Muchos potenciales compradores de viviendas intentan predecir si los valores de las viviendas están subiendo o bajando, al mismo tiempo que prestan atención a las tasas hipotecarias. Estas pueden ser medidas importantes a seguir y veremos qué se debe esperar en el futuro, pero hay una trampa. (Para obtener más información sobre cómo comprar una casa, consulte: Una guía para comprar una casa en los EE. UU.)

Hipotecas de tasa fija a 30 años

La tasa fija de hipoteca a 30 años es importante porque es la más estable opción para compradores de vivienda. La tasa de interés será más alta que un préstamo a 15 años (popular para el refinanciamiento), pero el fijo a 30 años no presenta ningún riesgo de futuros shocks de cambio de tasas. (Para obtener más información, consulte: Cómo obtener las mejores tasas de hipoteca .)

El fijo a 30 años es actualmente 3. 92%. Esto ha sido un tanto sorprendente para muchas personas porque la Reserva Federal dejó de comprar valores respaldados por hipotecas, lo que se hizo para reducir las tasas hipotecarias a fin de hacer las viviendas más asequibles en 2014. Esto puso fin a seis años de flexibilización cuantitativa, un proceso en el que el banco central compra valores de los bancos para crear altos niveles de liquidez en esos bancos, lo que hace bajar las tasas de interés.

Hace un año, el de 30 años era 3. 45%. Las tasas han oscilado entre el 3 y el 4 por ciento desde 2012. La tendencia ha estado claramente baja desde hace bastante tiempo, pero parece que podría estar a punto de llegar a su fin. Los nombres más importantes en el mercado esperan que las tasas aumenten en el futuro. Considere las siguientes predicciones para el fijo a 30 años:

• Fannie Mae predice 4. 1% en 2018

• Freddie Mac predice 4. 7% en el 1T 2016

• La Asociación de Banqueros Hipotecarios pronostica un máximo de 5. 1% en 2018

Todos estos pronósticos tienen una hipoteca que continúa creciendo más allá de 2018. Si estas predicciones llegan a buen término ahora es el momento de comprar una casa. Y con la recuperación económica en pleno apogeo, solo tiene sentido que esta predicción se haga realidad. Pero hay otro factor en juego. (Para obtener más información, consulte: Tasas hipotecarias de previsión: compra, venta o reembolso )

Asequibilidad

El informe más reciente del índice de oportunidades de vivienda publicado por la Asociación nacional de constructores de viviendas indicó que 60. 3 % de hogares fue asequible en el primer trimestre de 2017. Esto se basa en tasas fijas a 30 años, buen crédito y el ingreso mediano anual para áreas metropolitanas según lo calculado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

Es bueno ver que la mayoría de las casas son asequibles, pero esta no es una buena cantidad en términos relativos. Por ejemplo, en el primer trimestre de 2016, 66. 5% de las viviendas eran asequibles. En el primer trimestre de 2013, 73. 7% de los hogares eran asequibles. Hay un patrón inquietante, que es un aumento en el precio de los hogares sin un aumento paralelo de los niveles de ingresos. Esto no es sostenible y podría llevar a una disminución en los precios de las viviendas.Si esto sucede, presentaría una mejor oportunidad de compra en el futuro. Sin embargo, esto no es una garantía y ¿qué pasa si las tasas hipotecarias aumentan mientras espera? (Para obtener más información, consulte: Comprar una casa: Calcule cuánto puede permitirse un hogar .)

Mejor enfoque

El mejor enfoque es comprar una casa cuando puede pagarla. No intente calcular las tasas de hipoteca y los valores de la vivienda. Son casi imposibles de predecir. Si encuentra la casa que desea y puede pagar, cómprela. (Para obtener más información, consulte: Cómo comprar su primera casa: un tutorial paso a paso .)

Cuando compre esa casa, considere los siguientes consejos para ahorrar dinero:

• Si planea para revender en el futuro, no compre la casa más grande y / o más cara en el bloque. Por lo general, estos hogares son los que menos aprecian y representan el mayor desafío al intentar encontrar un vendedor. La casa más pequeña y / o menos costosa en el bloque a menudo aprecia más.

• Infórmese sobre los impuestos a la propiedad, los costos de los servicios públicos y las tarifas de la asociación de propietarios.

• Contratar a un inspector antes de comprar una casa. Esto le costará cientos y puede ahorrarle miles.

• No haga compras importantes (automóvil, barco, etc.) ni abra una nueva tarjeta de crédito en los seis meses previos a la compra de su casa. Esto podría verse como un mayor riesgo para su prestamista. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué es un buen puntaje de crédito ?)

• Cuando puje por la casa que desea, base en comps en base al precio por pie cuadrado. Use un número específico que indicará al vendedor que hizo su tarea para determinar el valor de la casa.

The Bottom Line

Hay un dicho en Wall Street: "No intentes sincronizar el mercado. "Esto también se aplica a bienes inmuebles. El factor número uno es su capacidad para pagar una vivienda sin tener que pasar por alto. Dicho esto, si está buscando una ventaja, las tasas de interés están cerca de mínimos históricos, por lo que ahora parece ser un momento mejor que la mayoría para comprar una casa. (Para obtener más información, consulte: Cómo afectan las tasas de interés al mercado inmobiliario .)