¿Estás retrasado en el ahorro para la jubilación? Incluso si no sabe lo que cuenta como "detrás", es probable que necesite intensificar sus esfuerzos para construir su nido de huevos. Un análisis de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de junio de 2015 reveló que el promedio de estadounidenses entre las edades de 55 y 64 años ha acumulado aproximadamente $ 104,000 en ahorros para la jubilación. Suena como mucho? No cuando te das cuenta de que esa suma se traduciría en un pago mensual de $ 310 si tu dinero se invirtiera en una renta vitalicia de por vida.

Incluso si estás lejos de ese grupo de edad, deja que esto sirva como una llamada de atención. No quiere dejar de trabajar sin suficiente dinero para vivir. Y qué mejor momento que el comienzo de un nuevo año para hacer una resolución de que va a hacer mejor con sus ahorros de jubilación este año. Primero, descubramos dónde debe estar en las diferentes etapas de la vida y, en segundo lugar, haga algunas sugerencias sobre cómo llegar allí.

Twentysomethings

Está al principio de su carrera y su cheque de pago puede ser evidencia de ese hecho. También puede tener más de $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles si es un graduado promedio, de acuerdo con un análisis de 2015 realizado por Edvisors. com, un sitio web que proporciona datos sobre los costos universitarios y la ayuda financiera. Tener que hacer entre $ 100 y $ 300 en pagos de préstamos estudiantiles, junto con un salario inicial, explica por qué el veinteañero promedio tiene una mediana mediana estimada de $ 16,000, según una encuesta realizada por el Centro de Estudios de Retiro de Transamerica.

La razón para no alarmarse: probablemente tenga más de 40 años antes de jubilarse. Eso es mucho tiempo para compensar el déficit. ¿Lo más importante que hay que hacer? Contribuya al plan 401 (k) o plan 403 (b) que ofrece su empleador; haga que el pago sea lo suficientemente grande como para obtener el máximo beneficio de la contribución correspondiente de la empresa. (Para obtener más información, consulte W ¿Hay una buena coincidencia 401 (k)? ) No rechace el dinero gratis.

Treinta y un años

Es bueno ser 30. O ha crecido con la misma compañía o ha ganado suficiente experiencia para salir de esas calificaciones de pago de nivel inicial. Pero la vida es más complicada ahora. Puede que estés casado, tengas algunos hijos y quizás un hogar.

Todo, desde tacos de fútbol hasta esa reparación inesperada de automóviles, fácilmente le quitará un bocado de su sueldo. ¿Quién tiene el dinero para ahorrar para la jubilación?

Las estadísticas parecen mostrarlo también. El promedio de treinta y tantos tiene alrededor de $ 45,000 guardados. Dependiendo de tu salario anual, es posible que estés bien. Según Fidelity, la empresa de gestión de inversiones, debe tener aproximadamente el equivalente de su salario anual ahorrado como un nido de ahorros. Si gana $ 40, 000, eso es lo que debería tener en sus cuentas de jubilación.

De lo contrario, es posible que no haya tomado todo el dinero gratis ofrecido por su empresa en su partida 401 (k).Comience o continúe haciendo esas contribuciones al plan 401 (k) hasta el máximo partido de la compañía; si puedes, ahorra más. Es posible que todavía esté pagando sus préstamos estudiantiles, probablemente con un pago más alto ahora, por lo que es posible que tenga que ajustar su presupuesto familiar para hacer más espacio para ahorrar.

Además, no seas demasiado conservador con tus elecciones de inversión. Todavía eres lo suficientemente joven como para que cualquier caída en el mercado grande no afecte drásticamente tu último curso: tu cartera tiene tiempo para recuperarse. Incluso si te está yendo bien con tus ahorros, intenta ahorrar más, porque estadísticamente, es probable que te quedes atrás en años posteriores.

Fortysomethings

Estás en la flor de tu carrera. Has pagado tus deudas y ahora, con suerte, tienes un salario del que puedes estar orgulloso. Con un poco de suerte, llegarás al final de esos pagos de préstamos estudiantiles en algún momento de esta década, liberando más dinero.

Pero los niños son mayores, la casa es más grande, es posible que tengas que gastar dinero en un auto o educación para uno de los niños, y si eres honesto, podrías gastar dinero en lugares que podrías hacer. sin.

Estadísticamente, la mayoría de los estadounidenses están peligrosamente rezagados en este punto, con un ahorro medio estimado de solo $ 63,000, una suma que está muy por debajo de los puntos de referencia conservadores de un nido de huevos que triplican sus salarios anuales.

Si gana $ 55,000, debe tener un saldo de $ 165,000 ya depositado.

Si obtiene un aumento, ponga todo ese dinero en la jubilación. Si ya no tiene pagos de préstamos estudiantiles, asigne esas sumas a los ahorros de jubilación también.

Si todavía no tiene una IRA, comience una y comprometa los fondos hasta el máximo que se le permite anualmente, especialmente si las opciones de planes de jubilación de su compañía no son ideales.

Cincuenta y nueve

No te sientes viejo, y no lo eres, pero estás a solo 15 años de la edad clásica en la que necesitas el dinero de tu jubilación para vivir. Sin embargo, la vida real continúa. Es posible que esté pagando la matrícula universitaria de los niños, ayudando con los pagos del automóvil, gasolina y cualquier otro gasto. La casa está envejeciendo y necesita más arreglos, y tal vez las facturas médicas están aumentando. El ahorro promedio estimado del promedio de cincuenta años es de alrededor de $ 117,000, muy por debajo de los deseados cuatro a cinco veces su salario anual. Si gana $ 60,000, debería tener $ 240,000 guardados, al menos.

Si los niños están fuera de la casa, podría ser el momento de considerar la reducción de personal y la recopilación del valor apreciado de su hogar. Por otro lado, si tiene opciones de acciones de la compañía u otros activos, no se olvide de considerarlos como parte de sus fondos de jubilación, incluso si no se encuentran en una cuenta específicamente para fines de jubilación.

Considere la posibilidad de reunirse con un planificador financiero, especialmente uno que se especialice en la jubilación para poner las cosas en orden y forjar una estrategia para su cartera.

Sixtysomethings

Ahora es cuando comienzas a cosechar las recompensas de décadas de ahorro. En algún momento, usará este dinero para respaldar su estilo de vida.Para cuando llegue a los 60 años, debería haber ahorrado seis veces su salario: eso es $ 360,000 si gana $ 60,000 por año.

Desafortunadamente, el promedio de los años sesenta tiene una mediana estimada de $ 172, 000 en el banco. No es suficiente. En este punto, es difícil ahorrar lo suficiente como para compensar el déficit. En cambio, mira tus activos. ¿Qué se puede monetizar en algún momento para ayudar a mantenerte?

Y no te olvides de la Seguridad Social. La mayoría de las personas mayores consideran que esta es una fuente importante de ingresos mensuales. El beneficio mensual promedio estimado de 2016 para un trabajador jubilado es de $ 1, 341 por mes; el tuyo podría ser más o menos. Y también considere estos Consejos principales para maximizar los pagos del Seguro Social .

The Bottom Line

El monto que tendrá para la jubilación es muy individualizado. Sin embargo, hay puntos de referencia que puede intentar alcanzar en cada década de su vida. Nunca es demasiado temprano en tu carrera para armar un plan, pero tampoco es demasiado tarde para empezar.