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La principal diferencia entre un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) y un código de la Sociedad de telecomunicaciones financieras interbancarias mundiales (SWIFT) radica en lo que identifican. Se utiliza un código SWIFT para identificar un banco específico durante una transacción internacional, mientras que el IBAN se usa para identificar una cuenta individual involucrada en la transacción internacional. Ambos desempeñan un papel esencial para garantizar el buen funcionamiento del mercado financiero internacional.

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Antes de la introducción de estos métodos de identificación, no existían métodos estandarizados internacionalmente reconocidos para identificar cuentas bancarias. La información que un país utilizó para identificar el banco y la cuenta individual no fue necesariamente reconocida por el país receptor. La falta de práctica estándar significaba que no había forma de garantizar que la información ingresada fuera correcta. Como resultado, los pagos podrían hacerse teóricamente a las personas u organizaciones equivocadas. Del mismo modo, los pagos podrían retrasarse mientras se confirmaron los detalles de identificación. Pagos perdidos, retrasados ​​y equivocados causaron costos adicionales tanto para los bancos emisores como receptores.

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Según el Consejo Europeo de Pagos, la normalización se introdujo por primera vez en 1997 con la publicación de la norma ISO 136: 1997. Sin embargo, surgieron preocupaciones, principalmente por parte del Comité Europeo de Normas Bancarias, de que también existía mucha flexibilidad dentro de los estándares propuestos. La versión revisada de la norma incluía una resolución que requería que el IBAN para cada país tuviera una longitud fija. También estipuló que solo se podían usar letras mayúsculas dentro del IBAN.

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Un IBAN permite una fácil identificación del país en el que se encuentra el banco y el número de cuenta que es el destinatario de la transferencia de dinero. El IBAN también actúa como un método para verificar que los detalles de la transacción sean correctos. Este método de verificación e identificación se utiliza en todos los países de la Unión Europea y en la mayoría de los demás países europeos. Las excepciones a esto, a partir de 2014, son Rusia, Bielorrusia, Ucrania y Armenia. Canadá y los Estados Unidos de América son dos países principales que no usan el sistema IBAN. Sin embargo, reconocen el sistema y procesan los pagos según el sistema.

El sistema SWIFT es anterior a los intentos de estandarizar las transacciones bancarias internacionales a través de IBAN. Sigue siendo el método por el cual se realizan la mayoría de las transferencias internacionales de fondos. Una de las razones principales es que el sistema de mensajería SWIFT permite a los bancos compartir una gran cantidad de datos financieros. Estos datos incluyen el estado de los montos de cuenta, débito y crédito, y detalles relacionados con la transferencia de dinero.Los bancos a menudo usan el Código de identificación bancaria, más comúnmente reconocido como BIC, en lugar del código SWIFT. Sin embargo, los dos son fácilmente intercambiables; ambos contienen una combinación de letras y números y generalmente tienen entre ocho y 11 caracteres de longitud.

Poder acceder a estos dos identificadores es esencial para garantizar una transferencia internacional rápida y exitosa. El identificador requerido por el banco depende del banco que se utiliza, el banco del destinatario y los países en los que se originó y recibió la transferencia. Sin embargo, sin embargo, las posibilidades de que la transferencia se complete con éxito disminuyen considerablemente.