Consejos para cuando el dinero y la salud mental se cruzan

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Consejos para cuando el dinero y la salud mental se cruzan

Tabla de contenido:

Anonim

Muchos asesores financieros y planificadores financieros deben actuar en diferentes puestos en sus trabajos. Aquellos que practican la planificación y la gestión integrales pueden funcionar como corredores o agentes de seguros, administradores o corredores de inversiones, preparadores de impuestos y planificadores de universidades, divorcios y bienes. Pero el dinero también es un tema emocionalmente cargado, y esto puede jugar un papel importante en la forma en que la gente administra sus finanzas. Los asesores y planificadores experimentados, por lo tanto, han descubierto que hay momentos en que deben actuar como terapeutas para sus clientes a fin de ayudarlos a tomar decisiones financieras acertadas y lidiar con la realidad monetaria.

El lado emocional del dinero

Aunque hay disponibles innumerables volúmenes de información que enseñan a las personas cómo hacer, invertir y conservar dinero, este tema crucial nunca ha sido solo dólares y centavos. El dinero finalmente juega un papel vital en el bienestar emocional de la mayoría de las personas hasta cierto punto. Además de alimentar la codicia, puede proporcionar sentimientos de seguridad, emoción, miedo y temor, que, por supuesto, la industria financiera utiliza para promocionar sus productos y servicios. (Para obtener más información, consulte:; Cómo los asesores pueden proteger a los clientes vulnerables .)

El éxito financiero y la solvencia también pueden hacer o deshacer la credibilidad o reputación de alguien en algunos casos, y también existe una correlación sustancial entre el éxito financiero y la seguridad y la satisfacción con la vida. El dinero puede ser la causa o el efecto de una gran cantidad de trauma emocional, y generalmente se cita como la principal causa de divorcio en Estados Unidos. La American Psychological Foundation también lo mencionó como la mayor causa de preocupación para las tres cuartas partes de los estadounidenses en 2014. (Para la lectura relacionada, consulte: Una introducción a las finanzas conductuales .)

Otros problemas relacionados con el dinero pueden incluir compras o gastos compulsivos, adicción al juego, ser un adicto al trabajo para ganar más y acumular dinero o posesiones. Algunos clientes también se las arreglan evitando problemas financieros u ocultando gastos u otros aspectos de las finanzas de los cónyuges o socios. Los problemas de límites, como la dependencia financiera continua de otros o la habilitación financiera de otros, también pueden surgir durante las entrevistas con los clientes. El comportamiento monetario puede verse influido por muchas cosas, incluidos los antecedentes y la educación de una persona, el nivel de educación y las circunstancias actuales, y aquellos que buscan ayuda con estos asuntos se colocan directamente en la intersección de dos profesiones distintas. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre cómo los asesores financieros pueden hablar con los clientes .)

¿Quién está calificado?

Cuando se trata de analizar y tratar problemas de comportamiento relacionados con el dinero, se deben abordar los aspectos psicológicos y financieros del problema o comportamiento financiero en cuestión.Por supuesto, esto obviamente puede requerir el aporte de un asesor financiero y un terapeuta autorizado en muchos casos, y esta doble necesidad ha obligado esencialmente a los asesores financieros a actuar como terapeutas en un sentido informal y viceversa. Pero ambas profesiones han expresado su preocupación sobre si alguna de las partes está realmente calificada para cerrar la brecha entre estos campos sin una capacitación y orientación adicional sustancial. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Desea impresionar a los clientes? Muestre su diligencia debida .)

La importancia de este problema se ve acentuada por una encuesta en la web de más de 2.000 planificadores financieros que fue realizada por un par de profesores en la Universidad de Louisville. El estudio revela que casi nueve de cada diez planificadores se involucran en algún tipo de entrenamiento de la vida formal o informal, pero menos de la mitad de ellos han recibido algún tipo de capacitación formal fuera del ámbito financiero. Los encuestados también respondieron que aproximadamente tres de cada cuatro de sus clientes se angustiaron emocionalmente durante una o más de sus sesiones de planificación o necesitaron reprogramar sus citas para que pudieran reunirse ellos mismos. Alrededor de un tercio a la mitad de los encuestados también revelaron que han desempeñado algún papel en aconsejar a los clientes sobre sus matrimonios.

Pero los planificadores a veces se enfrentan a problemas aún más graves. Un estudio realizado por el Journal of Financial Planning en 2008 indicó que aproximadamente un cliente de planificación financiera de cada diez puede estar considerando suicidarse. Pero mientras el último estudio se realizó después de la fusión de Subprime ese año, el estudio anterior se realizó de antemano, lo que podría indicar que esas estadísticas podrían haberse vuelto más severas después, y aún pueden serlo en este momento. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)

Consideraciones éticas

Por supuesto, el obstáculo clave que tanto los asesores financieros como los terapeutas suelen enfrentar cuando tratan de lidiar con esto problema es su incapacidad para cerrar la brecha entre las dos profesiones. Hay algunos -como los profesores de Louisville que realizaron el estudio mencionado anteriormente- que sienten que los practicantes de CFP que intentan asesorar a clientes en cuestiones emocionales están violando los principios éticos y de competencia que rigen su certificación. Los terapeutas que tratan de aconsejar a sus pacientes en asuntos financieros sin la capacitación adecuada también pueden inducir a error involuntariamente a sus pacientes si no son cuidadosos. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad .)

Terapeutas financieros

surgió una nueva generación de profesionales a raíz de los esfuerzos por cerrar la brecha entre la psicología y las finanzas . La Financial Therapy Association se creó en 2010 y ahora cuenta con más de 300 miembros. Aunque este es, por supuesto, todavía un segmento muy pequeño de la comunidad de asesores, representa un reconocimiento oficial de la relación entre los dos campos y un paso tangible hacia su integración efectiva. Este grupo está dedicado a estudiar e integrar los comportamientos que pueden producir salud financiera y también proporciona un foro para planificadores y terapeutas para realizar investigaciones, recibir capacitación y compartir información e ideas.El presidente Rick Kahler entiende que muchas decisiones financieras no se basan solamente en números: "Existe la idea errónea de que la mayoría de las personas que acuden a un planificador saben lo que quieren, saben cuáles son sus objetivos y están listos para hacer cualquier cosa que el planificador sugiera", dijo. dice. "Eso no podría estar más lejos de la verdad". (Para obtener más información sobre el envejecimiento y la inversión, consulte: Las estaciones de la vida de un inversor. )

The Bottom Line

Los asesores y terapeutas deben reconocer sus limitaciones cuando se trata de atender clientes y pacientes asuntos que se extienden a ambos lados. Ambos tipos de ayuda pueden ser necesarios para resolver algunos problemas, aunque no siempre se requieren reuniones conjuntas para lograr esto. Y aunque la terapia financiera está en su infancia, representa un paso importante en la evolución de la planificación financiera. Los profesionales en ambos campos que buscan mejorar y expandir sus campos de conocimiento pueden ser más prudentes para recibir capacitación adicional a fin de reconocer de manera más efectiva los problemas financieros y emocionales que enfrentan sus clientes. Para obtener más información, visite Financial Therapy Association (financialtherapyassociation.org). (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes con demencia .)