La búsqueda de empleo se ha convertido en la norma, particularmente entre los millennials, quienes en promedio cambian de trabajo cada cuatro años. A menudo, los movimientos son para mejores oportunidades, más pago o mayores responsabilidades. Uno de los resultados de todo ese trabajo es olvidar las cuentas 401 (k). Considere esto: según Retirement Clearinghouse, aproximadamente 10 millones de personas con un plan 401 (k) cambian de trabajo cada año, y aproximadamente una cuarta parte de esas personas deja dinero en un antiguo plan 401 (k). Las razones para eso varían. Algunas personas simplemente olvidaron el plan de ahorro para la jubilación, mientras que otros piensan que la única opción es dejarlo con su antiguo empleador. Pero resulta que hay varias opciones cuando se trata de 401 (k) s olvidado.

AD:

Localice sus planes 401 (k) varados

Antes de que pueda emplear cualquier estrategia para un 401 (k) olvidado, primero debe localizarlo. Eso puede ser fácil si solo es un empleador o es más difícil si tiene planes 401 (k) múltiples que residen con diferentes compañías. La industria 401 (k) no es automatizada, lo que significa que tendrá que llamar a sus antiguos empleadores para averiguar cuáles son los patrocinadores del plan. También deberá ponerse en contacto con los patrocinadores del plan para preguntar sobre la cuenta. Hay sitios web que pueden ayudar. Por ejemplo, el Registro Nacional de Beneficios de Retiro No Reclamado es una forma gratuita de buscar cuentas de jubilación antiguas. Una vez que haya localizado los planes y sepa cuánto hay en cada uno, es hora de actuar.

AD:

Déjalo donde está

Cuando se trata de un plan olvidado, también conocido como plan 401 (k), lo más fácil es dejarlo con su antiguo empleador. Pero el hecho de que sea el camino de menor resistencia no significa que tenga el mayor sentido financiero. Para empezar, hay muchas posibilidades de que, si dejó atrás un plan 401 (k), no es la primera vez. Podría tener cuentas de ahorro de jubilación distintas con múltiples empleadores. Es mejor consolidarlos todos en un solo plan en lugar de tratar de administrar múltiples planes de ahorro para la jubilación en diferentes empleadores. Si esta es la primera vez que se irá con un plan 401 (k), mantenerlo donde está solo tiene sentido si le gusta el plan y las opciones que se ofrecen. Pero si sus opciones son limitadas o si está aislado de ciertos aspectos del plan, como las herramientas de educación y planificación, entonces es posible que desee retirar su dinero.

AD:

Obtenga su 401 (k) en una cuenta IRA tradicional

Otra opción es tomar el plan 401 (k) y transferirlo a una cuenta de jubilación individual. Eso tiene sentido para las personas que quieren más opciones que las que ofrece un plan 401 (k) tradicional. A menudo, con un IRA, hay una gama más amplia de inversiones de las que las personas pueden elegir.También está el tema de las tarifas, que pueden consumir fácilmente sus ahorros para la jubilación. Las tarifas con una cuenta IRA a menudo pueden ser inferiores a las que cobra el administrador de un plan 401 (k). Sin mencionar que si el IRA tiene más opciones de inversión de bajo costo, como fondos negociados en bolsa o fondos indexados pasivos, reducirá aún más el costo de invertir. Ni siquiera existe la cuestión de los impuestos, siempre y cuando esté transfiriendo el dinero a una IRA tradicional. Si trasladara el dinero de una cuenta con ventajas impositivas a una cuenta Roth IRA, se tratará como un hecho imponible.

Lleve su plan anterior también a su nuevo trabajo

Si se muda de una compañía a una nueva, puede tomar el dinero en los planes 401 (k) anteriores y transferirlo al nuevo plan patrocinado por la compañía. Usted estará limitado a las opciones que ofrece el plan, pero si lo que busca es simplicidad, puede ser la opción ideal para usted. Después de todo, una vez que se complete la reinversión, todos sus ahorros de jubilación estarán bajo un plan en una sola cuenta.

Hacer una distribución anticipada y tarifas caras, penalización

Una opción que no es tan buena, pero que algunas personas eligen, es retirar dinero de un plan 401 (k) y quedarse con el dinero. Si tiene menos de 59 años y medio, al hacerlo tendrá que pagar una multa del 10% y tendrá que pagar impuestos sobre su distribución. Si tiene la edad legal de jubilación, puede retirar el dinero sin cargo.

The Bottom Line

Con empleados de todas las edades más dispuestos que nunca a cambiar de trabajo cada pocos años, muchos planes 401 (k) se están quedando atrás. Aunque tomará un poco de trabajo identificar sus planes 401 (k) varados, es mejor que no hacer nada. Después de todo, ese es el dinero que trabajó duro para ahorrar y no debe olvidarse. Abundan las opciones cuando se trata de lo que puede hacer con un viejo plan 401 (k). Desde convertirlo en un IRA tradicional, dejándolo solo o llevándolo a su nuevo trabajo, hay muchas estrategias que puede elegir para su 401 (k) olvidado.