la Generación X y Y'ers en los próximos años. Los planificadores deben hacer un punto de conocer a los hijos de sus clientes mayores para retenerlos como clientes después de que sus padres se hayan ido. (Para obtener más información, consulte: Este es el mayor temor de Gen X, Millennial Savers .)

Globalización

La creciente globalización de las economías del mundo dará lugar a enormes nuevas oportunidades de comercialización para los asesores que puedan llegar a clientes que anteriormente estaban más allá de su alcance. La cantidad de personas con teléfonos móviles aumentará a 5 mil millones en los próximos años, de los 2 a 3 mil millones que tienen ahora. La cantidad de riqueza privada en el mundo también se espera que aumente a $ 330 billones en 2017 de los $ 220 más billones que hay ahora. Y las mujeres pronto controlarán cerca del 60% de los activos líquidos invertibles en los EE. UU.

Planificación educativa

La deuda de préstamos estudiantiles es una carga enorme para muchos graduados y padres, y ahora hay más deudas de préstamos estudiantiles que deudas de tarjetas de crédito. America. Más clientes buscarán consejos sobre cómo lidiar con este problema, y ​​es probable que sea necesaria una revisión legislativa para tratar el problema a escala nacional. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio. )

Planificación para la jubilación

Si la planificación para la jubilación parece difícil ahora, solo será más difícil para muchos trabajadores jóvenes que pueden sobrevivir sustancialmente padres Los avances médicos modernos en áreas como la investigación del cáncer se combinan para impulsar el promedio de vida proyectada en los años 90 y más allá de la marca del siglo en algún momento. La demanda de nuevos productos, como anualidades de longevidad, probablemente se multiplicará en los próximos años. Es posible que haya otros vehículos disponibles en el mercado de seguros que puedan ayudar a los ahorradores a conservar sus ingresos mientras vivan. Los jinetes de beneficios acelerados que les permiten a los titulares de pólizas acceder a una parte de los beneficios por muerte en sus pólizas para gastos tales como cuidados a largo plazo también se convertirán en parte integral de cada término y póliza de seguro permanente.

The Bottom Line

La industria financiera está sumida en una revolución digital y de mercado que puede dar como resultado la disponibilidad de una planificación financiera de bajo costo para las masas. La tecnología transparente basada en la nube permitirá la movilidad de 24 horas para los comerciantes y los clientes más jóvenes que han crecido en la era de Internet. Los servicios automatizados y los precios transparentes se vislumbran en el horizonte junto con reglas y regulaciones más estrictas para los asesores que brindan servicios a planes y cuentas de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden competir con Robo-Advisors .)