Todos hemos leído sobre la crisis de ahorros para la jubilación aquí en los Estados Unidos. Un estudio reciente enumeró solo a los residentes de Nevada y Washington, D. C., que tienen ingresos de jubilación que, en promedio, superan el índice de reemplazo previo al retiro del 70% sugerido típicamente por los asesores financieros. La encuesta llegó a decir que, en promedio, los mayores de 65 años tenían ingresos de jubilación por debajo del 60% de la relación de reemplazo deseada. Gran parte de este ingreso provino de la Seguridad Social en lugar de los ahorros para la jubilación.

Cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, más oportunidades tendrá de aumentar sus ahorros para la jubilación, ajustar su estilo de inversión y otras opciones. Pero, ¿qué puede hacer si usted (o su cliente) se acerca a la jubilación y enfrenta un déficit de jubilación? Aquí hay algunos pensamientos.

Trabaja más tiempo

Si es una opción para ti, considera trabajar unos años más. Los beneficios en términos de asegurar su jubilación incluyen algunos años adicionales de ganar un salario, años adicionales para contribuir a su plan 401 (k), años adicionales de beneficios de la compañía, como seguro médico y, lo más importante, años adicionales en los que no necesita para aprovechar su nido de jubilación. Además, es posible que también pueda retrasar el pago de los beneficios del Seguro Social, lo que aumentará el nivel de sus beneficios una vez que comience a tomarlos. (Para obtener más información, consulte: Demorar la Seguridad Social puede sumar .)

Para algunos esto puede no ser una opción. La reducción de empresas puede ser un factor. Quizás tengas un problema de salud que te impida continuar tu carrera.

Trabajo a tiempo parcial

Con la jubilación continuamente redefinida, el trabajo a tiempo parcial es un puente para la jubilación para mucha gente. Trabajar a tiempo parcial puede permitirle una forma de jubilarse sin dejar de generar un flujo de ingresos. Si sus ahorros de jubilación no alcanzan lo que cree que necesita para respaldar su estilo de vida deseado, esta podría ser una forma de conservar más de sus ahorros en los primeros años de la jubilación.

Dependiendo de la naturaleza de este trabajo a tiempo parcial, también es posible que pueda obtener beneficios tales como un seguro de salud que podría ser un ahorro para usted, otro medio para reducir la necesidad de realizar su nido de huevos durante los primeros años de la jubilación. (Para la lectura relacionada, vea: La verdad sobre trabajar durante la jubilación .)

Presupuesto y plan

La planificación de la jubilación debe incluir una mirada profunda al estilo de vida que planea liderar y qué estilo de vida costo. Sugiero que nunca confíe en una regla empírica al hacer la planificación financiera y, ciertamente, la relación de reemplazo del 70% es una regla práctica.

En su lugar, necesita desarrollar un presupuesto de jubilación. ¿Cuánto costará su estilo de vida básico?¿Qué hay de los viajes y el entretenimiento? No se olvide de presupuestar los costos de atención médica que a menudo se citan como el mayor riesgo para el presupuesto de jubilación. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo un asesor puede ayudarlo a reducir sus costos de atención médica .)

Hacer este presupuesto puede resultar en una sorpresa agradable o desagradable. De cualquier manera, es mucho mejor que usted sepa dónde se encuentra lo más pronto posible para poder ajustarlo si es necesario.

Aumente sus ahorros

Muchos factores en el mundo de hoy pueden hacer que nos encontremos por debajo de nuestra meta de ahorro para la jubilación a medida que nos acercamos a la jubilación. Los cambios de trabajo y de carrera, los despidos, el costo creciente de la universidad e incluso la crianza de nuestros hijos y muchos otros factores pueden dificultar el ahorro para la jubilación.

Incluso si se encuentra dentro de unos pocos años de su jubilación, es importante que maximice sus ahorros para la jubilación, pero aún así puede marcar la diferencia. Si tiene acceso a un plan 401 (k) puede aportar un máximo de $ 24, 000 en 2015, incluido el nivel de actualización si tiene 50 años o más en cualquier momento del año. (Para la lectura relacionada, consulte: 6 Consejos de ahorro para la jubilación para personas de 45 a 54 años .)

Puede contribuir $ 5, 500 a una cuenta de retiro individual, más $ 1, 000 de arriba si tienes 50 años o más. Esto incluye IRA tradicionales y Roth.

A medida que alcances la mitad de los cincuenta y más, en realidad podría ser más fácil de guardar. Quizás sus hijos estén fuera de la casa, terminados en la universidad y solos. Además del flujo de caja adicional que esto proporcionaría naturalmente, esta vez en su vida podría ser adecuado para reducir su estilo de vida. ¿Necesitas esa casa de cuatro habitaciones? ¿Puedes ajustar tu plan de teléfono celular? ¿Necesitas todos los canales de cable que tus hijos usaron para ver sus reality shows? (Para la lectura relacionada, vea: Evite las desventajas de la reducción en la jubilación y Reduzca su hogar para reducir los gastos .)

Aproveche cualquier oportunidad de ahorro para aumentar sus ahorros para la jubilación. En esta etapa de la vida, esto es crítico ya que las oportunidades de ahorrar disminuirán con el tiempo.

The Bottom Line

Encontrarse con un déficit de ahorro para la jubilación a medida que se aproxima a la jubilación puede ser atemorizante e inquietante. Por desgracia, no es tan raro. Si te encuentras en esta situación, no entres en pánico. Hay varios pasos que puede seguir. Lo importante es saber dónde se encuentra en relación con la posibilidad de apoyar su estilo de vida de jubilación deseado para que se dé cuenta de que hay un déficit tan pronto como sea posible. Y una vez que te das cuenta de que hay un déficit, no esperes, toma acción hoy. (Para la lectura relacionada, vea: Sobrevivir sus ahorros de jubilación .)