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El Plan de Pensiones Canadiense (CPP) es un programa de jubilación del cual los canadienses contribuyentes pueden recibir pagos a la edad de 60 años o con una discapacidad. El programa, sin embargo, no comienza a pagarle inmediatamente después de su jubilación, discapacidad o a la edad de 60 años porque debe solicitar los pagos. A la hora de decidir cuándo tomar los pagos de CPP es una decisión personal que debe hacer con un asesor financiero, desde un punto de vista financiero, puede ser conveniente realizar estos pagos lo antes posible.

Aunque no se garantiza que reciba los pagos máximos del programa de pensiones, nuestro ejemplo utiliza el pago máximo que un individuo puede recibir (desde 2005). La Tabla 1 ilustra los pagos máximos para las edades de inicio de 60, 65 y 70.

Tabla 1

La Tabla 1 muestra que cuanto más viejo sea, más dinero recibirá cada mes y cada año. Sin embargo, esto no cuenta toda la historia; necesitamos ver el total que se retirará con el tiempo. El cuadro 2 muestra tres situaciones: tomar contribuciones a partir de los 60, 65 y 70 años hasta la edad de 90 años. Los valores en la tabla son simplemente el creciente valor total de los pagos, sin que se inviertan las contribuciones.

Tabla 2

La Tabla 2 muestra que al tomar CPP a la edad de 60 años, habrá recibido un total de $ 215, 822 a la edad de 90. Al tomarlo a los 65 años lo hará tiene un total de $ 258, 570 y al tomarlo a los 70, su total será de $ 271, 488 a la edad de 90. Está claro en la tabla que cuanto más tarde lo tome, más terminará recibiendo en total si fuera vivir hasta 90.

Sin embargo, el punto más interesante que nos muestra la tabla es cuánto tardan los que comienzan en las edades posteriores (65 y 70) en alcanzar la fecha más temprana (60). Si tomara CPP a la edad de 65 años, le tomaría 11 años (cuando tiene 76 años) alcanzar el valor total recibido por alguien que lo tomó a los 60 años. Si comenzaste a tomar cantidades a los 70 años, llevaría 21 años (cuando tienes 81) alcanzar a alguien que tomó pagos a los 60. Esta simple mirada al programa CPP no toma en consideración la inversión de las contribuciones, pero sí si las contribuciones se hubieran invertido, los valores de 65 y 70 tardarían aún más en alcanzar el valor obtenido al tomar CPP a la edad de 60 años.

Las implicaciones de lo que le mostramos aquí se reduce a si usted desea más ahora o más después. Los pagos mensuales, anuales y totales más altos que reciben los que comienzan más tarde pueden parecer una razón para retrasar el pago de sus CPP.Sin embargo, lleva muchos años recolectar la misma cantidad que alguien que comienza temprano, y no hay garantías de que vivirás tanto tiempo. Si no está seguro de qué es lo mejor para usted, es aconsejable consultar con su planificador financiero sobre cómo realizar los pagos anticipadamente.