Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1. 17% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) tiene una larga historia de administrando fondos. Aunque algunos de sus fondos centrados en la jubilación son relativamente nuevos, están cargados con recursos de Schwab, incluida la investigación y experiencia en inversión de la compañía. La siguiente lista de los principales fondos de Schwab para la diversificación de jubilaciones en 2016 incluye una combinación de fondos de ingresos, fondos de crecimiento de ingresos y fondos de rendimiento total.

Schwab Monthly Income Funds

Schwab introdujo un trío de fondos de ingresos mensuales en 2008 para los inversores que buscan un pago mensual constante en función de sus necesidades de ingresos y la cantidad de riesgo que estaban dispuestos a asumir. Los tres fondos están diseñados para maximizar el ingreso mensual mientras se mantiene o se aumenta el capital. Usando un enfoque de "fondos de fondos", los activos se asignan a través de una cartera de otras acciones y fondos de bonos para lograr el equilibrio deseado de ingresos y crecimiento.

Los importes de distribución mensuales se establecen al comienzo del año y se pagan durante 12 meses cuando se restablecen en función del rendimiento del fondo. El fondo puede reducir el monto del pago en tiempos de bajas tasas de interés o bajo rendimiento del mercado bursátil por lo que no tiene que sumergirse en el capital. La estrategia funciona mejor durante un largo período de tiempo cuando el fondo puede aprovechar las tasas de interés positivas o las condiciones del mercado. Como ejemplo, el fondo Moderate Payout tiene como objetivo una tasa de pago de 1 a 3% cuando las tasas de interés son bajas y una tasa de pago de 3 a 6% cuando las tasas de interés son altas.

Moderate Payout: El fondo tiene como objetivo un pago anual de 3 a 4% mientras alcanza una tasa de crecimiento superior a la media. Tiene la flexibilidad de invertir en un rango dentro de cada clase de activos: 20 a 60% de capital, 40 a 70% de ingresos fijos y 0 a 10% de equivalentes de efectivo. El fondo ha devuelto 5. 42% en los últimos cinco años y 4. 46% en los últimos tres años a partir de diciembre de 2015.

Pago mejorado: el fondo se enfoca en un pago anual de 4 a 5% mientras alcanza una tasa promedio de crecimiento Sus rangos de asignación de activos son de 10 a 40% de acciones, 50 a 90% de renta fija y 0 a 12% de equivalentes de efectivo. El fondo ha devuelto 4. 5% en los últimos cinco años y 3. 4% en los últimos tres años a partir de diciembre de 2015.

Pago máximo: este fondo busca la tasa de pago más alta, con una focalización del 5 al 6%, con el tasa más baja de crecimiento. Sus rangos de asignación de activos son de 0 a 25% de acciones, 60 a 100% de renta fija y 0 a 15% de equivalentes de efectivo. El fondo ha devuelto 3. 14% en los últimos cinco años y 2. 26% en los últimos tres años a diciembre de 2015.

Los índices de gastos para los tres fondos oscilan entre 0. 55 y 0. 70%.

Schwab Target Funds

Schwab ofrece una gama de fondos de fecha objetivo que cubre los períodos de 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 y 2050. Todos los Schwab Target Funds buscan maximizar los resultados para las fechas de retiro objetivo al tiempo que administran el riesgo constantemente. A medida que el camino de planeo se acerca a la fecha objetivo, un proceso de asignación estratégica de activos se enfoca en mantener el crecimiento de los activos mientras se disminuye gradualmente la exposición al riesgo. En la jubilación, después de la fecha objetivo, el fondo aumenta su exposición a las inversiones de renta fija para reducir aún más la volatilidad y el riesgo. El fondo puede invertir en más de 100 otros fondos para lograr su asignación estratégica.

Como es típico de los fondos objetivo, los rendimientos totales de los fondos de fecha objetivo más tardíos tienden a ser más altos que los de los fondos objetivo a corto plazo. Por ejemplo, el rendimiento a cinco años del fondo objetivo 2040 es 9. 92%, mientras que el rendimiento a cinco años del fondo objetivo 2015 más conservador asignado es 6. 68%. Las razones de gastos para Schwab Target Funds oscilan entre un mínimo de 0. 53% para el fondo 2015 a un máximo de 0. 80% para el fondo 2055.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Schwab Balanced Fund es otro fondo de fondos que invierte en otros fondos de Schwab y Laudus para alcanzar sus objetivos de asignación del 55 al 65% en acciones y del 35 al 45% en renta fija valores. Siempre intenta invertir al menos un 25% tanto en acciones como en renta fija, pero tiene la flexibilidad de invertir hasta el 100% de sus activos a la defensiva en efectivo y equivalentes de efectivo durante condiciones económicas o de mercado difíciles. Tiene una relación de gastos de 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Los jubilados pueden estar buscando un entorno de baja tasa de interés y bajo crecimiento para los próximos años, por lo que los fondos de acciones que pagan dividendos están atrayendo más atención. El Schwab Dividend Equity Fund busca rendimientos totales a través del crecimiento y los ingresos, invirtiendo principalmente en empresas estadounidenses de capitalización mediana y alta con una larga historia de pago de dividendos y la expectativa de aumentarlas a lo largo del tiempo. El fondo ha superado a su índice de referencia, el índice S & P 500, en los últimos 15 años, aunque ha perdido su ventaja en los períodos más recientes de cinco y 10 años. Su relación de gastos es 0. 88%.

Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Con las tasas de interés a punto de aumentar en el futuro cercano, el fondo Schwab Short-Term Bond ofrece la oportunidad de participar en el aumento de los rendimientos. Invierte principalmente en instrumentos de deuda de grado de inversión con vencimientos cortos, y puede invertir en préstamos corporativos de tasa de interés flotante y títulos de deuda. Así es como el fondo logra su objetivo de generar un alto ingreso actual preservando al mismo tiempo el capital. Su índice de gastos de 0.29% se considera bajo para su categoría.