Solo usted y su asesor financiero, familia, contador, etc. pueden responder "¿Debería?" pregunta, porque hay muchos más factores que no están en las suposiciones que incluiste, y muchos de ellos se relacionan con tu propia intuición.
Sería fácil si pagar una hipoteca SÓLO fuera una inversión más. Entonces podría decidir si invertir en esa casa es mejor o peor que poner el dinero en efectivo, una propiedad de ingresos, oro, mercado, bonos, etc. Pero un hogar tiene muchos más aspectos, incluido el de ser uno de los más grandes ". "en la jubilación, después de todo, necesitarás un lugar para vivir".
Si el mercado de la vivienda sigue siendo bastante bueno, habrá estacionado esos fondos y ahorrado los costos de intereses, que siempre son una manera desagradable de erosionar sus ahorros. Y siempre puede tener acceso al dinero de nuevo en caso de emergencia con una nueva hipoteca, siempre que el banco no discrimine en su contra como un jubilado y el mercado no se haya derrumbado. Mientras tanto, también puedes disfrutar de nuestra deuda de casa gratis.
Vamos a dividirnos en tres personas por un segundo. Avance rápido 23 años. La persona 1 hizo lo que estás contemplando, y la casa vale más, menos o lo mismo, pero todavía está en buena forma y hay una factura menos por la que preocuparte. La persona 2 puso el dinero en el mercado y perdió el 70% de él, todavía tiene la hipoteca y tampoco tiene el efectivo. La persona 3 compró una segunda casa, la arregló, la vendió con un 50% de ganancia (o compró un apartamento, o comenzó una pequeña empresa hogareña, etc.), pagó de la casa y tuvo un buen dinero extra de jubilación o una agradable pequeños negocios. Si tanto la Persona 2 como la 3 suenan como un dolor, pagar la hipoteca puede ser la elección correcta para usted.
El interés y la inflación son asesinos silenciosos en el retiro, y el interés mayoritario debería brindar tranquilidad y un gran rendimiento al ahorrar un 6,5% menos, tal vez una oportunidad "garantizada" del 3% costo y un ajuste de inflación.
Si expones todos los factores a tu contador y a tu familia, tu instinto te dará la mejor dirección. Muchas personas que pagan sus hipotecas sienten que es lo más inteligente que han hecho. Eso tiene que ver con cómo se sienten, ¡no con un montón de números!
Para obtener más información, consulte Pagar su hipoteca , Comprensión de la estructura de pago hipotecario y Hipotecas: ¿Cuánto puede pagar?
Tengo un KSOP a través de mi empleador que he invertido al 100% en acciones de la compañía. Ahora estoy preocupado porque no estoy diversificado y me gustaría moverme de las acciones de la compañía y convertirme en fondos mutuos. ¿Esto está permitido con los fondos que he contribuido a la cuenta?
Para asegurarse de sus opciones, es mejor verificar la descripción resumida del plan (SPD) para el plan. Las opciones pueden variar para diferentes planes. Esto debería incluir una explicación de las reglas, incluidas las opciones de diversificación. Si tiene acceso en línea a su cuenta KSOP, también puede tener acceso en línea al SPD de su plan.
Tengo un plan de participación en los beneficios con mi antiguo empleador. Ahora estoy tratando de comprar una casa. ¿Puedo usar mi dinero para compartir ganancias para poner un pago inicial en una casa?
Los planes de participación en los beneficios son planes de jubilación con compañías que otorgan a los empleados un porcentaje de las ganancias de la compañía. Un plan de participación en los beneficios es similar a un 401 (k) porque se considera un plan de contribución definida. La única diferencia es que la única entidad que contribuye al plan es el empleador, en función de las ganancias de la compañía al final de cada año fiscal.
Entiendo que puedo retirarme de un 401k el año en que cumpla 55 años sin la multa del 10% (IRS 575). ¿Puedo hacer lo mismo con una IRA sin la penalización del 10%?
Usted se refiere a la regla que establece que las distribuciones de su plan calificado (incluyendo 401k, participación en los beneficios, planes de compra de dinero y planes 403b) después de que se separe del servicio con su empleador no estarán sujetas al 10% penalidad por retiro anticipado, siempre que la separación ocurra en o después del año en que cumpla 55 años de edad. Debido a que esta regla se basa en que usted deja los servicios del empleador que ofrece el plan calificado, no se aplica