Este es el tipo de problema que la mayoría de la gente estaría muy feliz de tener: un hogar de doble ingreso, sin deudas y un extra de $ 100, 000 en efectivo libre de impuestos.

Pero, como en todos los asuntos financieros, existen formas efectivas e ineficaces de enfrentar este tipo de situaciones. Para empezar, el problema es muy similar a cualquier otro tipo de problema financiero: elegir la opción adecuada para usted entre una variedad. Con ese tipo de dinero extra, está buscando varias opciones excelentes. Esto es especialmente cierto si ya tiene un plan de jubilación viable, un buen fondo de emergencia reservado y algún otro capital que ya esté bien ubicado en una cartera de inversiones. (Ver también: 6 Formas inteligentes de invertir ese dinero extra ahora .)

Real Estate

Aunque quizás no sea la perspectiva más emocionante, antes de buscar otras oportunidades de inversión, considere pagar su hipoteca. Incluso si no es dueño de su casa, piense en invertir en bienes raíces. Los bienes inmuebles son una inversión sólida. Este es particularmente el caso cuando se trata de invertir su efectivo disponible ya que las tasas de interés son en la actualidad muy bajas.

John H. Robinson, asesor financiero de Financial Planning Hawaii en Honolulu, sugiere pagar primero su hipoteca por esta misma razón. "Dado que nos encontramos en un entorno donde los rendimientos de las inversiones de renta fija (por ejemplo, CD, bonos, etc.) están cerca de mínimos históricos, usar su efectivo para pagar parte o la totalidad de su hipoteca no es necesariamente una recomendación extravagante. "

Inversiones gravables

Alternativamente, puede asignar su efectivo adicional en inversiones gravables. Esta es una buena idea porque una vez que decide retirar su dinero de una cuenta de inversión gravable, ya sea para una gran compra o en el momento de la jubilación, este dinero estará libre de impuestos. Jeff Rose, asesor financiero de Good Financial Cents en Carbondale, Illinois, explica: "El plan de poner [el dinero] en inversiones gravables es sólido … Cuando se jubile, la mayoría de los planes con protección fiscal estarán sujetos a impuestos cuando retire el dinero. Son impuestos diferidos, no libres de impuestos. Cuando se retira de una cuenta imponible, los retiros son libres de impuestos, ya que el impuesto ya ha sido pagado en ellos. "(Ver también: Introducción a los dividendos: Invertir en acciones de dividendos .)

Robinson sugiere acciones de dividendos. "Considere el aumento de las acciones de dividendos para su cuenta de inversión imponible. En un mundo con tasas de interés bajas, invertir en acciones de empresas de los EE. UU. Que pagan dividendos calificados puede ser una buena forma de comenzar a construir un flujo de ingresos de jubilación en el futuro. Este enfoque puede ser particularmente atractivo hoy en día, ya que los dividendos y las ganancias de capital a largo plazo reciben un tratamiento fiscal favorable en relación con el ingreso del trabajo y el ingreso ordinario por intereses."

Si su plan de pensión es una cuenta IRA o 401 (k), ambos son deducibles de impuestos pero no libres de impuestos, podría considerar abrir una cuenta Roth IRA. El dinero que se saca durante la jubilación de una cuenta Roth IRA es libre de impuestos. "Piense en esto como una forma de diversificación de impuestos de jubilación, en la que tiene una combinación de fuentes de ingresos de jubilación tanto libres de impuestos como de impuestos", dice Rose.

The Bottom Line

Decidir cómo asignar este tipo de capital extra implica tomar las decisiones financieras correctas para usted. Esto incluye sopesar cuidadosamente sus opciones, teniendo en cuenta el equilibrio de sus objetivos financieros a corto y largo plazo y ser realista acerca de su propia tolerancia al riesgo. También puede existir la tentación de ser más agresivo con este tipo de dinero "extra", especialmente si solo tiene más de 40 años y tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas, por lo que es bueno buscar el asesoramiento de profesionales financieros. . (Ver también: ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? )