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Uno de los primeros pasos que debe tomar en esta etapa es evitar la trampa que muchos prejubilados experimentaron en 2008: la sobreexposición a las acciones. Claro, querrá mantener una porción importante de capital de su cartera para aumentar las ganancias potenciales, pero no tendrá tanto tiempo como los trabajadores más jóvenes para recuperar el terreno perdido si el mercado se hunde. Una regla general conservadora es mantener un porcentaje de las existencias igual a 100 menos su edad. Si tiene 60 años, eso significa mantener el 40% de sus inversiones en acciones y colocar el resto en bonos o cuentas del mercado monetario. Los inversores más agresivos a veces usan "110 menos su edad" en su lugar.

Con tan solo cinco años para completar su trabajo de tiempo completo, no es demasiado tarde para juntar un presupuesto de jubilación realista. En el lado de los ingresos del libro mayor, averigüe cuánto podrá contar con ahorros, Seguro Social y 401 (k), y si tiene suerte, un plan de pensión tradicional. Luego totaliza tus gastos. Considere dos de los desembolsos más grandes que cualquiera en sus 50 o 60 años debe anticipar en el futuro: necesidades médicas y cuidado a largo plazo.

Si bien puede haber pagado a Medicare durante sus años laborales, todavía no es gratuito para la mayoría de los destinatarios. El componente de la Parte B generalmente cuesta alrededor de $ 100 por mes, y si desea aumentar su cobertura, podría estar pagando mucho más que eso por Medicare Advantage.

Incluso si hoy goza de buena salud, ahora es el momento de pensar en los considerables costos de vida asistida y de hogar de ancianos que le esperan. Para aquellos con un patrimonio neto moderado, el seguro de cuidado a largo plazo a menudo es una buena idea, aun así, puede costar varios cientos de dólares al mes. Hay varias herramientas en línea que pueden ayudar a proporcionar una estimación basada en su edad, el estado en el que vive y otros factores.

Crear un presupuesto puede ayudarlo a realizar ajustes menores en su plan de jubilación que podrían tener un gran impacto más adelante. Si pronostica un déficit, es posible que necesite trabajar un año o dos más, pero al menos se sentirá más seguro en sus años dorados.

En realidad, tomar decisiones sobre dónde poner dinero y comprar un seguro se complica. A menudo, es una buena idea hablar con un asesor financiero con experiencia que puede ayudarlo a comprender sus opciones y trazar el mejor camino a seguir. Incluso si una consulta cuesta unos pocos cientos de dólares o más, un buen consejo puede ayudarlo a ponerse en una base sólida para la próxima fase de su vida y brindarle tranquilidad.

Por supuesto, incluso aquellos que se preparan diligentemente para la jubilación ocasionalmente necesitarán algún ingreso adicional después de que termine su carrera principal. Tal vez estás planeando trabajar a tiempo parcial en un campo diferente. Si es así, comience a investigar lo que deberá hacer con anticipación, ya sea obtener una certificación especial o tener alguna experiencia de voluntariado en su haber. Cuando finalmente llegue el día de la jubilación, estará listo para embarcarse en su nuevo esfuerzo y desarrollar una fuente de ingresos adicional.