a:

Existen numerosas opciones disponibles para invertir en ahorros para la educación de un niño:

• Planes de ahorros para la universidad "529" patrocinados por el estado: Los planes 529 patrocinados por el estado son vehículos de inversión que permiten usted puede hacer depósitos libres de impuestos para los costos universitarios futuros de su hijo. Dependiendo de su plan, puede inscribirse directamente a través del estado que supervisa el plan o puede necesitar invertir a través de una firma de corretaje. Puede elegir entre una variedad de opciones de inversión para sus fondos de acuerdo con su tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo de inversión (cuando necesita acceder a esos fondos). Cualquiera puede contribuir al plan (es decir, abuelos, familia extensa) y las ganancias en el plan crecen libres de impuestos. Luego puede retirar dinero libre de impuestos de la cuenta cuando llega el momento de pagar los gastos relacionados con la escuela. Sin embargo, si usa fondos para gastos no relacionados con la universidad, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias y una multa del 10%. Si no está satisfecho con el rendimiento de su plan, puede cambiar los planes 529 una vez cada 12 meses. Para obtener más información sobre esta lectura, No olvide a los niños: Ahorre para su educación y jubilación y Elección del tipo correcto de Plan 529 .

• Cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA): Puede aportar $ 2,000 cada año (para cada uno de sus hijos) a Coverdell ESA para ayudar a pagar los costos de la escuela primaria, secundaria y universitaria de su hijo. Usted elige cómo se invierte su dinero; el dinero que gana con su inversión crece libre de impuestos y no tiene que pagar impuestos cuando retira dinero de la cuenta para gastos calificados relacionados con la educación. Hay límites de ingresos para poder calificar para contribuir a un Coverdell ESA. ; Cualquier persona cuyos ingresos califiquen puede contribuir a una cuenta (es decir, abuelos, amigos de la familia).

• Planes de matrícula prepaga: Con un plan de matrícula prepaga usted paga en una cuenta administrada por un estado o una universidad específica. Sus fondos se combinan con otros contribuyentes y se invierten para obtener un rendimiento que, con suerte, superará el costo creciente de la matrícula universitaria para la escuela o el estado que ha seleccionado para que asista su hijo. Siempre que retire dinero del plan para pagar gastos calificados relacionados con la escuela, su retiro está exento de impuestos federales y quizás también de impuestos estatales. Sin embargo, si retira el dinero para gastos no relacionados con la universidad, los fondos serán gravados y tendrá que pagar una multa del 10% sobre el dinero que ganó su inversión. Y si su hijo elige asistir a una escuela diferente (si está pagando un plan específico de la escuela) o una universidad fuera del estado (si paga en un plan administrado por el estado) es posible que no pueda recupera todo el dinero que has invertido

• Cuentas de custodia : Las leyes Uniform Gifts to Menors Act (UGMA) y Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) le permiten depositar hasta $ 10, 000 libres de impuestos cada año en una cuenta que se utilizará para la educación de su hijo. La cuenta está a nombre de su hijo pero administrada por usted hasta que el niño cumpla los 18 o 21 años (según la ley de su estado con respecto a la "mayoría de edad"). Mientras el niño es menor de edad, el dinero en la cuenta puede ser utilizado para gastos universitarios o cualquier otro gasto para su hijo; sin embargo, la cuenta pasa a ser propiedad de su hijo cuando alcanza la edad legal de ser adulto en su estado y en ese momento puede usar los fondos para cualquier propósito, ya sea en la escuela o no.
• Bonos de Ahorro de la Serie EE : los bonos de ahorro EE. UU. Treasury EE están respaldados por el gobierno federal y garantizan una tasa de rendimiento fija. Los bonos se pueden canjear para pagar gastos universitarios calificados y el tenedor de bonos no tiene que pagar impuesto sobre la renta sobre los intereses ganados. Hay límites de ingresos para calificar para la exención de impuestos y el tenedor de bonos debe tener al menos 24 años. Usted está limitado a comprar $ 5,000 en bonos EE en un año; puede comprar bonos EE en una variedad de denominaciones (entre $ 50 y $ 10, 000) y comprarlos en línea a través del Treasurydirect del Tesoro de los Estados Unidos. sitio web de gov

Katie Adams respondió esta pregunta.