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Las anualidades ofrecen grandes beneficios para una jubilación segura. Aunque las características, provisiones y tarifas asociadas de cada una son diferentes, hay muchos escenarios en los que un inversor debe considerar una anualidad. Para muchas personas que ahorran para la jubilación, la seguridad ofrecida por el flujo de ingresos garantizados de una anualidad es crucial. Las anualidades también ofrecen una desgravación fiscal adicional más allá de lo que los ahorristas pueden contribuir a las cuentas individuales de jubilación o IRA.

Anualidades variables

Los productos de anualidades variables ofrecen participación de mercado como otras cuentas de inversión, pero también pueden tener garantías de rentabilidad mínima, incluso cuando el mercado tiene un año de inactividad. Los contratos con esta característica son ideales para aquellos que buscan minimizar el riesgo a la baja pero no renunciar a la participación en el mercado. Aunque esto suena atractivo, y muchos pueden pensar que es mejor invertir todo su dinero en tal producto, los inversionistas deben estar al tanto de los problemas de liquidez presentes en las anualidades. Si se realiza un retiro anticipado antes de que el contrato se encuentre fuera de su período de entrega específico, se imponen fuertes multas. Solo los inversores a largo plazo, como los ahorradores de la jubilación, que buscan asegurar una parte de sus activos para un pago de ingreso mínimo garantizado en la jubilación deberían invertir en una anualidad variable.

Anualidades fijas

Los productos de anualidades fijas ofrecen una tasa de rentabilidad mínima para un plazo específico, similar a un certificado de depósito o CD, pero también ofrecen garantías de devolución del capital y ciertos sin penalidades retiros durante el plazo que los CD no proporcionan. Además, las anualidades fijas ofrecen diferimiento de impuestos que no se encuentra con un CD. Con estas características, las anualidades fijas son ideales para los inversores que buscan un rendimiento de tasa fija sobre dinero al que no necesitan acceso hasta el final del plazo del contrato.