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La cuestión de cómo asignar su capital de inversión entre acciones, bonos, bienes inmuebles u otras inversiones no puede responderse de manera general, sino que debe ser una decisión personal de acuerdo con sus objetivos financieros. y personalidad de inversión.

Un axioma común citado con respecto a la asignación de activos es restar su edad de 100 y asignar ese porcentaje de capital de inversión a acciones y el resto a bonos y efectivo. Según esta regla general, la proporción de su capital de inversión total comprometido con inversiones en valores disminuye gradualmente con la edad, a favor de inversiones de menor riesgo, enfocadas en los ingresos, tales como bonos del Tesoro (T-bonds). Tal regla es demasiado simplista para aplicar a cada individuo.

Las personas difieren en sus propósitos de inversión y aspiraciones. Considere a un individuo que ya es muy rico, en contraste con un individuo que gana un ingreso modesto y tiene muy poco dinero en el banco. Incluso si ambas personas tienen 30 años, es probable que tengan objetivos de inversión muy dispares. Las personas que ya han acumulado riqueza suelen estar más centradas en preservar su riqueza. Las inversiones conservadoras de bajo riesgo con rendimientos garantizados se adaptan bien a su situación. Las personas que buscan riqueza activamente están más inclinadas hacia una estrategia de inversión agresiva que ofrezca el potencial de obtener altos rendimientos.

Las carteras de inversión también se deben adaptar a su propia personalidad de inversión, especialmente en lo que respecta a su apetito por el riesgo. Algunas personas simplemente no pueden tolerar psicológicamente el riesgo. Se sienten más cómodos con una cuenta de ahorro bancaria que les paga menos del 1% de interés anual que con una cartera de acciones que gana 20 veces esa cantidad. La seguridad del dinero en la cuenta de ahorros es significativamente más importante para ellos que la oportunidad de obtener ganancias. Es puramente una cuestión de nivel de comodidad personal con respecto al riesgo aceptable. Cualquier cartera de inversión individual, con el aumento en las oportunidades internacionales y los tipos de activos disponibles, es probable que esté significativamente más diversificada que la cartera promedio de hace 50 años. La conclusión es que se debe establecer una cartera de inversiones para satisfacer las necesidades y los deseos financieros del individuo que la posee.