Cualquier profesional de la salud mental le dirá que compararse con los demás no es bueno para la tranquilidad. Pero cuando se trata de ahorros para la jubilación, tener una idea de lo que hacen los demás puede ser una buena información. Es difícil saber cuánto necesitará, exactamente, para sus propios días posteriores a la carrera, pero descubrir cómo otros planifican (o no) puede ofrecer un punto de referencia para establecer metas e hitos.

El objetivo

La buena noticia es que los estadounidenses han estado haciendo un esfuerzo para ahorrar más. Según Fidelity, la firma / corredora de inversiones que administra más de $ 5 billones en activos, el saldo promedio del plan 401 (k) alcanzó un nuevo máximo histórico de $ 92, 500 en 2016, un aumento de $ 4300 con respecto al año anterior.

¿A qué debería aspirar, ahorrando dinero? Fidelity tiene algunas ideas bastante concretas. Para cuando tienes 30 años, la compañía calcula que deberías haber ahorrado la mitad de tu salario anual. Si gana $ 50,000 en su 30 ^th cumpleaños, debe tener $ 25, 000 bancarizados para su jubilación. A los 40 años, debes tener el doble de tu salario anual. A los 50 años, cuatro veces su salario; a los 60 años, seis veces, y a los 67 años, ocho veces. Si cumple 67 años y gana $ 75,000 por año, debe tener $ 600, 000 guardados.

También está el probado y verdadero, lo que algunos podrían llamar old-school, 80% rule. Ahorre tanto como lo que necesita para recibir el 80% de su salario durante aproximadamente 20 años. Eso requeriría alrededor de $ 1. 2 millones para esa misma persona que gana $ 75,000, si no se toma en cuenta la inflación en la mezcla. Ese número sube a entre $ 1. 5 millones y $ 1. 8 millones dependiendo de cómo trates de factorizarlo. Independientemente de cómo elijas calcular las cosas, hay una cosa en la que todo el mundo está de acuerdo: es MUCHO dinero.

No midiendo

Y, la mayoría de la gente está detrás.

Un estudio de 2015 de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental descubrió que el 29% de los estadounidenses mayores de 55 años no tienen ningún nido de jubilación o incluso un plan de pensión tradicional. Quienes sí tienen fondos de jubilación no tienen suficiente dinero: los de 55 a 64 años tienen un promedio de $ 104,000 y los de 65 a 74 tienen ahorros de $ 148,000. Si ese dinero se convirtiera en una renta vitalicia de por vida, solo ascendería a $ 310 y $ 649 respectivamente por mes.

Todos y cada uno de los expertos en planificación financiera estarían de acuerdo en que no es suficiente.

Una encuesta TransAmerica 2015 analizó las cantidades de ahorro en función de la edad. Descubrió que los ahorristas en sus 20 años tenían un saldo de cuenta promedio estimado de $ 16, 000. Una vez que alcanzaron los 30, esa cifra llegó a $ 45, 000, y para el momento en que soplaron 50 velas en su pastel de cumpleaños, tenían un huevo valorado en $ 117,000. Para personas de la tercera edad y mayores, una edad que lo acerca a su jubilación o en retiro, el estimado fue de $ 172,000.Eso está muy por debajo incluso de los objetivos más conservadores.

Parte del problema, según TransAmerica, podría ser la falta de comprensión financiera y educación. Dos tercios de los trabajadores creen que no saben tanto sobre la jubilación como deberían. De hecho, el 30% de los trabajadores dicen que no saben nada sobre la asignación de activos y alrededor del 20% de los trabajadores admiten no saber cómo se invierte su dinero para la jubilación, y eso es cierto para todos los trabajadores, desde los veintitantos hasta los 60 años. Para el caso, solo el 29% de los estadounidenses de 60 años o más dicen saber "mucho" sobre la Seguridad Social, aunque casi el 90% espera que sea una fuente importante de ingresos cuando dejan de trabajar.

The Bottom Line

Triste pero cierto: el estadounidense promedio no tiene ahorros suficientes para mantenerlo hasta la jubilación.

¿Cómo evitas ese destino? Primero, conviértase en un estudiante del proceso de ahorro para la jubilación. Conozca cómo funcionan el Seguro Social y Medicare, y qué puede esperar de ellos. Luego, descubra una meta de ahorro y desarrolle un plan para obtener la suma que necesita para cuando la necesite. Para obtener ayuda, haga clic aquí para buscar el tutorial de planificación de la jubilación de Investopedia que mejor se adapte a su edad o etapa de la vida.

Y comienza lo más temprano posible. La jubilación puede parecer muy lejana. Pero cuando se trata de ahorrar, los días se reducen a unos pocos preciosos, porque cualquier Retraso en los ahorros de jubilación cuesta más a largo plazo .